Банки — Карта мира финансов

Архив категорий Банки

Заем без залога — решение проблем



Заем без залога — решение проблем

Очень часто возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. В таких случаях стараются либо достать неприкосновенный запас, либо одолжить знакомых или взять кредит в банке. К сожалению, все эти варианты могут не подойти: запаса нет, не каждый знакомый согласиться помочь, а оформление кредита требует определенного времени.

 

С целью экономии времени можно попробовать оформить заем без залога в банке, и чтоб ускорить эту процедуру подать предварительную заявку через интернет. Обычно на сайте банковской организации существует онлайн-анкета, которую должен заполнить потенциальный клиент.

 

Заем без залога – это идеальный вариант для тех, кому срочно понадобилась небольшая сумма денег, оформить его можно довольно быстро и без лишней бумажной волокиты. Такой заем – один из наиболее удобных способов быстрого получения недостающей суммы денег. Кредит предоставляется на короткий срок, например, от полугода до трех лет, и обычно на небольшую сумму. Банки предлагают онлайн-кредит на выгодных условиях и обещают ответить на Вашу заявку буквально в течение часа после ее подачи. Оформление заявки занимает около 3-5 минут и не требует пересылки электронных копий документов. При этом совсем не важно, в каком регионе Вы находитесь, главное — это доступ в интернет. Преимущества такого оформления очевидны: не нужно стоять в очередях, тратить много времени на подписание договора, вести длительные беседы с кредитным менеджером. Некоторые банки могут сразу же перевести деньги на банковский счет клиента. Информация, которую потенциальный заемщик указывает в анкете, проверяется банковскими сотрудниками, а в дальнейшем Вы сможете подтвердить ее документально.

 

Заемщик самостоятельно решает, какое количество денег ему необходимо и как скоро он сможет их вернуть. От этого будет зависеть и сумма возврата, которую тут же рассчитают сотрудники банка с учетом всех дополнительных комиссий и расходов. Поинтересуйтесь, какова реальная процентная ставка по кредиту, какие дополнительные комиссии начисляются за его использование. Ежемесячный платеж также можно вычислить с помощью кредитного калькулятора на сайте интересующего Вас банка. Благодаря этому сразу видно получится ли вернуть взятую в кредит сумму вовремя.

 

Немаловажным преимуществом займа является возможность его моментального погашения и отсутствие за это штрафных санкций. Однако такую возможность предоставляют не все банки, поэтому узнать об этом необходимо заранее.



Виды кредитов



Виды кредитов

Сегодня слово «кредит» понятно как школьнику, так и пенсионеру. Однако сама суть этого деяния, его экономическая и юридическая целесообразность представляют определенный интерес.
Кредит – это сделка по предоставлению средств между заимодавцем (кредитором) и заемщиком. Кредитором, обычно, выступает какая-либо финансовая организация (банк, фонд и т.д.). Заемщиком может быть как физическое, так и юридическое лицо. Средства предоставляются на определенных условиях, оговоренных в договоре.

 

Сущность кредита
Кредит – это не простое одолжение денег, а предоставление оговоренной суммы на оговоренный срок за оговоренное вознаграждение. Иными словами, во временное пользование берется чужая собственность, за что выплачивается вознаграждение. Кредит направлен на удовлетворение временных материальных потребностей заемщика временно свободными средствами кредитора.

 

Основные виды кредитов
— Потребительский кредит – продажа магазинами товаров с отсроченными выплатами либо предоставление банком ссуд для приобретения этих товаров. Потребительские кредиты могут быть целевыми, то есть выдаваться банком для покупки определенного товара или услуги. В таких случаях потребитель не получает наличных денег, банк платит непосредственно магазину, а потребитель выплачивает заем банку.
— Банковский кредит – предоставляется банком наличными деньгами на любые нужды. Зачастую для получения такого кредита требуются лишь документы, удостоверяющие личность.
— Ипотека – целевой кредит на приобретение недвижимости. Отличается наиболее низкими процентными ставками, более высокими суммами и длительными сроками.
— Автокредит – также целевой кредит на приобретение автотехники. Заемщиком может выступать как физическое, так и юридическое лицо. В случае приобретения отечественной модели автотехники, государство может субсидировать некоторую часть ссуды.
— Кредитная карта – пожалуй, наиболее популярная форма кредитования. Кредитные средства привязаны к номиналу пластиковой карты, при помощи которой заемщик может рассчитываться кредитными средствами в магазинах (беспроцентно), снимать наличные и даже, превысив номинал, сберегать личные средства на депозитных условиях.

 

Практически каждый наш соотечественник сегодня является пользователем того или иного вида кредитования. Ведь иногда деньги нужны срочно и только таким способом их можно получить в короткие сроки.



Некоторые тонкости автокредитования



Некоторые тонкости автокредитования

У автокредитования, безусловно, есть довольно большое количество преимуществ. Однако главным из них следует назвать возможность не ждать накопления всей необходимой суммы в случае ее отсутствия, а приобрести машину в сжатые сроки при помощи банка. Разумеется, такая помощь впоследствии будет оплачена процентами, но все равно она существенно облегчает жизнь автолюбителю.

 

Если у человека нет нужной суммы для приобретения автомобиля, то он вполне можете обратиться в банк за соответствующим кредитом. Конечно, каждое финансовое учреждение стремится максимально обезопасить себя от возможных рисков, и тщательно проверяют заемщиков. Во-первых, для получения кредита на приобретение автомобиля заемщик должен иметь постоянное место работы и хороший оклад. Во-вторых, он не должен иметь проблем с выплатой по кредитам в прошлом.

 

В случае соблюдения этих отнюдь несложных условий заемщик вправе рассчитывать на осуществление удачной сделки с банком. Впрочем, сложно приходятся лицам, у которых нет постоянной прописки. В принципе, временной может оказаться вполне достаточно, однако тогда автокредит будет оформлен со специальными условиями. В частности, рассчитаться по долгам заемщик должен за строго определенный срок, который заканчивается раньше, чем срок временной прописки. К тому же, банк пристально проверит финансовую состоятельность такого заемщика.

 

Вообще, многие российские банки предлагают выгодные условия оформления кредита на приобретение транспортного средства. Одни стараются заманить клиентов низкими процентами, другие заявляют об отсутствии необходимости вносить первоначальный взнос. Впрочем, последнее встречается не так и часто и, как правило, компенсируется другими не слишком комфортными для заемщика условиями. Ну а привычный первоначальный взнос составляет от 10 до 30% от стоимости автомобиля.

 

После оформления сделки банк берет с заемщика определенную сумму, указанную в кредитном договоре, ну а остальную сумму доплачивает сам. В большинстве случаев деньги переводятся на счет продавца транспортного средства финансовым учреждением и здесь явно есть резон. Подобный подход позволяет банку не допустить расхода средств на другие цели.

 

Еще одной важной особенностью кредитов на покупку машины является возраст и состояние транспортного средства, которое часто является гарантией кредита. В случае покупки нового автомобиля, проценты по кредиту ниже, чем в случае покупки старого.



Как подобрать самый выгодный депозит?



Как подобрать самый выгодный депозит?

Основная цель банковских вкладов – это сохранение ваших средств от инфляции. Если вы держите их под подушкой, то со временем ваш капитал может обесцениться, то есть потеряет покупательную способность. А вот если деньги будут размещены на депозите, это обеспечит им надежную защиту от инфляции.

Доходность, возможность досрочного снятия денег и возможность пополнения своего банковского вклада зависит непосредственно от программы, которую вы выберете. Определитесь со своими приоритетами и только после этого делайте выбор. Вкладов, одинаково хороших для всех, просто не бывает, поэтому приготовьтесь к тому, что вам придется потратить определенное время на поиски. Тогда вы сможете получить прибыль и при этом ничего не потерять.

Можно оформить вклад с расходованием части средств. Это очень удобно в том случае, если вы в недалеком будущем планируете какие-то крупные расходы. Также важно, чтобы проценты по вкладу выплачивали как можно чаще. Но это удобно в том случае, если вы не планируете получить единоразовую крупную выплату. При выборе срока вклада обязательно оговорите досрочное востребование. Если вы делаете вклад на длительный срок, такая «страховка» не помешает.

Во многом доходность вклада зависит от его размера. Банк предложит вам высокий процент, если вы хотите вложить крупную сумму денег. Также постарайтесь найти высокую процентную ставку, и в этом деле вам поможет именно калькулятор вкладов. Самые высокодоходные вклады в национальной валюте. Валютные накопления в этом им существенно уступают, но это не значит, что от них нужно отказываться. При низкой экономической стабильности и высокой инфляции такие накопления принесут вам хорошую прибыль.



Овердрафт – для чего он?



Овердрафт – для чего он?

Каждому приходилось бывать в положении, когда закончились средства на банковской карте, а возникла срочная необходимость оплатить услугу, либо покупку. Выручит в подобных случаях овердрафт. В сущности, он представляет собой небольшой экстренный заем, которым можно воспользоваться при необходимости в любой момент. Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услуги такого рода, главным образом, проверенным и дисциплинированным клиентам.

Слово «овердрафт» по-английски означает «сверх предполагаемого», и, в общем-то, уже становится ясно назначение услуги такого рода. В банке оформляется зарплатная карта клиента, на которую каждый месяц поступает его заработок. И если когда-либо ему потребуется денежная сумма, большая, чем находится на его счете, банк может ему занять немного под проценты.

От классического кредита овердрафт отличает отсутствие необходимости предоставлять залог, оформлять страховку, либо приводить поручителей. Иначе говоря, это ссуда на доверии. Поэтому такая услуга предоставляется банками только самым надежным заемщикам.

Чтобы оценить надежность, работникам банка достаточно знать, как клиент распоряжается заработанными средствами: откладывает ли некоторую сумму на карту или тратит всё сразу в один день. А кредитная история дает возможность отследить частоту использования заемных средств и успешность погашения кредитов.

Чтобы оформить овердрафт, заемщик обращается в банк и заполняет анкету, а также предоставляет требуемые документы по списку, в который обычно входят паспорт и форма 2-НДФЛ.

Сумма овердрафта, предоставляемого Национальным Резервным банком, составляет не более 350 тыс. рублей, или не свыше 70% от годового среднемесячного дохода. Если клиент является просто вкладчиком, то предельная сумма будет ограничена 100 тыс. рублей, а кредитная ставка будет установлена в размере 23% годовых. А вот для работников корпоративных клиентов, обслуживающихся в зарплатных проектах, лимит овердрафта возрастает до 350 тыс. при снижении ставки до 20%.



В каких случаях целесообразно рефинансирование потребкредита?



В каких случаях целесообразно рефинансирование потребкредита?

Востребованность услуги перекредитования потребительских займов весьма высока, но не в каждом банке ее можно получить. Нередко заемщики ищут способы объединить несколько кредитов в один или попросту взять новую ссуду на более выгодных условиях. В каких банках предоставляют подобные услуги?

Рефинансирование потребкредитов пользуется популярностью по ряду причин. В первую очередь, это размер ставки, который достаточно широк в этом сегменте кредитования. Величина ставки может достигать 70% годовых, и, разумеется, те, кто необдуманно оформил дорогой заём, стараются изыскать способ сэкономить.

Кроме того, суммы потребкредитов не настолько велики, как, к примеру, в автокредитовании или по ипотеке. Это дает заемщикам возможность получать несколько ссуд. Однако результатом становятся проблемы чисто организационного плана, поскольку каждый заём приходится тщательно контролировать, чтобы не допустить просрочки. А если кредиты, вдобавок, разбросаны по различным учреждениям, посещать отделение каждого из них не хватит никакого времени.

Рефинансирование – отличный выход из ситуаций такого рода. Заемщик обращается за единственным кредитом в банк. Полученные средства используются, чтобы погасить все прочие займы, и отныне платить нужно только в отделении одного банка, и по единственному кредиту, причем в большинстве случаев по меньшей ставке. Выгодно и удобно!

Единственным условием является отсутствие задолженности по любому из займов – шансов на получение рефинансирования у должника нет, не стоит и пытаться.



Избавиться от невыгодной банковской карты не так уж сложно



Избавиться от невыгодной банковской карты не так уж сложно

Завышенные процентные ставки, кабальные штрафы, высокая плата за обслуживание – и это еще не всё, чем способна «порадовать» своего держателя пластиковая карта. Причем клиенты узнают обо всех «достоинствах» пластика только на стадии пользования. От подобного «счастья» следует грамотно избавиться.

Пока клиент делает выбор банковской карты, сотрудники умело давят на преимущества. Обязательно будет напоминание о льготном периоде пользования кредитом, в среднем составляющим 50 дней, о значительных скидках при совершении покупок в торговых точках-партнерах банка, а то и о пресловутой функции Cash Back, возвращающей часть истраченных средств.

Однако на практике, когда начинается реальное использование карты, проявляются и минусы. Кому-то не по нраву высокие ставки, кто-то возмущается всевозможными комиссиями и грабительскими штрафами за просрочку.

Но самое неприятное – невыгодную карту нельзя попросту положить на полку, мол, она «есть не просит». Просит, да еще как – банк будет списывать с нее средства за обслуживание, и начислять на эти суммы штрафы, как за просрочку выплат по займу. В течение нескольких лет может набежать немалая сумма.

А значит, в вашем распоряжении два выхода. Либо попросту закрыть ненужную карту, либо прибегнуть к рефинансированию.

В данной ситуации рефинансирование – выдача банком новой карты по более приемлемым условиям. Средства новой банковской карты используются для погашения задолженности по рефинансируемой, и отныне клиент расплачивается только при помощи новой карты. К примеру, Юниаструм Банк предлагает использовать для рефинансирования специальную карту, позволяющую гасить долги под 18,9% годовых.

Второй вариант – невыгодную карту нужно закрыть. Долг в этой ситуации погашается из собственных средств. Обратитесь в отделение банка и перед внесением последнего платежа уточните, сколько требуется заплатить, чтобы заем был закрыт окончательно. Долг погашается полностью, после чего клиент подает заявление о закрытии карточного счета. Копия заявления с отметкой сотрудника банка должна быть предоставлена клиенту.

Карту необходимо тут же отдать менеджерам и проконтролировать, чтобы она на ваших глазах была разрезана надвое. В итоге только останется получить справку о том, что претензий к вам у банка нет.



Что лучше? Потребительский кредит или кредитная карта?



Что лучше? Потребительский кредит или кредитная карта?

Для кредитования потребления населения предназначены потребительские кредиты. Они имеют социальный характер. Благодаря системам кредитования потребитель имеет возможность купить в долг те блага, на которые еще нужно заработать. Кредит — это заем на принципах возвратности. Бывают ситуации, когда срочно нужен потребительский кредит на покрытие неотложных текущих нужд. Оформить кредит в банке или воспользоваться кредитной картой, что выгоднее?

Еще недавно самая популярная система кредита – потребительский кредит. Клиент выбирает товар и заключает договор с банком на оплату данного товара. Стоимость кредита исчисляется из самой суммы кредита, процентов по займу, комиссии по перечислению денег, иногда и суммы страховки кредита. Это целевой кредит на приобретение только заявленного товара на выбранном предприятии или фирме. Заемщик не получает денег на руки или карточку, они перечисляются банком на расчетный счет предприятия или фирмы в оплату товара. Банк перед заключением договора должен сразу озвучить полную сумму кредита. Условия погашения банковского кредита прописываются в договоре. Клиент ежемесячно погашает сумму, прописанную в договоре.

Кредитные карты на постсоветском пространстве появились недавно, всего восемь лет назад. Кредитная карта – пластиковый документ банка, на котором имеется лимитированная сумма денег. Деньги можно тратить только в пределах этого ограничения. Существует льготный период, когда проценты на кредит не начисляются, он называется грейс-период. Количество дней этого периода каждый банк устанавливает самостоятельно, его продолжительность от 25 до 55 дней. Если вы возвращаете кредит в течение грейс-периода, то проценты не начисляются. Главное отличие от потребительских банковских кредитов в том, что проценты на кредит начисляются только на остаток долга, и расплатиться можно за любой товар на любом предприятии, где установлен терминал расчета кредитными картами. Кредитную задолженность погашают через кассу банка, банкомат или банковской картой. Клиент может выбрать любой вид займа. Важно знать, что деньги на кредитной карте при пересечении границы не декларируются. Оплачивать покупки за рубежом тоже можно кредитными картами, деньги сразу конвертируется. При выборе займа помните, что проценты на не целевые кредиты дороже процентов на целевые кредиты.



Уловки банков по кредитам, о которых стоит знать



Уловки банков по кредитам, о которых стоит знать

Кредиты за последние 10-15 лет настолько влились в нашу жизнь, что очень сложно представить на какой ступени развития стояла бы купля-продажа. Сейчас мы можем купить абсолютно все: бытовую технику, автомобиль, квартиру, путешествия на разные континенты, пройти обучение и многое другое. При этом не нужно копить долгие месяцы, а то и годы. Нужно лишь получить одобрение кредитора. Однако в погоне за большой прибылью банки прибегают к некоторым уловкам, о которых заемщик либо узнает после взятия кредита, либо не узнает вообще.

 Рассмотрим самые распространенные из них

Досрочное погашение кредита. Очень часто банки в договоре прописывают запрет на уплату кредита раньше срока. Делается это с целью получения прибыли от процентов по кредиту. Однако такой подход противоправен и его смело можно оспаривать в суде.

Изменение тарифного плана кредита. Банки в одностороннем порядке могут увеличивать процентную ставку. Во избежание сюрпризов необходимо внимательно следить за ежемесячными платежами, и в случае их увеличения обращаться в банк с претензией.

Непогашенная кредитная карта. Всегда помните о том, что при смене зарплатного банка, работы, окончании обучения, необходимо погасить карту. Делается это для того, чтобы не пришлось платить банку не только за содержание этих карт, но и просрочкам.

Только мышеловка предлагает бесплатный сыр. Не стоит поддаваться на соблазн брать беспроцентные кредиты. Они обычно дают рассрочку по процентам на полгода, и, если такой кредит не погашен, банк назначает огромные проценты (около 70% от суммы покупки).

Страхование. Сейчас среди кредиторов очень распространено включение в кредитный договор такой опции, как страхование жизни и работоспособности. Такая схема будет минимизировать риски только в случае, если сумма превышает 3-4-х месячную заработную плату. Однако при отказе от страховки (а это может сделать любой клиент, посчитавший ее лишними расходами) банк не предоставляет комплексное предложение по кредиту, а отдельные кредитные продукты стоят на порядок выше.

Офердрафт – еще одна уловка банков. При займе на зарплатную карту, банк перечисляет средства выше обговариваемых (обычно на 200-300 рублей) однако процентная ставка уже по такому кредиту удваивается. Следует внимательно следить за суммой, перечисляемой банком. А в данном случае обращаться с претензией в банк о незаконности действий.

Это самые распространенные уловки банковских кредиторов. Чтобы не попасться на их удочку, следует внимательно ознакомиться с договором перед подписанием.



Основные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса



Основные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса

В настоящее время невозможно построить экономическую деятельность, если не иметь доступа к услугам кредитования. В связи с этим для ряда банков обеспечение услугой предоставления кредитов для малого и среднего бизнеса является основным видом деятельности. Но выдача таких кредитов связана с определенными рисками, как для заемщика, так и для банка кредитора. В связи с этим банки для предоставления гарантий, требуют с каждым разом все больше и больше документов.

Все проблемы, связанные с кредитами, предоставленными для малого и среднего бизнеса, связаны между собой и при неправильном течении событий эти проблемы перетекают из одной в другую. Высокие риски потери денег вынуждают банки накладывать существенные ограничения при предоставлении кредита. Например, сейчас банки не предоставляют кредиты на стартапы, также недоверие вызывают скорринговое кредитование. Банки предпочитают сократить количество услуг, а оставшиеся услуги обеспечить должностным качеством обслуживания. Для взятия кредита на бизнес, заемщику придется пройти высокую проверку на платежеспособности. Здесь учитываются все нюансы, и требуется все больше и больше документов, которые будут гарантировать успешную выплату займов по кредиту. Несмотря на то, что банками снижено количество предоставляемых услуг, это является выгодным для заемщика, т. к. в связи с этим банк для привлечения клиентов сокращает процент по ставке кредита и делает более выгодные условия.

Заемщику стоит побеспокоиться о залоге, который он оставит банку, т. к. плохое его качество может служить причиной отказа о займе. Самым предпочтительным залогом по — прежнему остается недвижимость, т. к. на нее всегда есть спрос и ее стоимость может покрыть большие суммы долга. Также проблемой кредитования бизнеса является недостаточная финансовая и юридическая грамотность заемщиков и малое количество специалистов в этой области. Очень часто владелец бизнеса слабо представляет себе свой собственный бизнес, не может разобраться в собственной прибыли и не понимает тенденции его развития. Здесь важно подходить к делам с точки зрения системного подхода и понимать, что минимальный просчет может привести к разрушению всего бизнеса. Важно грамотно вести всю юридическую и финансовую документацию предприятия. Часто банки для предоставления гарантий требуют самые различные документы фирмы, и какие-то проблемы с документацией могут быть причиной отказа банка.

Проблемой может также служить плохая кредитная история. Чаще всего проблемы с предыдущими кредитами невозможно скрыть и для банка иногда это является основным показателем надежности фирмы-заемщика. Также проблемой кредитования бизнеса служит плохая информированность заемщиков о возможностях кредита и в связи с этим число кредитов уменьшается. При оформлении кредита важно иметь в команде квалифицированных юристов, которые помогут в тяжелых ситуациях разрешить все проблемы. Также рекомендуется прибегать к услугам страхования. Правильно подобранная страховка может сыграть значительную роль в непредвиденных ситуациях и спасти значительную часть капитала.
Россия имеет низкий процент лиц, ведущих бизнес, п сравнению с другими странами, а это в первую очередь влияет на низкое качество услуг по предоставлению кредитов на ведение дел малого и среднего бизнеса. Но несмотря на все имеющие проблемы объем выдачи кредитов с каждым годом растет и несмотря на экономическую обстановку в стране, прогнозы говорят о том, что эти темпы будут продолжать, расти.