;
Для успешного ведения предпринимательской деятельности необходимо иметь стабильную финансовую поддержку и уметь правильно распределять денежные средства. При планировании бюджета предприятия на продолжительный период времени рекомендуется рассчитывать приблизительный размер ежегодных расходов, что позволит организовать чёткий график круговорота денежных средств и не допустит образования просрочек по платежам. Для того чтобы не тратить время на поиски источников финансирования, банковские учреждения предлагают открыть кредитную линию.
Кредитная линия представляет собой сделку между банком и заёмщиком, согласно которой, кредитор даёт согласие на пользование кредитными средствами в установленном размере на определённый период. Основным преимуществом открытия кредитной линии является постоянная финансовая поддержка и неограниченный доступ к банковским средствам в пределах лимита. Использование денег компенсируется кредитору обязательной комиссией, которую заёмщик выплачивает согласно договору. Договор кредитной линии имеет юридическое оформление и позволяет неоднократно использовать денежные средства на протяжении согласованного периода, без проведения предварительных переговоров.
Главной отличительной особенностью кредитной линии от кредита является возможность распоряжения денежными средствами. Кредит выдаётся заёмщику единой фиксированной суммой, а иногда и на определённые цели (ипотека, автокредит, потребительский кредит). Заёмные средства в рамках одного кредитного договора можно использовать только один раз, после чего необходимо погасить долг перед банком в течение срока, предварительно согласованного и указанного в документах. Денежные средства, предоставленные банком по договору кредитной линии, можно использовать траншами (частями) в пределах установленного лимита, в рамках выбранного временного режима. Максимальный срок использования денег и размер займа устанавливается банком и зависит от уровня дохода заёмщика и целей кредитования.
По характеру использования кредитная линия подразделяется на 2 основных вида. Рассмотрим их подробнее:
В зависимости от периода, на протяжении которого заёмщик планирует пользоваться финансовой поддержкой банка, кредитные линии делятся на:
Открытие кредитной линии осуществляется в любом банковском учреждении страны и имеет свои нюансы. Максимальный срок действия договора, как правило, составляет 2 года, но банк может увеличить период пользования кредитными средствами в индивидуальном порядке. При этом заёмщик обязан предоставить ликвидный залог в виде недвижимого имущества. Обязательным условием при оформлении кредитной линии является наличие расчётного счёта в банке, который предоставляет услуги финансирования. Это необходимо для проверки платёжеспособности клиента и отслеживания движения финансовых операций.
Крупные банковские структуры охотно кредитуют стабильно развивающиеся компании, имеющие высокий уровень денежного оборота и безупречную репутацию. Но частные лица также имеют возможность получить финансовую поддержку банка, документально подтвердив свою финансовую состоятельность. Если клиент соответствует всем требованиям и условиям кредитора, то открытие кредитной линии вполне возможно. Например, при необходимости оплатить обучение или свадебное торжество, подобный способ кредитования подойдёт в качестве дополнительного финансирования.
Пакет документов для открытия кредитной линии может разниться в зависимости от выбора банковского учреждения, но основной пакет должен обязательно содержать следующие бумаги:
Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительные документы в индивидуальном порядке. Сотрудники кредитного отдела вправе проверить кредитную историю клиента, а также узнать, имеются ли у заёмщика действующие кредитные карты. Горячая линия Бюро кредитных историй предоставляет полную информацию о заёмщике, так что скрыть предыдущие просрочки по кредитам вряд ли удастся.
Если все запрашиваемые банком документы собраны, необходимо заполнить анкету-заявление в отделении банка и приложить его к основному пакету. После чего кредитор принимает решение о выдаче кредита. В случае положительного ответа заёмщик может подписать договор и получить кредит. Кредитная линия будет доступна для пользования с момента заключения сделки. Договор должен иметь юридическое оформление и подробно описывать все права клиента и требования кредитора. Поэтому перед тем как поставить подпись, рекомендуется тщательно ознакомиться со всеми пунктами во избежание различного рода штрафов и дополнительных комиссий.
Осуществление платежей по кредиту происходит согласно условиям составленного и подписанного кредитного договора и зависит от вида кредитной линии.
Как правило, кредитная линия банка предоставляется руководителям крупных предприятий, работа которых не ограничивается проведением одной сделки. Учредители постоянно заняты подписанием новых контрактов, проведением переговоров, бумажной волокитой. Чрезмерная загруженность не позволяет контролировать сроки и даты платежей по всем соглашениям, что может привести к просрочкам, с последующим наложением штрафа и начислением пени. Стоит помнить, что ответственность за своевременное погашение задолженности по кредитным линиям лежит на заёмщике, поэтому следует внимательно выбирать программу кредитования и график платежей.
Каждый обладатель счета в банке рано или поздно задает себе вопрос о том, как заблокировать или же разблокировать кредитную карту. Ниже рассмотрим причины блокировок, в том числе и закрытие доступа к банковскому счету налоговыми органами, а также вопрос о том, как можно привести разблокировку счета.
Разумеется, подобная ситуация требует скорейшей процедуры блокировки кредитной карты. В том случае, если этого не сделать, хищения средств избежать вряд ли удастся.
Мошенники с легкостью могут украсть деньги с личного счета того или иного человека даже тогда, когда им не известен защищающий карту ПИН-код. Таким образом, как только гражданин обнаруживает пропажу своей карточки, ему незамедлительно следует обратиться в банк с просьбой о блокировке. Непосредственно в отделении сотрудники банка обязательно расскажут более подробно о том, как следует разблокировать карту, а также помогут с исправлением ситуации.
Происходит и такое, что кредитку могут забыть в ячейке картоприемника банкомата. Будет хорошо, если человек, который найдет ее, окажется порядочным и гарантированно вернет карту, но, если нет, то останется лишь одно – блокировка. Разблокировка счета в этом случае уже не потребуется.
Общеизвестно, что блокировка карты происходит в автоматическом режиме в том случае, если три раза ввести неправильный пароль. Как же можно разблокировать карту в подобной ситуации? Здесь следует помнить, что спустя двадцать четыре часа автоматический программатор обязательно сам вернет карту в ее рабочее состояние. Но в том случае, если этого по каким-то причинам не происходит, то при обращении к сотруднику банка данный вопрос можно решить в течение одного часа.
Разблокировка расчетного счета будет рассмотрена ниже.
В ситуации, когда человек оплачивает покупку в супермаркете с помощью карты и забывает ее при этом забрать, сотрудник, который ее обнаруживает, обязан сразу же сообщить об этом в банк, который незамедлительно ее заблокирует. Такая мера производится в целях обеспечения безопасности счета клиента банка, а, кроме того, для избегания предъявлений претензий о пропаже денежных средств к магазину.
Разблокировка счета – процедура несложная.
Карту можно заблокировать в оперативном режиме, позвонив по горячей линии банка, которым она была выпущена. В том случае, если держатель карты обладает опцией мобильного банка, то блокировку можно сделать посредством телефона, отправив СМС-сообщение. Данные для отправки сообщения зависят от банка, выпустившего карту.
Привести кредитку назад в ее рабочее состояние не так уж просто по сравнению с возможностью заблокировать. Автоматическое разблокирование карты может избавить человека от ряда проблем, но это возможно лишь тогда, когда доступ к счету был закрыт держателем платежной системы самостоятельно. В том случае, если это сделали третьи лица, человеку придется отказаться от использования своей карты, оформив новую, посредством которой удастся восстановить доступ к денежным средствам. Для этого необходимо посетить отделение банка, чтобы заполнить заявление на выдачу новой карты.
Одним из излюбленных мошеннических методов является добывание конфиденциальных данных посредством использования СМС-сообщения с текстом о том, что карта клиента якобы была заблокирована. Таким образом, в целях получения более полной информации авантюристы предлагают обращаться по некоему контактному телефону. Поэтому, прежде чем отправить информацию для разблокировки карты после получения подобного сообщения, требуется обратиться непосредственно в отделение своего банка либо позвонить по телефонному номеру службы финансовой структуры, которая занимается обслуживанием счета. В такой ситуации банк задействует службу безопасности, а денежные средства держателя карты останутся нетронутыми. Ввиду опасности стать жертвой мошенников всегда требуется быть аккуратными и бдительными.
В каких еще случаях может понадобиться разблокировка счета?
Налоговая служба в определенных ситуациях наделена правом блокирования банковских счетов компаний либо индивидуальных предпринимателей. Подобные действия данная служба вправе совершать согласно статье № 31 Налогового кодекса Российской Федерации.
Разблокировка счета в банке после этого возможна.
Причины, согласно которым налоговая служба может приостановить осуществление операций по счетам в банках, бывают следующими:
Непосредственно решение о приостановлении банковских операций по счетам, а также переводам электронных денежных средств налоговыми органами принимается, как правило, в течение десяти рабочих дней со дня истечения срока, выделенного для передачи квитанций об оплате задолженностей. В результате этого банк полностью прекращает любые расходные операции по счетам того или иного налогоплательщика на основании предоставленного налоговой инспекцией решения о приостановлении финансового обслуживания.
Налогоплательщику в этом случае передают копию решения о факте приостановления действия счета посредством нарочного либо иного способа в срок не позднее дня, который следует за датой принятого решения. Как показывает практика, очень часто бывает так, что налогоплательщик узнает о приостановлении расходных операций по своим счетам от сотрудников банка, не получив вовремя от налоговой инспекции копию соответствующего решения.
Рассмотрим сроки разблокировки счета.
Принятие решения, связанного с отменой приостановления операций по счету, обязательно должно укладываться в регламентируемые сроки согласно российскому законодательству. Таким образом, налоговая служба обязана произвести разблокировку расчетного счета в течение одного рабочего дня после получения документов об уплате пеней, штрафа, процентов либо не сданной вовремя декларации. В том случае, если на счете банковского клиента имеются средства, которые превышают сумму, указанную в решении по приостановлению операций, налоговая служба обязана осуществить разблокировку финансовой системы задолжавшего в течение двух рабочих дней. В подобной ситуации от налогоплательщика потребуется предоставить соответствующее заявление, а, кроме того, приложить документальное подтверждение того, что в действительности имеется достаточная для погашения задолженности денежная сумма. В Сбербанке разблокировка счета может производиться в течение 9 дней.
На первый взгляд может показаться, что процедура довольно проста, но на практике все происходит совсем по-другому. Так, неподготовленный налогоплательщик может потратить на разблокирование своего счета уйму времени, а, кроме того, нервов и сил. После получения копии решения, подтверждающей приостановление операций по счету, налогоплательщику придется уточнить весь список несданной отчетности, а также подготовить пакет соответствующих бумаг.
Заявление (образец) о разблокировке счета представлено ниже.
Осуществлять сдачу просроченных деклараций в органы налоговой службы имеет право лишь директор либо, в крайней ситуации, главный бухгалтер учреждения. В том случае, если сдачу проводит бухгалтер, то от него требуется приложить доверенность наряду с приказом о назначении на должность. Помимо этого, декларации налоговая служба принимает при условии наличия квитанций, которые будут подтверждать факт оплаты предписанных законодательством штрафов. В качестве подобных штрафов может выступать процент от начисленных налогов либо твердая сумма. Важно отметить, что полный пакет документов налогоплательщику требуется передать именно в тот сектор камеральной проверки, в чью компетенцию входит его дело. Как показывает практика, хождение по различным кабинетам государственных органов продолжается не один день, поэтому сроки разблокирования расчетного счета в банке могут значительно затянуться.
Непосредственно решение об отмене приостановления банковских операций направляется в адрес финансовой службы в электронном виде не позже дня, который следует за датой принятия подобного решения. Его копия в обязательном порядке должна быть вручена налогоплательщику.
В ситуациях несвоевременного разблокирования банковского счета налогоплательщика начисление процентов, согласно статье № 76 Налогового кодекса Российской Федерации, происходит за каждый календарный день просрочки.
В том случае, если налогоплательщик по каким-либо причинам не согласен с решением налоговой службы, то данную меру, связанную с приостановлением счета, можно оспорить судом в порядке арбитражного рассмотрения. Перед процессом рассмотрения данного дела налогоплательщику потребуется обратиться в суд с ходатайством по снятию запрета на расходование средств организации.
Заявление о разблокировке счета должно быть правильно оформлено. Для этого нужно взять образец, внести все необходимые данные, приложить копии всех имеющихся подтверждающих документов.
Интересно отметить, что прежде, когда у налогоплательщика блокировали счет, он был вправе в оперативном порядке открыть еще один, чтобы пустить платежи через него. Но уже прошло четыре года с тех пор, как ситуация изменилась. Теперь в том случае, если у учреждения либо индивидуального предпринимателя имеются заблокированные счета, то финансовые структуры, коими выступают банки, новые платежные системы для таких лиц открывать не вправе. Об этом нюансе следует помнить в особенности тем налогоплательщикам, которые идут на неуплату налогов по требованию сознательно. Таким образом, в рамках новых законодательных обстоятельств, в случае блокирования расчетного счета запуск финансовых потоков посредством вновь открытых систем больше не представляется возможным.
Мы рассмотрели, как поступать, если операции по счету приостановлены со стороны налоговой инспекции. Образец заявления о разблокировке банковского счета представлен.
Большое разнообразие различных кредитных программ сегодня кого угодно может загнать в тупик. Клиент может взять автокредит с государственным субсидированием, военную ипотеку, потребительский кредит в Россельхозбанке на покупку пластиковых окон либо ремонт квартиры. Можно оформить онлайн заявку на кредитную карту Сбербанка либо микрозайм, не выходя из дома.
Разобраться во всех нюансах, например, в особенностях выплаты страховки после погашения кредита, самостоятельно очень сложно. Поэтому предлагаем вам детально ознакомиться с условиями предоставления кредитов в Крыму, узнать, кто может рассчитывать на получение финансовых вливаний, а кто нет, каким образом будет происходить погашение займа и кто дает кредиты на развитие бизнеса сегодня на полуострове.
При подаче кредитной заявки в банке заемщик в обязательном порядке должен заполнить графу Цель предоставления кредита. Если цель не будет соответствовать назначению кредитной программы, то, скорее всего, вам откажут в выдаче займа. Как правило, бизнес-кредиты выдаются со следующей целью:
Согласно условиям программы, заемщик может рассчитывать на получение максимальной суммы по кредиту в размере 70 миллионов рублей. Минимальная сумма по кредиту от РНКБ составит 500 тысяч рублей.
Минимальный срок кредитования по данной программе составляет полгода, максимальный – пять лет. При досрочном погашении займа (обязательное условие) начисляется комиссия в размере 1% от досрочно возвращенной суммы.
Бизнес-кредит в банке РНКБ не является беззалоговым. Для минимизации рисков банки вынуждены брать дополнительные гарантии возврата кредитных средств, тем более что в случае с бизнес-кредитами речь идет о немаленьких суммах. Для оформления бизнес-кредита в банке РНКБ в Крыму, вас попросят предоставить на выбор следующее залоговое обеспечение:
Однако вместо всего этого также подойдет и поручительство Крымского гарантийного фонда поддержки предпринимательства либо Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.
Для того чтобы получить бизнес-кредит, вам потребуется заполнить заявку-анкету и предоставить следующий пакет документов:
Совет: чтобы сэкономить время на визите в банк, можно подать заявку на получение бизнес-кредита в РНКБ через интернет. Для этого вам необходимо заполнить несложную анкету на официальном сайте банка-кредитора, где нужно указать свои персональные и контактные данные, а также сведения о доходах.
Сохраните статью в 2 клика:
Взять кредит для бизнеса в Крыму на выгодных условиях сегодня возможно в банке РНКБ. Процедура оформления упрощена по максимуму, возможно оформление кредитной заявки, не посещая офис банковского учреждения.
Получить кредит на развитие бизнеса могут как физические, так и юридические лица. Обязательным условием выдачи кредита является предоставление заемщиком залогового имущества либо поручительства.
Сбербанк, пожалуй, самый крупный и надежный банк в России. Более того, компания широко представлена и за рубежом, имея более 19 000 отделений по всему миру. Сбербанк работает как с частными лицами, так и с юридическими, предоставляя весь спектр банковских услуг на рынке. Но сегодня рассмотрим, какие услуги Сбербанка представлены для физических лиц. Расскажем о тех возможностях, которые есть в этой компании, чтобы каждый клиент банка смог комфортно и удобно сотрудничать с этой банковской организацией.
Первое, с чего бы хотелось начать, – это «Сбербанк Онлайн». Личный кабинет клиента, где можно не только отслеживать всю информацию по всем когда-либо оформленным договорам, но и совершать необходимые операции со своими счетами, осуществлять переводы, оплачивать услуги и многое другое.
«Сбербанк Онлайн» – это одна из лидирующих услуг в РФ в сфере дистанционного самообслуживания, которая задает темп все другим банковским организациям. Помимо этого, в компании представлен еще и «Мобильный банк», о котором расскажем ниже. Банк предоставляет услугу «Сбербанк Онлайн» совершенно бесплатно всем своим клиентам. Какое же преимущество дает использование этого сервиса?
Какую информацию можно получать через «Сбербанк Онлайн» и какие совершать операции?
Через личный кабинет можно посмотреть местоположение офисов, банкоматов, терминалов. Подать заявку на оформление вклада, кредита, кредитной или дебетовой карты. Отслеживать информацию о банковских акциях для физических лиц, а также получать данные по начислению бонусов по программе «Спасибо» от Сбербанка.
Благодаря личному кабинету можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильной связи, интернета, погашать кредиты в Сбербанке или других банках, имея только доступ в интернет. Стоит обратить внимание на тарифы и сроки перевода платежа, так как может быть предусмотрена комиссия, а зачисление может занять до 3 рабочих дней.
Можно осуществлять переводы денежных средств как между собственными счетами, которые открыты внутри банка, так и на счета третьих лиц, открытых в Сбербанке или в других банковских организациях.
При этом переводы внутри Сбербанка происходят мгновенно и без комиссии, при условии, что счет открыт в одном и том же регионе. А переводить деньги в другие банки можно только с комиссией, исходя из тарифов.
Через личный кабинет можно отслеживать движение денежных средств по счету за любой период. Формировать различные справки, а также уточнять статус договоров. Просматривать, как происходит зачисление и списание денежных средств, каким образом начисляются проценты и бонусы от «Спасибо».
Одна из самых актуальных услуг, предоставляемых для физического лица. Благодаря этой функции, можно самостоятельно настроить переводы денежных средств в пользу оплат услуг или кредита, при этом деньги будут переводиться на ежемесячной основе, что позволит не беспокоиться об оплатах.
В автоплатеже можно назначить для перевода и настроить дату оплаты, указав реквизиты, куда будут поступать деньги. Важно, не забыть отключить услугу после того, как она станет не актуальна, иначе деньги так и будут списывать в указанную дату.
Для многих является актуальным наличие электронных кошельков. Через них можно производить взаиморасчеты между физическими лицами или приобретать товары в интернет-магазинах. В «Сбербанк Онлайн» есть возможность пополнять электронные кошельки.
Сбербанк – это в первую очередь кредитная организация, которая в том числе работает и с частными лицами. Поэтому одной из услуг Сбербанка России, предоставляемой физическим лицам, является банковская карта.
Все карточки можно разделить на два основных вида:
И тот, и другой продукт пользуется большой популярностью среди населения.
Кредитные карты – это продукт кредитования с возобновляемым кредитным лимитом. Можно совершать покупки, снимать наличные денежные средства, при этом пополнить карточку и продолжать пользоваться кредитным лимитом.
За пользование деньгами банк может начислять проценты согласно ежегодной процентной ставке. В Сбере она составляет от 24,9%. Но это при условии, что денежные средства не поступят в льготный период. Это срок, когда можно оплатить сумму трат, при этом проценты по договору не будут начислены. Он распространяется в Сбербанке только на безналичный расчет.
Кредитки могут оформить лица, достигшие 18 лет, но не старше 65 лет. При этом нужно иметь российское гражданство и прописку в стране. В основном потребуются документы, которые могут подтвердить доходы (2-НДФЛ, выписка по банковскому счету, бланк по форме банка). Но можно заключить договор и всего по двум документам: паспорту и второму, удостоверяющему личность.
Это карты без кредитного лимита. Пользоваться можно только теми средствами, на которые происходит пополнение карточного счета. Обычно дебетовые карты используются в зарплатных проектах. Если клиент получает зарплату на дебетовую карточку Сбербанка, то он может пользоваться преимуществами в виде пониженной процентной ставки на кредиты, а также сама одобряемость кредитных договоров будет выше.
Использование карт Сбербанка может быть достаточно выгодным, так как компания имеет широкую сеть банкоматов и терминалов, где можно снимать и вносить деньги без комиссии.
Кредиты пользуются большой популярностью не только в сфере бизнеса, но и на рынке физических лиц. Благодаря кредитованию можно улучшить свое качество жизни, приобретая те или иные товары. При этом сэкономить время, так как желаемый товар можно купить здесь и сейчас в кредит, нежели дожидаться, когда достаточная сумма денег накопится.
Все кредиты в Сбербанке можно поделить на несколько видов:
Это вид банковских услуг для тех, кто хочет сохранить свои сбережения или даже увеличить их. В Сбере представлены все виды банковских вкладов:
Компания имеет не самый высокий процент по вкладам. На данный момент вложить деньги можно под 7% годовых. Но это объясняется тем, что данная банковская организация является весьма надежной. А также участвует в страховании вкладов на сумму до 1 400 000. Это означает, что в случае, если у компании отнимут лицензии или Сбербанк обанкротится, то можно будет получить свои сбережения с начисленными процентами за фактическое пользование в течение 3 дней.
Помимо всех этих услуг банковская организация предоставляет еще один дистанционный способ управления счетами через телефон. Во-первых, можно загрузить мобильный банк в свой гаджет. И пользоваться личным кабинетом через мобильное устройство. Система полностью интегрирована с полной версией личного кабинета.
А также через мобильный телефон можно получать информацию и совершать операции посредством СМС-сообщений. Эта услуга носит название «Мобильный банк». С помощью услуги можно получать информацию по счету, переводить денежные средства, оплачивать услуги, отправляя команды через СМС-сообщение на короткий номер 900. «Мобильный банк» – достаточно уникальное предложение, характерное именно для Сбербанка. Услуга платная – до 60 рублей в месяц.
С развитием рынка автокредитования стало проще покупать автомобили – даже при нехватке собственных средств. Российские банки предлагают множество программ, позволяющих обходиться без каких-либо вложений со стороны будущего автовладельца. Автокредит по двум документам без первоначального взноса представляет собой самый простой и быстрый способ обзавестись новым автомобилем, затратив при этом минимум средств и усилий. Так называемый экспресс-кредит относится к потребительскому виду кредита, не требующему подтверждения собственных доходов и других вспомогательных справок.
Особенностями экспресс-кредитования являются отсутствие необходимости в поручителях и быстрые сроки рассмотрения заявки. Автокредит требует наличия залогового обеспечения, а объектом залога является приобретаемый транспорт.
Экспресс-кредит не предполагает большого списка документов, который требуется при оформлении займов на дорогостоящие покупки. К данному виду банковских услуг обращаются граждане в следующих ситуациях:
Программа экспресс-кредита позволит взять машину при наличии всего двух бумаг: основного гражданского документа и второго дополнительного удостоверения личности.
Обращаясь за оформление подобного займа, следует быть готовым к более жестким условиям выдачи банковских средств, однако при желании можно подобрать наиболее оптимальный вариант из тех, которые действуют в кредитных организациях на текущий момент.
К особенностям автозайма с минимальным набором документов относят следующие характерные черты:
Получение займа на автомобиль по двум документам предполагает повышенные риски для банка – ограниченное число справок не позволяет службам банка с уверенностью ожидать стопроцентного возврата средств с оплатой процентов в требуемые сроки.
Существуют общие требования к заемщикам, которые имеют высокие шансы на получение займа:
При определении условий автозайма наблюдается следующая закономерность: чем больше у банка будет гарантий возврата выданных клиенту средств в полном объеме и своевременно, тем выше шансы получить одобрение на кредит с более выгодными условиями.
Так как автокредит по двум документам не предполагает подготовку справок о заработной плате и иных документов, подтверждающих трудовую деятельность заемщика, процент, назначенный банком, скорее всего, будет выше, чем при стандартном рассмотрении заявки.
Одним из основных условий заключения договора с банком является покупка авто через автосалон, т. е. продавцом машины должно выступать юридическое лицо. Покупка транспорта с рук возможна только при оформлении нецелевого кредита (потребительского), при котором не потребуется согласовывать сделку с банком, однако ставка по займу будет выше.
Помимо паспорта, у соискателя могут запросить второй документ из числа перечисленных ниже:
Отдельные кредитные организации выдают займы с минимальным пакетом бумаг, запрашивая в качестве второго документа 2-НДФЛ или трудовую книжку (заверенную у работодателя копию).
Тем не менее положительная история и наличие оформленной карты, эмитированной банком, позволяют надеяться, что с выдачей экспресс-кредита даже без справок о доходах проблемы не будет.
Еще один документ, который потребуется кредитору после оформления сделки, – ПТС на купленную машину. Транспортное средство будет находиться в залоге на протяжении всего срока кредитования, поэтому ПТС будет храниться в банке вплоть до закрытия займа.
Необязательно первоначально обращаться в отделение банка для того, чтобы подать предварительную заявку. Чаще всего разговор об автокредите возникает при посещении автосалона. Большинство автомобильных дилеров на территории салона имеют небольшие офисы банков, сотрудничающих с продавцом. Сразу на месте можно подать несколько заявок разным банкам и дождаться предварительного решения.
Также заявка может подаваться онлайн не выходя из дома. В таком случае клиент самостоятельно заполняет необходимые личные сведения в анкете, бланк которой имеется на официальных интернет-ресурсах различных банков.
Обращаясь непосредственно в автосалон, покупатель может получить интересные предложения в рамках акционного предложения от производителя той или иной автомобильной марки либо в рамках маркетингового мероприятия самого банка. Можно заранее узнать о проведении акции среди новостей компании, производящей интересующую модель авто.
Процесс оформления автомобиля с помощью заемных средств требует соблюдения определенной последовательности ввиду необходимости оформления залога на кредитное авто.
Для того, чтобы стать владельцем заветного автомобиля, нужно предпринять следующие действия:
Если у будущего автовладельца нет ни времени, ни возможностей заниматься поиском наиболее выгодного предложения по финансированию покупки, можно обратиться к самым простым способам оформления:
Если есть время, можно подыскать более подходящие варианты покупки автомобиля по 2 документам:
Если автокредиты по двум документам предлагают многие банки, то без наличия стартового капитала шансы найти приемлемый вариант кредитования значительно ниже. Внесение первоначальной суммы позволяет банку с большей долей уверенности рассчитывать на полный возврат долга с уплатой всех процентов, ведь наличие сбережений – сигнал о материальном благополучии и ответственности человека. Если заявитель не может предоставить документы, подтверждающие трудовые доходы, поиск достойного автопредложения существенно осложняется.
Самый простой способ покупки машины без сбережений – взять потребительский нецелевой кредит на внесение первого взноса. Однако условия нецелевого кредитования существенно жестче, а сам заемщик приобретает двойные финансовые обязательства: по основному кредиту и потребкредиту.
Очень часто возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. В таких случаях стараются либо достать неприкосновенный запас, либо одолжить знакомых или взять кредит в банке. К сожалению, все эти варианты могут не подойти: запаса нет, не каждый знакомый согласиться помочь, а оформление кредита требует определенного времени.
С целью экономии времени можно попробовать оформить заем без залога в банке, и чтоб ускорить эту процедуру подать предварительную заявку через интернет. Обычно на сайте банковской организации существует онлайн-анкета, которую должен заполнить потенциальный клиент.
Заем без залога – это идеальный вариант для тех, кому срочно понадобилась небольшая сумма денег, оформить его можно довольно быстро и без лишней бумажной волокиты. Такой заем – один из наиболее удобных способов быстрого получения недостающей суммы денег. Кредит предоставляется на короткий срок, например, от полугода до трех лет, и обычно на небольшую сумму. Банки предлагают онлайн-кредит на выгодных условиях и обещают ответить на Вашу заявку буквально в течение часа после ее подачи. Оформление заявки занимает около 3-5 минут и не требует пересылки электронных копий документов. При этом совсем не важно, в каком регионе Вы находитесь, главное — это доступ в интернет. Преимущества такого оформления очевидны: не нужно стоять в очередях, тратить много времени на подписание договора, вести длительные беседы с кредитным менеджером. Некоторые банки могут сразу же перевести деньги на банковский счет клиента. Информация, которую потенциальный заемщик указывает в анкете, проверяется банковскими сотрудниками, а в дальнейшем Вы сможете подтвердить ее документально.
Заемщик самостоятельно решает, какое количество денег ему необходимо и как скоро он сможет их вернуть. От этого будет зависеть и сумма возврата, которую тут же рассчитают сотрудники банка с учетом всех дополнительных комиссий и расходов. Поинтересуйтесь, какова реальная процентная ставка по кредиту, какие дополнительные комиссии начисляются за его использование. Ежемесячный платеж также можно вычислить с помощью кредитного калькулятора на сайте интересующего Вас банка. Благодаря этому сразу видно получится ли вернуть взятую в кредит сумму вовремя.
Немаловажным преимуществом займа является возможность его моментального погашения и отсутствие за это штрафных санкций. Однако такую возможность предоставляют не все банки, поэтому узнать об этом необходимо заранее.
Сегодня слово «кредит» понятно как школьнику, так и пенсионеру. Однако сама суть этого деяния, его экономическая и юридическая целесообразность представляют определенный интерес.
Кредит – это сделка по предоставлению средств между заимодавцем (кредитором) и заемщиком. Кредитором, обычно, выступает какая-либо финансовая организация (банк, фонд и т.д.). Заемщиком может быть как физическое, так и юридическое лицо. Средства предоставляются на определенных условиях, оговоренных в договоре.
Сущность кредита
Кредит – это не простое одолжение денег, а предоставление оговоренной суммы на оговоренный срок за оговоренное вознаграждение. Иными словами, во временное пользование берется чужая собственность, за что выплачивается вознаграждение. Кредит направлен на удовлетворение временных материальных потребностей заемщика временно свободными средствами кредитора.
Основные виды кредитов
— Потребительский кредит – продажа магазинами товаров с отсроченными выплатами либо предоставление банком ссуд для приобретения этих товаров. Потребительские кредиты могут быть целевыми, то есть выдаваться банком для покупки определенного товара или услуги. В таких случаях потребитель не получает наличных денег, банк платит непосредственно магазину, а потребитель выплачивает заем банку.
— Банковский кредит – предоставляется банком наличными деньгами на любые нужды. Зачастую для получения такого кредита требуются лишь документы, удостоверяющие личность.
— Ипотека – целевой кредит на приобретение недвижимости. Отличается наиболее низкими процентными ставками, более высокими суммами и длительными сроками.
— Автокредит – также целевой кредит на приобретение автотехники. Заемщиком может выступать как физическое, так и юридическое лицо. В случае приобретения отечественной модели автотехники, государство может субсидировать некоторую часть ссуды.
— Кредитная карта – пожалуй, наиболее популярная форма кредитования. Кредитные средства привязаны к номиналу пластиковой карты, при помощи которой заемщик может рассчитываться кредитными средствами в магазинах (беспроцентно), снимать наличные и даже, превысив номинал, сберегать личные средства на депозитных условиях.
Практически каждый наш соотечественник сегодня является пользователем того или иного вида кредитования. Ведь иногда деньги нужны срочно и только таким способом их можно получить в короткие сроки.
У автокредитования, безусловно, есть довольно большое количество преимуществ. Однако главным из них следует назвать возможность не ждать накопления всей необходимой суммы в случае ее отсутствия, а приобрести машину в сжатые сроки при помощи банка. Разумеется, такая помощь впоследствии будет оплачена процентами, но все равно она существенно облегчает жизнь автолюбителю.
Если у человека нет нужной суммы для приобретения автомобиля, то он вполне можете обратиться в банк за соответствующим кредитом. Конечно, каждое финансовое учреждение стремится максимально обезопасить себя от возможных рисков, и тщательно проверяют заемщиков. Во-первых, для получения кредита на приобретение автомобиля заемщик должен иметь постоянное место работы и хороший оклад. Во-вторых, он не должен иметь проблем с выплатой по кредитам в прошлом.
В случае соблюдения этих отнюдь несложных условий заемщик вправе рассчитывать на осуществление удачной сделки с банком. Впрочем, сложно приходятся лицам, у которых нет постоянной прописки. В принципе, временной может оказаться вполне достаточно, однако тогда автокредит будет оформлен со специальными условиями. В частности, рассчитаться по долгам заемщик должен за строго определенный срок, который заканчивается раньше, чем срок временной прописки. К тому же, банк пристально проверит финансовую состоятельность такого заемщика.
Вообще, многие российские банки предлагают выгодные условия оформления кредита на приобретение транспортного средства. Одни стараются заманить клиентов низкими процентами, другие заявляют об отсутствии необходимости вносить первоначальный взнос. Впрочем, последнее встречается не так и часто и, как правило, компенсируется другими не слишком комфортными для заемщика условиями. Ну а привычный первоначальный взнос составляет от 10 до 30% от стоимости автомобиля.
После оформления сделки банк берет с заемщика определенную сумму, указанную в кредитном договоре, ну а остальную сумму доплачивает сам. В большинстве случаев деньги переводятся на счет продавца транспортного средства финансовым учреждением и здесь явно есть резон. Подобный подход позволяет банку не допустить расхода средств на другие цели.
Еще одной важной особенностью кредитов на покупку машины является возраст и состояние транспортного средства, которое часто является гарантией кредита. В случае покупки нового автомобиля, проценты по кредиту ниже, чем в случае покупки старого.
Основная цель банковских вкладов – это сохранение ваших средств от инфляции. Если вы держите их под подушкой, то со временем ваш капитал может обесцениться, то есть потеряет покупательную способность. А вот если деньги будут размещены на депозите, это обеспечит им надежную защиту от инфляции.
Доходность, возможность досрочного снятия денег и возможность пополнения своего банковского вклада зависит непосредственно от программы, которую вы выберете. Определитесь со своими приоритетами и только после этого делайте выбор. Вкладов, одинаково хороших для всех, просто не бывает, поэтому приготовьтесь к тому, что вам придется потратить определенное время на поиски. Тогда вы сможете получить прибыль и при этом ничего не потерять.
Можно оформить вклад с расходованием части средств. Это очень удобно в том случае, если вы в недалеком будущем планируете какие-то крупные расходы. Также важно, чтобы проценты по вкладу выплачивали как можно чаще. Но это удобно в том случае, если вы не планируете получить единоразовую крупную выплату. При выборе срока вклада обязательно оговорите досрочное востребование. Если вы делаете вклад на длительный срок, такая «страховка» не помешает.
Во многом доходность вклада зависит от его размера. Банк предложит вам высокий процент, если вы хотите вложить крупную сумму денег. Также постарайтесь найти высокую процентную ставку, и в этом деле вам поможет именно калькулятор вкладов. Самые высокодоходные вклады в национальной валюте. Валютные накопления в этом им существенно уступают, но это не значит, что от них нужно отказываться. При низкой экономической стабильности и высокой инфляции такие накопления принесут вам хорошую прибыль.
Каждому приходилось бывать в положении, когда закончились средства на банковской карте, а возникла срочная необходимость оплатить услугу, либо покупку. Выручит в подобных случаях овердрафт. В сущности, он представляет собой небольшой экстренный заем, которым можно воспользоваться при необходимости в любой момент. Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услуги такого рода, главным образом, проверенным и дисциплинированным клиентам.
Слово «овердрафт» по-английски означает «сверх предполагаемого», и, в общем-то, уже становится ясно назначение услуги такого рода. В банке оформляется зарплатная карта клиента, на которую каждый месяц поступает его заработок. И если когда-либо ему потребуется денежная сумма, большая, чем находится на его счете, банк может ему занять немного под проценты.
От классического кредита овердрафт отличает отсутствие необходимости предоставлять залог, оформлять страховку, либо приводить поручителей. Иначе говоря, это ссуда на доверии. Поэтому такая услуга предоставляется банками только самым надежным заемщикам.
Чтобы оценить надежность, работникам банка достаточно знать, как клиент распоряжается заработанными средствами: откладывает ли некоторую сумму на карту или тратит всё сразу в один день. А кредитная история дает возможность отследить частоту использования заемных средств и успешность погашения кредитов.
Чтобы оформить овердрафт, заемщик обращается в банк и заполняет анкету, а также предоставляет требуемые документы по списку, в который обычно входят паспорт и форма 2-НДФЛ.
Сумма овердрафта, предоставляемого Национальным Резервным банком, составляет не более 350 тыс. рублей, или не свыше 70% от годового среднемесячного дохода. Если клиент является просто вкладчиком, то предельная сумма будет ограничена 100 тыс. рублей, а кредитная ставка будет установлена в размере 23% годовых. А вот для работников корпоративных клиентов, обслуживающихся в зарплатных проектах, лимит овердрафта возрастает до 350 тыс. при снижении ставки до 20%.