Архив категорий Кредиты

Онлайн-кредитование и его преимущества



Онлайн-кредитование и его преимущества

Современное общество настолько избаловано различными проявлениями прогресса, что даже отсутствие возможности получить кредит в удобное время может вызывать недоумение. В особенности критично это проявляется тогда, когда необходимо получить определенную сумму в наименьшие сроки, ведь и ситуации в жизни бывают разные. А что делать, если банк закрыт? Да и даже если он открыт, нужно провести немало времени в очереди, переживая, удастся ли получить кредит. Затем необходимо пройти довольно долгую процедуру подачи документов и заполнения множества анкет, после чего придется еще несколько дней ждать ответа от банка.

Прекрасная альтернатива походу в банк, отнимающему немало времени, это возможность онлайн-кредитования. По сравнению с обычным сервисом у него есть немало преимуществ, и основной из них – это, конечно же, экономия времени.

Для того, чтобы оформить все необходимые документы онлайн, подать заявку, выбрать сумму кредита понадобится не более десяти минут. Как правило, представитель банка связывается с потенциальным заемщиком в течение часа, уточняя некоторые детали – уровень дохода, наличие других кредитных обязательств, семейное положение и некоторые другие моменты. После чего необходимо дождаться еще одного звонка, во время которого представитель банка сообщит, одобрен ли кредит, какая сумма одобрена и на каких условиях. Возможности онлайн-кредитования предоставляют клиентам банка практически неограниченные возможности, помогая приобрести наиболее подходящий кредитный продукт в кратчайшие сроки.

Однако, полагать, что единственное преимущество онлайн-кредитования заключается в том, что для получения кредита нет нужды даже вставать из любимого домашнего кресла, ошибочно. Поскольку принцип подачи заявки на кредит не так уж сильно отличается от привычного способа в банке, следует более подробно рассмотреть все открывающиеся преимущества онлайн-кредитования.

Прежде всего, это очереди. В условиях современного мира это, безусловно, основное преимущество. Заявление можно подать без каких-либо очередей, а в то время, когда оно проходит обработку в банке, можно сделать немало важных домашних дел. Реальная экономия личного времени очевидна.

Следующее преимущество заполнения анкеты онлайн – это время. Все отделения банков имеют определенные часы работы, что не всегда удобно – иногда возможности прийти во время приема просто невозможно по ряду причин. В то время, как онлайн кредитование не имеет ни выходных, ни перерывов. Подать заявление через интернет можно даже ночью, поэтому о графике работы ближайшего отделения банка можно забывать на время.

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодный кредитный продукт, необходимо в спокойной обстановке изучить все условия доступных предложений. Сделать это гораздо удобнее дома, а не у стола менеджера, когда в очереди еще не менее десятка человек. Кроме того, воспользовавшись услугами онлайн-кредитования различных банков можно подать заявки сразу в несколько различных банков, после чего выбрать наиболее подходящее из предложений, предоставленных банками, одобрившими заявку.

Оформление документов, необходимых для предварительного оформления кредитного договора не занимает слишком много времени, поскольку для его составления обычно более чем достаточно паспорта и заявления. Если есть дополнительные документы, способные повлиять на процентную ставку кредита, их можно предоставить в отделении банка при получении документов кредитного договора и денежных кредитных средств. Но и в этом случае процедура не займет большого количества времени.

Сроки в современном мире решают все. Поэтому возможность получить одобрение кредита уже через двадцать минут – несомненное преимущества оформления кредита онлайн. Во время подтверждающего одобрение кредита звонка представитель банка сообщит время, в которое можно обратиться в банк для получения кредита. Некоторые банки даже предоставляют особую услугу по доставке кредитного продукта и необходимых документов в удобное для заемщика место.

Есть у онлайн-кредитования и некоторые другие преимущества, заметные не сразу. Это, прежде всего, кредитная история. В этом случае получить необходимый кредит может даже заемщик с не совсем благоприятной кредитной историей. Объясняется это довольно просто – зачастую при рассмотрении онлайн-заявок статистика кредитных историй попросту не учитывается. У онлайн-системы заявок своя кредитная история, поэтому зарекомендовав себя добросовестным плательщиком, в будущем станет возможно получить кредит на особых условиях.

Кроме всего прочего на сервисах онлайн-кредитования размещаются некоторые дополнительный ресурсы и сервисы. К ним относятся весьма полезные калькуляторы кредита, позволяющие оценить возможный размер ежемесячных платежей, и базы информационных данных, собранных с различных ресурсов. Благодаря этому можно самостоятельно подобрать наиболее подходящую программу кредитования.



Как взять кредит, если должен банку?



Как взять кредит, если должен банку?

Иногда людям, с имеющимися долговыми обязательствами, снова требуется определённая сумма денежных средств на свои нужды и потребности. И при этом у подобной категории заёмщиков имеются просрочки по кредитам, что только увеличивает долг банковскому учреждению и портит кредитную историю. Что делать в ситуациях, когда срочно нужны деньги, но из-за имеющихся долгов нет возможности получить выгодный кредит?

С текущими долгами людям довольно сложно получить новый кредит в любом банковском учреждении на приемлемых условиях. Что касается злостных неплательщиков, занесённых в чёрные списки финансовых компаний, то им дорога к новым займам вообще закрыта. Заёмщики, которые хоть как-то пытаются решить проблему с задолженностью могут рассчитывать на получение ссуды в банке благодаря различным программам.

В связи с тем, что все заявки на оформление кредита рассматриваются в индивидуальном порядке, кредитор может посчитать положение потенциального заёмщика поправимым. Если, заполнив анкету-заявление указать, что денежные средства необходимы для погашения имеющегося кредита, то она может быть одобрена. Особенно часто банковские учреждения идут навстречу своим клиентам, когда предыдущих займ был оформлен именно у них. Таким образом, можно заработать больше денег. Но стоит сказать, что для получения ссуды одной заявки будет недостаточно. Потенциальному клиенту нужно найти как минимум одного платёжеспособного поручителя, у которого нет долговых обязательств. Либо подобрать ценное имущество для оформления залога.

Заёмщику с хорошим уровнем дохода, который раньше никогда не нарушал график платежей, но в связи с финансовыми проблемами допустил пару просрочек новый займ будет выдан с вероятностью в 96%. Банкиры не хотят терять благонадёжных и платёжеспособных клиентов, а непредвиденные обстоятельства случаются у каждого.

Получить денежные средства в банке могут даже должники со стажем. В этом им помогут так называемые кредитные брокеры. Эти люди за определённый процент со сделки в качестве оплаты оперативно найдёт кредитные предложения и решат все вопросы за своего клиента.

Есть ещё один способ получения денежных средств с текущими долгами. В настоящее время рынок микрофинансирования активно развивается. Теперь, когда людям срочно нужна небольшая сумма они могут обратиться в МФО, где им будут предоставлен займ от 1000 рублей до 60 тысяч. Сроки кредитования не такие продолжительные как в банке – от 5 дней до 1 года. При этом получить займ возможно даже с плохой кредитной историей и текущими долгами. Некоторые люди используют такую возможность, чтобы улучшить свою репутацию.

Оформить займ очень просто. Сегодня многие подобные компании работают через интернет, благодаря чему потенциальные клиенты берут деньги в долг не выходя из дома. Заёмные средства перечисляют на банковскую карту или счёт, а также на электронные кошельки и с доставкой на дом.



Где найти поручителя для оформления кредита



Кто такой инвестор? Что значит «Инвестор»?

Для оформления крупного кредита банк может попросить заёмщика предоставить для уменьшения риска обеспечение по займу. Это может быть залоговое имущество, которое легко можно продать в случае невыполнения долговых обязательств или поручитель. Намного проще получить выгодный кредит людям, у которых есть в собственности определённое имущество, например, квартира, дом или автомобиль.

Если человеку необходимо оформить достаточно крупный кредит, но нет возможности предоставить ликвидный залог, то ему придётся найти платёжеспособного поручителя, который сможет обеспечить своим доходом хорошую репутацию заёмщику и, как следствие, получение выгодного займа. Однако не все люди знают ответ на такой простой вопрос: где найти подходящего поручителя? Так постараемся рассмотреть некоторые варианты поиска нужного человека.

Для банковского учреждения поручитель является неким гарантом возращения денежных средств, выданных заёмщику. Именно благодаря привлечению поручителя со стабильным и высоким доходом, процентная ставка по кредиту может быть уменьшена в разы, а это очень важное преимущество кредита с обеспечением. Вариант с поручительством чаще всего используется при оформлении крупных займов: ипотека, автокредит или потребительский кредит на сумму более миллиона рублей. Во всех банковских учреждениях свои требования относительно необходимости обеспечения по кредиту. Некоторые учреждения готовы выдать несколько сотен тысяч рублей без всяких дополнительных гарантий, а другие готовы выделить не более 50 тысяч рулей.

Вначале поисков гаранта заёмщику необходимо задуматься о некоторых характеристиках, которыми должен обладать будущий поручитель. Во-первых, это должен быть человек с российским гражданством, достигший возраста 18 лет и с постоянной регистрацией в регионе, где оформляется кредит. Во-вторых, у него должно быть постоянное место работы и приличный уровень заработной платы, чтобы он мог в случае необходимости взять на себя долговые обязательства заёмщика.

Где найти поручителя?

Сегодня очень трудно найти человека, который готов пойти на такой серьёзный шаг, как поручительство. Вряд ли кому захочется отвечать за чужие долги и ставить своё финансовое положение под удар.

В первую очередь искать таких людей нужно средств родственников или близких друзей. Именно этим людям можно рассказать о своих планах и целях кредитования. Недомолвки и сокрытие некоторых нюансов могут повлечь за собой проявление недоверия к заёмщику, что приведёт к отказу в оказании помощи. Кроме этого, можно обратиться к хорошим знакомым, может они за определённую плату согласятся помочь.

Также стоит отметить, что в настоящее встречаются специальные компании, которые предоставляют поручителей. Разумеется, эта услуга является платной, и сумма выплаты зависит от размера оформленного кредита.





Как правильно закрыть кредит?



Как правильно закрыть кредит?

Если говорить о досрочном закрытии кредита – основные моменты и условия прописаны в самом договоре. Ранее банки могли штрафовать клиента за такие действия и ограничивать такое его право, но на сегодняшний день такие строгие ограничения сняты, хотя и имеют место некоторые из них.

 

Некоторые финансовые учреждения просят заранее сообщать о намерении закрыть кредит досрочно – по нормам закона такое сообщение подается за 1 месяц по предполагаемого окончательного погашения, а некоторые не создают себе и своим клиентам таких сложных проблем. В каждом отдельно взятом случае этот момент стоит уточнять до момента подписания кредитного договора.

 

Если кредит погашается планово и закрывается в срок стоит помнить, что правильно закрыть его можно так:

— внеся платеж сохранять все чеки и квитанции об уплате;

— лично удостовериться в поступлении денег на счет заимодателя;

— уточнить у менеджера финансового учреждения, закрыт ли сам ссудный счет;

— стоит получить справку о таком закрытии и об отсутствии финансовых претензий со стороны финансового учреждения.

 

Если в период выплат по кредиту были просрочки по уплате, даже небольшие, у должника может не хватить выделенных средств на окончательное погашение займа. Все это обусловлено суммами штрафов, начислений по непогашенным суммам и иные финансовые суммы за неустойку или просрочку и потому не стоит портить собственную кредитную историю даже небольшими просрочками по выплате.

 

В конечном итоге это в очередной раз доказывает необходимость лично посетить финансовое учреждение перед окончательным закрытием займа и уточнить все моменты во избежание недоразумений и нерешенных вопросов, которые могут привести в дальнейшем к финансовым проблемам и спорам с данным заимодателем.



Как получить кредит безработным



Как получить кредит безработным?

Витрины современных магазинов пестрят огромным разнообразием товаров, создавая, таким образом, впечатление будто всё это нам нужно. Но кроме бытовых, потребительских вещей многие люди хотят жить в собственной квартире, иметь автомобиль, отдыхать за границей и быть обладателем самой последней и популярной модели телефона. Вследствие стремительного развития торговли в настоящее время получить делаемый товар в кредит можно прямо не отходя от кассы, буквально за несколько десятков минут.

Сегодня уже все знают, что такое кредит и большинство из граждан России пользовались кредитными предложениями банковских учреждений. Чаще всего займы в магазинах оформляются фактически спонтанно, поддаваясь минутному соблазну обладания того или иного товара. К сожалению, очень много людей оформляют кредиты даже не задумываясь о том, как они будут выполнять свои долговые обязательства, ведь идти на такой шаг необходимо в том случае, если все за и против были тщательно взвешены.

Как правило, кредитные договоры составляются довольно сложным для понимания обычным человеком языком с употреблением различных финансовых терминов, именно поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с представленным документом, чтобы впоследствии не возникало проблем. На изучение договора банк отводит определённое количество времени, в основном до 3 дней. Однако мало кто пользуется этой возможностью при оформлении товарного кредита.

В договоре обычным шрифтом и простыми словами могут прописываться общие условия предоставления кредита, а пункты, отмеченные звёздочкой имеют более важный характер. Сегодня банкиры обязаны предоставлять полную информацию по оформляемому заёмщиком кредиту и отвечать на все интересующие его вопросы. Поэтому не стоит стесняться пользоваться этой возможностью.

Товарные кредиты доступны такой категории граждан, которые не имеют работы или просто официально не трудоустроены. К примеру, чтобы купить ноутбук стоимостью в 20 – 3- тыс. рублей достаточно иметь при себе паспорт и возможной потребуется второй документ, удостоверяющий личностью. В анкете-заявлении можно указать прежнее место работы или данные о настоящем работодателе с указанием размера заработной платы. Если у потенциального клиента нет кредитной истории или она положительная, то в 99% случаях заявку одобряют.

Людям, не имеющим работу, с отрицательной кредитной историей не доступны банковские кредиты, так как к таким заёмщикам относятся с недоверием. Однако есть способ получить небольшую сумму в кредит при необходимости. Краткосрочные и небольшие займы предоставляют микрофинансовые организации.

Подать заявку можно на сайте выбранного учреждения или в одном из реальных отделений выбранной компании. Чаще всего люди предпочитают подавать заявление через интернет, ведь это экономит время и деньги. С помощью интернета есть возможность отправить на обработку сразу несколько анкет, чтобы увеличить шансы на получение выгодного займа. Но стоит отметить высокие процентные ставки (которые могут быть в несколько раз выше, чем в банках) и короткий срок кредитования. Это обуславливается скоростью и удобством получения денежных средств, а также доступностью предложений, ведь получить деньги могут даже люди с плохой репутацией.



Кредитная карта с льготным периодом – действительно ли бесплатно?



Кредитная карта с льготным периодом – действительно ли бесплатно?

Каждый человек являющийся клиентом банковского учреждения знает о том, что наиболее популярным продуктом в сфере кредитования является кредитная карта. Главным привлекательным моментом при оформлении кредитной карты для рядового заемщика является такое предложение, как предоставление беспроцентного периода использования заемных средств. Необходимо разобраться действительно ли подобный вид кредитования выгоден для клиента или это очередная бессмысленная и привлекающая внимание реклама.

После того как правительство российской федерации приняло закон о необходимости сообщать клиенту банковского учреждения абсолютно полную стоимость кредитного продукта, популярность беспроцентных займов резко снизилась. Как только потенциальные клиенты получили реальную возможность самостоятельно рассчитать стоимость получаемого кредита множество из них просто на просто отказались от подобного вида финансирования. Разумеется, такая ситуация принесла огромные убытки и прочие проблемы банковским учреждениям. В связи с этим появилась необходимость вывести на рынок кредитования новый продукт. Этим продуктом стали так называемые беспроцентные кредитные карты. При оформлении банк взимает определенную комиссию за открытие и ведение счета, а в случаях нарушения сроков внесения обязательного платежа начисляются штрафы и пени. Как правило, в кредитном договоре прописываются все условия применения штрафных санкций.

Беспроцентные кредитные карты помогают зарабатывать банкирам на увеличении размера комиссий за проведение транзакций. Кроме этого, беспроцентный период действует только в случаях безналичного расчёта за покупки или предоставленные услуги. Обналичивание денежных средств в банкоматах автоматически предусматривает удвоение комиссий за использование заёмных средств. Если держатель карты допустил просрочку, то пеня начисляется каждый день, что способствует существенному увеличению задолженности.

Кредитная карта с беспроцентным периодом кредитования может быть полезной людям, которые привыкли производить безналичный расчёт. Такой финансовый инструмент станет выгодным помощником только, если будут чётко распланированы все расходы и при наличии высокого заработка. Когда нет уверенности в том, что можно легко уложиться в льготный период кредитования, то лучше всего воспользоваться классическими кредитками, которые предусматривают внесение обязательного платежа для оплаты процентов, а основной долг держатель сможет выплачивать, когда у него появиться возможность.



Кредит как неотъемлемая часть экономики современного государства



Кредит как неотъемлемая часть экономики современного государства.

Вне всякого сомнения, кредитование является основным направлением банковского бизнеса. Тенденция к росту этого вида деятельности банков проявляется уде на протяжении нескольких лет. Весомой частью кредитных программ являются потребительские кредиты. При этом СБРФ была разработана специальная собственная программа предоставления такого вида кредитов населению. Но наметившееся в результате финансового кризиса увеличение процентов кредитных ставок изменили условия оформления и получения кредитов. Банки при этом требуют больших гарантий возврата долга. Проверки потенциальных клиентов службами банка проводятся гораздо дольше и тщательнее. Почти во всех банках стало обязательным официальное подтверждение стажа работы и размера личных доходов клиента. А в некоторых случаях стало необходимостью иметь поручителей.

Да и решение власти обязательно указывать в рекламных объявлениях и при заключении договоров размеры процентных ставок по потребительским кредитам уменьшили рост этого направления в кредитной деятельности всех банков без исключения. К тому же невозвращенных потребительских кредитов стало намного больше, чем в предыдущие годы (это неудивительно, поскольку количество кредитных договоров тоже растет). Сейчас невыплаты достигли критической точки.

Но, несмотря на все эти неприятности при получении кредитов, количество потенциальных заемщиков увеличивается. Ведь возможность все же получить дополнительные денежные средства указывает лишь на улучшение качества жизни населения, а значит, является и важным показателем экономического развития России. Несомненно, направление потребительских кредитных программ будет развиваться и дальше. Но как это будет происходить в условиях финансового кризиса в России, выясниться со временем.

Основные отличия при использовании кредитной карты и обыкновенного потребительского кредита.

  1. Цель использования кредита. При оформлении обыкновенного потребительского кредита трудно не заметить в анкете, которую дал вам банковский служащий, обязательную к заполнению графу “цель кредита”. Все это для того, чтобы проверить заемщика, на практике сотрудники службы безопасности всего лишь интересуются, зачем нужна заемщику указанная сумма. При оформлении кредитной карты заемщику задавать подобные вопросы никто не будет.
  2. Срок кредита. Среднестатистический банк может выдавать потребительские кредиты на срок от 3 месяцев до 5 лет. Кредитный договор прекращает свое действие по истечению этого срока. Предоставленный на карту кредит срока не имеет. Только при условии достижения заемщиком определенного (зачастую пенсионного) возраста банк может прекратить действие кредитной карты. Сей факт — большой плюс в пользу заемщика: за каждым новым кредитом не нужно ходить в банк.
  3. Погашение кредита. Погашение потребительского кредита производится равными ежемесячными выплатами. Намного удобней погашать кредит на карточке: минимальная ежемесячная выплата обычно составляет от 5 до 10% от основной суммы долга, ну и, понятное дело, начисленные за пользование денежными средствами проценты.
  4. Максимальная сумма. Это, наверное, единственный пункт, по которому проигрывает кредитка — возможный кредитный лимит в случае с картой составляет не более 3х ежемесячных зарплат заемщика. В сравнении с потребительским кредитом (до 1 млн. рублей) это очень немного. Порой это и есть основная причина получения заемщиком именно потребительского кредита.




Что такое ссуда? Что значит ссуда?



Что такое ссуда? Что значит ссуда?

Если несколько отличий ссуды от кредита: во-первых, кредит – это всегда денежная сумма, тогда как ссуда может иметь вещественную форму, во-вторых, кредитор всегда получает вознаграждение в виде процентов, а ссуда может быть безвозмездной, в-третьих, кредиты выдает банк, а получить ссуду можно не только в банке, но также в микрофинансовой организации. МФО пользуются большим спросом, несмотря на высокие процентные ставки, потому что процедура оформления ссуды проще.

Есть еще одно отличие – кредит жестко привязан к срокам: клиенту выдается график платежей, отступать от которого нельзя. В договоре ссуды срок погашения может не фигурировать.

Чем отличается ссуда от займа?

Термины «заем» и «ссуда» тоже не являются синонимичными. Есть общее: объектом как займа, так и ссуды бывает не только денежная сумма, но и иная ценность – скажем, недвижимость. Разница в следующем: ссуда предполагает, что возвращена будет та вещь, которая была взята, а при займе можно вернуть другую ценность, являющуюся аналогичной по качеству и стоимости. Если объектом выступают деньги, разницы между займом и ссудой нет.

Договор ссуды (или безвозмездного пользования)

Договор ссуды закрепляет условия по передаче имущества третьему лицу во временное безвозмездное пользование. Договор ссуды имеет общие черты с договорами аренды и дарения. От договора аренды это соглашение отличается не только тем, что аренда всегда возмездная, но и особым распределением ответственности между сторонами (например, в случае гибели имущества). По договору дарения вещь переходит в собственность получателю – при ссуде этого не происходит.

Ключевым преимуществом договора ссуды для ссудодателя является то, что владелец передающегося имущества освобождается от бремени содержания. Например, производить полный и частичный ремонт обязан ссудополучатель. Такое условие является недостатком сделки ссуды с точки зрения получателя имущества.

Сроки погашения ссуд

По срокам погашения ссуды классифицируются на:

  1. Онкольные – погашаются в течение некоторого периода после того, как ссудополучатель уведомляется ссудодателем. Сейчас такой вид ссуд почти не используется не только в России, но и в большинстве других стран, потому как требует стабильных экономических условий.
  1. Краткосрочные – призваны восполнить недостаток оборотных средств у ссудополучателя. Обычно срок погашения краткосрочных ссуд не превышает полугода, однако, в современной российской практике распространены такие ссуды, погасить которые нужно за месяц. Отечественный рынок ссудных капиталов в целом характеризуется более короткими сроками, чем зарубежный.
  1. Среднесрочные – имеют срок погашения до года. Распространены в аграрном секторе, а также при финансировании инновационных проектов.
  1. Долгосрочные – средний срок погашения таких ссуд составляет от 3 до 5 лет, однако, он может быть продлен до нескольких десятков лет. Долгосрочные ссуды используются в инвестиционных целях и часто встречаются в капитальном строительстве и сырьевых отраслях.

Как может погашаться ссуда?

Существуют два варианта погашения ссуд:

  • Единовременным платежом – такая форма погашения свойственна краткосрочным ссудам. Погашение единым взносом удобно с юридической точки зрения, потому как не требует расчета дифференцированного процента.
  • В рассрочку – договор ссуды определяет условия возврата, в том числе величину периодических выплат. Размер выплат устанавливается таким образом, чтобы ссудодатель был защищен от инфляции.

Бывают ли ссуды обеспеченными?

Ссуда может быть обеспеченной – залогом выступает любое имущество, принадлежащее ссудополучателю (чаще всего это недвижимость либо ценные бумаги). Рыночная стоимость залога больше, чем размер ссуды, потому как в случае нарушения ссудополучателем условий договора, ссудодатель вынужден продавать залоговое имущество по ликвидационной стоимости, которая ниже рыночной.

Обеспечением по ссуде выступают и финансовые гарантии третьих лиц. Гарант подписывает обязательствокомпенсировать ущерб ссудодателя, если получатель ссуды нарушит условия сотрудничества. Финансовым гарантом может стать компания, обладающая достаточным для ссудодателя авторитетом, либо любой из органов государственной власти. Такая практика не является распространенной в России, потому как ссудодатели не доверяют юридическим лицам и региональным органам власти.



Основные причины отказа в получении кредитной карты



Основные причины отказа в получении кредитной карты

Пользователи интернета часто интересуются на тематических ресурсах кредитными вопросами. Есть ряд моментов, которые не понятны населению. Они касаются банковских решений по кредитам. Основные причины отказа в получении кредитной карты мы и обсудим в этой статье.

В банковской практике не редки случаи, когда работники кредитного отдела отказываются объяснять своим клиентам, желающим оформить кредитку, причины отказа в выдаче карты. И зачастую, речь идёт о лицах, которые вполне соответствуют требованиям кредитной системы. Они имеют работу, платёжеспособны и умирать в ближайшее время не планируют. Заявитель может предоставить полный набор документов, и даже сверх необходимости, но банк ему отказывает. Так в чем же проблема?

Главные причины отказов. Топ «плохих» вариантов.

Конечно же, самым основным вариантом, по которому банк может дать клиенту от ворот поворот, является его (клиента) кредитная история. За кредитом обращаются люди, которые, возможно в прошлом имели проблемы с выплатой по кредиту. Это может быть незначительная задержка, или серьёзные проблемы. Так, или иначе, но это означает, что человек, обращающийся за кредитной картой, может не расплатиться вовремя. Это не обязательно проблемы с этим же банком. Вы можете давно забыть случай, который произошёл с вами. Но вездесущая база данных о вас не забыла. И непременно напомнит о том, что когда-то вы просрочили выплату.

Если речь не идёт о простейшей кредитке с минимальным лимитом, то у вас потребуют справку о размере оплаты труда. Другими словами, если вы безработный, или ваш работодатель решил сэкономить на вашем официальном трудоустройстве – кредита вам не видать. И дело вовсе не только в том, что банк не хочет рисковать. Простая бюрократическая формальность – клиент должен предоставить документ, в котором указано, что он работает на одном месте три (либо шесть) месяцев. Тут у каждого банка свои правила.

Причина вторая связана с возрастом клиента. А точнее — с установленным цензом. Это может быть 19 лет, или 21 год. Максимальный возраст для кредитных операций такого рода – 65 полных лет на момент оформления. Да, банк действительно не хочет рисковать деньгами. Вдруг клиент неожиданно скончается от хронических заболеваний, или просто от естественных причин.

Ещё одна распространённая причина отказа – низкий заработок. Банк объективно оценивает ваши возможности, исходя из того, сколько вы зарабатываете в среднем за месяц. При зарплате 10 тыс. рублей никто не выдаст вам карту с серьёзным кредитным лимитом.

Помимо этого, карту могут не выдать, если вы живёте слишком далеко от офиса банка. Речь идёт о ситуациях, когда клиент живёт на расстоянии более ста километров.
Отказать вам могут даже по такой банальной причине, как отсутствие мобильного, либо домашнего телефона. Карту привязывают к номеру вашей сим-карты. И если вы таковой не располагаете, оформление не представляется возможным.



Что такое кредиторская задолженность? Что значит кредиторская задолженность?



Что такое кредиторская задолженность? Что значит кредиторская задолженность?

Кредиторская задолженность – это долги к уплате. Кредиторская задолженность возникает, когда от покупателей получен аванс, а товары (работы, услуги) еще не реализованы, или если от поставщика получены товары (работы, услуги), а денежные средства за них еще не выплачены.

С одной стороны, кредиторская задолженность представляет собой средства, привлеченные для ведения хозяйственной деятельности, при чем, как правило, без уплаты процентов. Это положительная сторона кредиторской задолженности.

Вместе с тем, просроченная кредиторская задолженность может привести к необходимости уплаты штрафных санкций, предъявлению судебных исков, в худшем случае – признанию предприятия банкротом.

Уклонение от погашения кредиторской задолженности в сумме более 1,5 млн. руб. является уголовно-наказуемым деянием.

Кредиторская задолженность, которая не может быть взыскана в силу истечения срока исковой давности, списывается на увеличение финансового результата.

Анализ кредиторской задолженности

Анализ кредиторской задолженности направлен на определение способности предприятия ее погасить, т.е. анализируется его платежеспособность.

Для этого рассчитываются коэффициенты ликвидности, представляющие собой отношение оборотных активов к краткосрочным обязательствам (коэффициенты ликвидности различаются составом активов в числителе).

Значение коэффициента ликвидности меньше принятого норматива, свидетельствует о возможных трудностях в погашении краткосрочной кредиторской задолженности. Чем выше значение коэффициентов ликвидности, тем выше платежеспособность предприятия.

Информация о кредиторской задолженности отражается в бухгалтерской отчетности:

— по строке 1520 бухгалтерского баланса;

— в разделах 5.3 и 5.4 пояснений к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках (форма, рекомендованная приказом Минфина от 02.07.2010 № 66н).

Более подробная информация отражается в бухгалтерском учете:

— кредитовый остаток счета 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками» (задолженность перед поставщиками за товары, работы и услуги);

— кредитовый остаток счета 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками» (авансы полученные);

— кредитовый остаток по счетам 68 «Расчеты по налогам и сборам», 69 «Расчеты по социальному страхованию и обеспечению» (задолженность перед бюджетом и внебюджетными фондами);

— кредитовый остаток счета 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда» (задолженность по заработной плате);

— кредитовый остаток счета 71 «Расчеты с подотчетными лицами» (задолженность перед подотчетными лицами);

— кредитовый остаток счета 75 «Расчеты с учредителями» (задолженность перед учредителями по выплате им доходов);

— кредитовый остаток счета 76 «Расчеты с прочими дебиторами и кредиторами».