Архив категорий Банки

Кредитная линия: понятие, механизм открытия и виды

Для успешного ведения предпринимательской деятельности необходимо иметь стабильную финансовую поддержку и уметь правильно распределять денежные средства. При планировании бюджета предприятия на продолжительный период времени рекомендуется рассчитывать приблизительный размер ежегодных расходов, что позволит организовать чёткий график круговорота денежных средств и не допустит образования просрочек по платежам. Для того чтобы не тратить время на поиски источников финансирования, банковские учреждения предлагают открыть кредитную линию.

Кредитная линия представляет собой сделку между банком и заёмщиком, согласно которой, кредитор даёт согласие на пользование кредитными средствами в установленном размере на определённый период. Основным преимуществом открытия кредитной линии является постоянная финансовая поддержка и неограниченный доступ к банковским средствам в пределах лимита. Использование денег компенсируется кредитору обязательной комиссией, которую заёмщик выплачивает согласно договору. Договор кредитной линии имеет юридическое оформление и позволяет неоднократно использовать денежные средства на протяжении согласованного периода, без проведения предварительных переговоров.
Кредитная линия: понятие, механизм открытия и виды

Главной отличительной особенностью кредитной линии от кредита является возможность распоряжения денежными средствами. Кредит выдаётся заёмщику единой фиксированной суммой, а иногда и на определённые цели (ипотека, автокредит, потребительский кредит). Заёмные средства в рамках одного кредитного договора можно использовать только один раз, после чего необходимо погасить долг перед банком в течение срока, предварительно согласованного и указанного в документах. Денежные средства, предоставленные банком по договору кредитной линии, можно использовать траншами (частями) в пределах установленного лимита, в рамках выбранного временного режима. Максимальный срок использования денег и размер займа устанавливается банком и зависит от уровня дохода заёмщика и целей кредитования.Кредитная линия: понятие, механизм открытия и виды

По характеру использования кредитная линия подразделяется на 2 основных вида. Рассмотрим их подробнее:

  • Возобновляемая кредитная линия представляет собой денежные средства, лимит которых может быть восстановлен заёмщиком после полного погашения долга ранее использованных средств. При этом клиент не имеет права превышать размер выделенных денег в рамках одного транша и обязан соблюдать сроки их выдачи. Однако условия договора подразумевают возможность выбора заёмщиком наиболее удобного периода действия линии, а также промежуточных сроков погашения долга.
  • Невозобновляемая кредитная линия предусматривает пользование денежными средствами только в пределах установленного лимита выдачи, то есть заёмщик не вправе воспользоваться деньгами ещё раз, даже после того, как задолженность погашена. Такие линии имеют популярность среди предпринимателей, деятельность которых носит сезонный характер и не требует периодических финансовых вложений.Кредитная линия: понятие, механизм открытия и виды

В зависимости от периода, на протяжении которого заёмщик планирует пользоваться финансовой поддержкой банка, кредитные линии делятся на:

  • Краткосрочные. Такие линии имеют срок действия до одного года и, как правило, предназначаются для возмещения потребностей, связанных с издержками производства.
  • Среднесрочные. Открываются сроком до трёх лет с целью оплаты производственного оборудования, а также для финансирования капитальных вложений.
  • Долгосрочные. Действуют более трёх лет и используются для крупного финансирования основных фондов, осуществления масштабных строительных процессов предприятия, а также для реконструкции производства.

Открытие кредитной линии осуществляется в любом банковском учреждении страны и имеет свои нюансы. Максимальный срок действия договора, как правило, составляет 2 года, но банк может увеличить период пользования кредитными средствами в индивидуальном порядке. При этом заёмщик обязан предоставить ликвидный залог в виде недвижимого имущества. Обязательным условием при оформлении кредитной линии является наличие расчётного счёта в банке, который предоставляет услуги финансирования. Это необходимо для проверки платёжеспособности клиента и отслеживания движения финансовых операций.

Крупные банковские структуры охотно кредитуют стабильно развивающиеся компании, имеющие высокий уровень денежного оборота и безупречную репутацию. Но частные лица также имеют возможность получить финансовую поддержку банка, документально подтвердив свою финансовую состоятельность. Если клиент соответствует всем требованиям и условиям кредитора, то открытие кредитной линии вполне возможно. Например, при необходимости оплатить обучение или свадебное торжество, подобный способ кредитования подойдёт в качестве дополнительного финансирования.Кредитная линия: понятие, механизм открытия и виды

Пакет документов для открытия кредитной линии может разниться в зависимости от выбора банковского учреждения, но основной пакет должен обязательно содержать следующие бумаги:

  • паспорт заёмщика;
  • ИНН учредителя компании;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • копия Устава предприятия;
  • копия Учредительного договора;
  • копия баланса за прошлый год;
  • копия баланса за последний отчётный день текущего года;
  • документы на собственность (для залога);
  • справка из бухгалтерии об остатках на основном счету;
  • справка о финансовых оборотах компании;
  • справка, подтверждающая отсутствие кредитов в других банках,где имеются открытые счета;
  • бизнес-план проекта, технико-экономическое обоснование кредита.Кредитная линия: понятие, механизм открытия и виды

Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительные документы в индивидуальном порядке. Сотрудники кредитного отдела вправе проверить кредитную историю клиента, а также узнать, имеются ли у заёмщика действующие кредитные карты. Горячая линия Бюро кредитных историй предоставляет полную информацию о заёмщике, так что скрыть предыдущие просрочки по кредитам вряд ли удастся.

Если все запрашиваемые банком документы собраны, необходимо заполнить анкету-заявление в отделении банка и приложить его к основному пакету. После чего кредитор принимает решение о выдаче кредита. В случае положительного ответа заёмщик может подписать договор и получить кредит. Кредитная линия будет доступна для пользования с момента заключения сделки. Договор должен иметь юридическое оформление и подробно описывать все права клиента и требования кредитора. Поэтому перед тем как поставить подпись, рекомендуется тщательно ознакомиться со всеми пунктами во избежание различного рода штрафов и дополнительных комиссий.Кредитная линия: понятие, механизм открытия и виды

Осуществление платежей по кредиту происходит согласно условиям составленного и подписанного кредитного договора и зависит от вида кредитной линии.

  • Невозобновляемая кредитная линия. Каждый транш данного вида имеет свой график погашения задолженности, который не предусматривает аннуитетных платежей. При возникновении каких-либо трудностей с оплатой предыдущего транша банк вправе самостоятельно уменьшить лимит кредитной линии или полностью ликвидировать линию заёмщика. Процентные ставки по кредиту начисляются только на использованные денежные средства, неиспользованная часть финансов не подлежит начислению процентов. Если по каким-либо причинам заёмщик не пользуется деньгами, банк может потребовать с клиента дополнительную комиссию.
  • Возобновляемая кредитная линия. Оплатить долг по данному типу можно двумя способами. Первый способ очень редко используется банками, так как он предполагает внесение платежей по отдельному графику на каждый транш, а их может быть несколько десятков за весь период пользования. Второй способ предусматривает график снижения долга по кредитной линии, который должен быть указан в кредитном договоре. Задолженность по кредиту не должна превышать максимальную сумму долга, которая устанавливается банком на определённый срок. В случае превышения суммы непогашенных траншей в рамках установленного лимита заёмщик обязан оплатить часть задолженности. Основные проценты по кредиту клиент обязан погашать ежемесячно, независимо от сезонности предприятия.Кредитная линия: понятие, механизм открытия и виды

Как правило, кредитная линия банка предоставляется руководителям крупных предприятий, работа которых не ограничивается проведением одной сделки. Учредители постоянно заняты подписанием новых контрактов, проведением переговоров, бумажной волокитой. Чрезмерная загруженность не позволяет контролировать сроки и даты платежей по всем соглашениям, что может привести к просрочкам, с последующим наложением штрафа и начислением пени. Стоит помнить, что ответственность за своевременное погашение задолженности по кредитным линиям лежит на заёмщике, поэтому следует внимательно выбирать программу кредитования и график платежей.

Разблокировка счета в банке

Каждый обладатель счета в банке рано или поздно задает себе вопрос о том, как заблокировать или же разблокировать кредитную карту. Ниже рассмотрим причины блокировок, в том числе и закрытие доступа к банковскому счету налоговыми органами, а также вопрос о том, как можно привести разблокировку счета.

Разумеется, подобная ситуация требует скорейшей процедуры блокировки кредитной карты. В том случае, если этого не сделать, хищения средств избежать вряд ли удастся.Разблокировка счета в банке

Мошенники с легкостью могут украсть деньги с личного счета того или иного человека даже тогда, когда им не известен защищающий карту ПИН-код. Таким образом, как только гражданин обнаруживает пропажу своей карточки, ему незамедлительно следует обратиться в банк с просьбой о блокировке. Непосредственно в отделении сотрудники банка обязательно расскажут более подробно о том, как следует разблокировать карту, а также помогут с исправлением ситуации.

Происходит и такое, что кредитку могут забыть в ячейке картоприемника банкомата. Будет хорошо, если человек, который найдет ее, окажется порядочным и гарантированно вернет карту, но, если нет, то останется лишь одно – блокировка. Разблокировка счета в этом случае уже не потребуется.

Общеизвестно, что блокировка карты происходит в автоматическом режиме в том случае, если три раза ввести неправильный пароль. Как же можно разблокировать карту в подобной ситуации? Здесь следует помнить, что спустя двадцать четыре часа автоматический программатор обязательно сам вернет карту в ее рабочее состояние. Но в том случае, если этого по каким-то причинам не происходит, то при обращении к сотруднику банка данный вопрос можно решить в течение одного часа.

Разблокировка расчетного счета будет рассмотрена ниже.

Как разблокировать карту, если она была заблокирована третьими лицами?

В ситуации, когда человек оплачивает покупку в супермаркете с помощью карты и забывает ее при этом забрать, сотрудник, который ее обнаруживает, обязан сразу же сообщить об этом в банк, который незамедлительно ее заблокирует. Такая мера производится в целях обеспечения безопасности счета клиента банка, а, кроме того, для избегания предъявлений претензий о пропаже денежных средств к магазину.Разблокировка счета в банке

Разблокировка счета – процедура несложная.

Карту можно заблокировать в оперативном режиме, позвонив по горячей линии банка, которым она была выпущена. В том случае, если держатель карты обладает опцией мобильного банка, то блокировку можно сделать посредством телефона, отправив СМС-сообщение. Данные для отправки сообщения зависят от банка, выпустившего карту.

Привести кредитку назад в ее рабочее состояние не так уж просто по сравнению с возможностью заблокировать. Автоматическое разблокирование карты может избавить человека от ряда проблем, но это возможно лишь тогда, когда доступ к счету был закрыт держателем платежной системы самостоятельно. В том случае, если это сделали третьи лица, человеку придется отказаться от использования своей карты, оформив новую, посредством которой удастся восстановить доступ к денежным средствам. Для этого необходимо посетить отделение банка, чтобы заполнить заявление на выдачу новой карты.Разблокировка счета в банке

Почему так важно быть бдительными при использовании банковских карт?

Одним из излюбленных мошеннических методов является добывание конфиденциальных данных посредством использования СМС-сообщения с текстом о том, что карта клиента якобы была заблокирована. Таким образом, в целях получения более полной информации авантюристы предлагают обращаться по некоему контактному телефону. Поэтому, прежде чем отправить информацию для разблокировки карты после получения подобного сообщения, требуется обратиться непосредственно в отделение своего банка либо позвонить по телефонному номеру службы финансовой структуры, которая занимается обслуживанием счета. В такой ситуации банк задействует службу безопасности, а денежные средства держателя карты останутся нетронутыми. Ввиду опасности стать жертвой мошенников всегда требуется быть аккуратными и бдительными.

В каких еще случаях может понадобиться разблокировка счета?

Налоговая служба в определенных ситуациях наделена правом блокирования банковских счетов компаний либо индивидуальных предпринимателей. Подобные действия данная служба вправе совершать согласно статье № 31 Налогового кодекса Российской Федерации.

Разблокировка счета в банке после этого возможна.

Причины, согласно которым налоговая служба может приостановить осуществление операций по счетам в банках, бывают следующими:

  • Невыполнение налогоплательщиками требований об оплате пеней, процентов, штрафов и так далее. Блокировка счета в этом случае выполняется в пределах суммы сформировавшейся недоимки. На фоне этого приостановление операций, как правило, не распространяется на производство платежей более ранней очереди, чем уплата налогов.Разблокировка счета в банке
  • В случаях, когда налоговая декларация не предоставляется в течение десяти дней по истечении срока, согласно которому она должна быть предъявлена. Многим интересно, куда подавать письма о разблокировке счета. Об этом далее.

Непосредственно решение о приостановлении банковских операций по счетам, а также переводам электронных денежных средств налоговыми органами принимается, как правило, в течение десяти рабочих дней со дня истечения срока, выделенного для передачи квитанций об оплате задолженностей. В результате этого банк полностью прекращает любые расходные операции по счетам того или иного налогоплательщика на основании предоставленного налоговой инспекцией решения о приостановлении финансового обслуживания.

Налогоплательщику в этом случае передают копию решения о факте приостановления действия счета посредством нарочного либо иного способа в срок не позднее дня, который следует за датой принятого решения. Как показывает практика, очень часто бывает так, что налогоплательщик узнает о приостановлении расходных операций по своим счетам от сотрудников банка, не получив вовремя от налоговой инспекции копию соответствующего решения.

Рассмотрим сроки разблокировки счета.Разблокировка счета в банке

Принятие решения, связанного с отменой приостановления операций по счету, обязательно должно укладываться в регламентируемые сроки согласно российскому законодательству. Таким образом, налоговая служба обязана произвести разблокировку расчетного счета в течение одного рабочего дня после получения документов об уплате пеней, штрафа, процентов либо не сданной вовремя декларации. В том случае, если на счете банковского клиента имеются средства, которые превышают сумму, указанную в решении по приостановлению операций, налоговая служба обязана осуществить разблокировку финансовой системы задолжавшего в течение двух рабочих дней. В подобной ситуации от налогоплательщика потребуется предоставить соответствующее заявление, а, кроме того, приложить документальное подтверждение того, что в действительности имеется достаточная для погашения задолженности денежная сумма. В Сбербанке разблокировка счета может производиться в течение 9 дней.

На первый взгляд может показаться, что процедура довольно проста, но на практике все происходит совсем по-другому. Так, неподготовленный налогоплательщик может потратить на разблокирование своего счета уйму времени, а, кроме того, нервов и сил. После получения копии решения, подтверждающей приостановление операций по счету, налогоплательщику придется уточнить весь список несданной отчетности, а также подготовить пакет соответствующих бумаг.

Заявление (образец) о разблокировке счета представлено ниже.

Осуществлять сдачу просроченных деклараций в органы налоговой службы имеет право лишь директор либо, в крайней ситуации, главный бухгалтер учреждения. В том случае, если сдачу проводит бухгалтер, то от него требуется приложить доверенность наряду с приказом о назначении на должность. Помимо этого, декларации налоговая служба принимает при условии наличия квитанций, которые будут подтверждать факт оплаты предписанных законодательством штрафов. В качестве подобных штрафов может выступать процент от начисленных налогов либо твердая сумма. Важно отметить, что полный пакет документов налогоплательщику требуется передать именно в тот сектор камеральной проверки, в чью компетенцию входит его дело. Как показывает практика, хождение по различным кабинетам государственных органов продолжается не один день, поэтому сроки разблокирования расчетного счета в банке могут значительно затянуться.Разблокировка счета в банке

Нюансы по блокировке банковского счета налоговыми органами

Непосредственно решение об отмене приостановления банковских операций направляется в адрес финансовой службы в электронном виде не позже дня, который следует за датой принятия подобного решения. Его копия в обязательном порядке должна быть вручена налогоплательщику.

В ситуациях несвоевременного разблокирования банковского счета налогоплательщика начисление процентов, согласно статье № 76 Налогового кодекса Российской Федерации, происходит за каждый календарный день просрочки.

В том случае, если налогоплательщик по каким-либо причинам не согласен с решением налоговой службы, то данную меру, связанную с приостановлением счета, можно оспорить судом в порядке арбитражного рассмотрения. Перед процессом рассмотрения данного дела налогоплательщику потребуется обратиться в суд с ходатайством по снятию запрета на расходование средств организации.Разблокировка счета в банке

Заявление о разблокировке счета должно быть правильно оформлено. Для этого нужно взять образец, внести все необходимые данные, приложить копии всех имеющихся подтверждающих документов.

Интересно отметить, что прежде, когда у налогоплательщика блокировали счет, он был вправе в оперативном порядке открыть еще один, чтобы пустить платежи через него. Но уже прошло четыре года с тех пор, как ситуация изменилась. Теперь в том случае, если у учреждения либо индивидуального предпринимателя имеются заблокированные счета, то финансовые структуры, коими выступают банки, новые платежные системы для таких лиц открывать не вправе. Об этом нюансе следует помнить в особенности тем налогоплательщикам, которые идут на неуплату налогов по требованию сознательно. Таким образом, в рамках новых законодательных обстоятельств, в случае блокирования расчетного счета запуск финансовых потоков посредством вновь открытых систем больше не представляется возможным.

Мы рассмотрели, как поступать, если операции по счету приостановлены со стороны налоговой инспекции. Образец заявления о разблокировке банковского счета представлен.

Кредит для бизнеса в РНКБ в Крыму — условия

Большое разнообразие различных кредитных программ сегодня кого угодно может загнать в тупик. Клиент может взять автокредит с государственным субсидированием, военную ипотеку, потребительский кредит в Россельхозбанке на покупку пластиковых окон либо ремонт квартиры. Можно оформить онлайн заявку на кредитную карту Сбербанка либо микрозайм, не выходя из дома.

Разобраться во всех нюансах, например, в особенностях выплаты страховки после погашения кредита, самостоятельно очень сложно. Поэтому предлагаем вам детально ознакомиться с условиями предоставления кредитов в Крыму, узнать, кто может рассчитывать на получение финансовых вливаний, а кто нет, каким образом будет происходить погашение займа и кто дает кредиты на развитие бизнеса сегодня на полуострове.

На удовлетворение каких целей выдаются бизнес-кредиты в Крыму?

При подаче кредитной заявки в банке заемщик в обязательном порядке должен заполнить графу Цель предоставления кредита. Если цель не будет соответствовать назначению кредитной программы, то, скорее всего, вам откажут в выдаче займа. Как правило, бизнес-кредиты выдаются со следующей целью:

  • Для приобретения, технического усовершенствования, ремонта основных средств, которые задействованы в бизнесе. Сюда относится ремонт помещений, модернизация оборудования и так далее.
  • Для покупки либо ремонта недвижимости, необходимой для ведения бизнеса.
  • Для ремонта старых либо покупки новых транспортных средств, которые необходимы для ведения предпринимательской деятельности.
  • Для финансирования развития бизнеса. Здесь имеется в виду уплата аренды за используемую недвижимость, покрытие затрат из заемных средств на получение какой-либо разрешительной документации и другие текущие хозяйственные нужды.
  • Для строительства объектов, которые необходимы для удовлетворения потребностей финансово-хозяйственной деятельности заемщика.
  • Для рефинансирования задолженности клиента в других кредитных учреждениях.
  • Для пополнения оборотных средств, которые связаны с расширением бизнеса заемщика, например, увеличения географии продаж, усиление присутствия в конкретном регионе за счет открытия новых представительств и так далее.
  • На сегодняшний день получить кредит для развития бизнеса на полуострове вам удастся только в российском банке РНКБ. Аббревиатура расшифровывается как Российский Национальный Коммерческий Банк. Форма собственности – публичное акционерное общество. ПАО РНКБ начал свою работу в 1997. Главный офис банка расположен в Москве (переулок Никольский, дом 9). Главным акционером РНКБ является государство.Оформить бизнес-кредит в Крыму в банке РНКБ сегодня могут следующие субъекты предпринимательской деятельности:
    • Акционерные общества.
    • Индивидуальные предприниматели.
    • Крестьянско-фермерские хозяйства.
    • Общества с ограниченной ответственностью.

    Согласно условиям программы, заемщик может рассчитывать на получение максимальной суммы по кредиту в размере 70 миллионов рублей. Минимальная сумма по кредиту от РНКБ составит 500 тысяч рублей.

    Минимальный срок кредитования по данной программе составляет полгода, максимальный – пять лет. При досрочном погашении займа (обязательное условие) начисляется комиссия в размере 1% от досрочно возвращенной суммы.

    • Годовая процентная ставка составляет 16,5%.
    • Комиссия в случае резервирования кредитных ресурсов (речь идет о кредитных линиях) составляет 0,5%.
    • Комиссия за предоставление кредита насчитывается в размере 0,3%.
    • Аннуитетные ежемесячные платежи. Для удобства заемщика был придуман именно этот вид погашения кредита. Чтобы не путаться, клиент ежемесячно должен платить определенную сумму. Недостатком такого способа является тот факт, что переплата по кредиту немного больше, так как списание с тела кредита происходит от меньших сумм к большему. При обычном убывающем графике погашения с тела кредита списываются большие суммы изначально, поэтому проценты насчитываются меньше на меньшую сумму.
    • График погашения, разработанный в индивидуальном порядке. Согласно кредитному договору, возможна отсрочка платежей:
      • на три месяца, если кредит был оформлен максимум на год;
      • на полгода, если срок кредитования превышает 12 месяцев;
      • на девять месяцев, если срок кредитования больше трех лет.
    • Погашение тела кредита равными долями каждый месяц. Размер ежемесячных взносов будет меняться от большего к меньшему, что не всегда удобно для лиц с фиксированным доходом. При таком графике погашения необходимо всегда знать сумму очередного платежа, чтобы не выйти на просрочки по кредиту, так как в случае нехватки средств на счету клиента платеж просто не будет списан, и у вас может испортиться кредитный рейтинг.

    Бизнес-кредит в банке РНКБ не является беззалоговым. Для минимизации рисков банки вынуждены брать дополнительные гарантии возврата кредитных средств, тем более что в случае с бизнес-кредитами речь идет о немаленьких суммах. Для оформления бизнес-кредита в банке РНКБ в Крыму, вас попросят предоставить на выбор следующее залоговое обеспечение:

    • Недвижимое имущество.
    • Товароматериальные ценности.
    • Техническое оснащение.
    • Движимое имущество.

    Однако вместо всего этого также подойдет и поручительство Крымского гарантийного фонда поддержки предпринимательства либо Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.

    Какие документы необходимы для оформления бизнес-кредита в РНКБ?

    Для того чтобы получить бизнес-кредит, вам потребуется заполнить заявку-анкету и предоставить следующий пакет документов:

    • Документы, подтверждающие право собственности на залоговое обеспечение.
    • Копии регистрационных (учредительных) документов.
    • Документы, по которым можно судить о финансовом состоянии заемщика. К ним относятся бухгалтерские отчеты, декларации и другое.

    Совет: чтобы сэкономить время на визите в банк, можно подать заявку на получение бизнес-кредита в РНКБ через интернет. Для этого вам необходимо заполнить несложную анкету на официальном сайте банка-кредитора, где нужно указать свои персональные и контактные данные, а также сведения о доходах.

    1. Клиент заполняет заявку-анкету на получение бизнес-кредита.
    2. Далее, специалисты банка оценивают бизнес заемщика и его шансы на получение займа.
    3. Клиент предоставляет в банк необходимый пакет документов.
    4. Заемщик ждет решения по кредитной заявке.
    5. В случае одобрения заявки клиент ознакомляется с условиями предоставления займа и подписывает кредитный договор.
    6. Кредитные средства поступят на счет клиента, открытый в банке РНКБ.
    • Каждый клиент может рассчитывать на персональное внимание со стороны менеджеров банка.
    • Простота оформления кредитной заявки и небольшой срок ее рассмотрения.
    • Разнообразные варианты предоставления залогового имущества.
    • Прозрачные условия кредитования, отсутствие каких-либо скрытых комиссий.
    • Хорошо развитая филиальная сеть банка и различные альтернативы погашения кредита.

    Сохраните статью в 2 клика:

    Взять кредит для бизнеса в Крыму на выгодных условиях сегодня возможно в банке РНКБ. Процедура оформления упрощена по максимуму, возможно оформление кредитной заявки, не посещая офис банковского учреждения.

    Получить кредит на развитие бизнеса могут как физические, так и юридические лица. Обязательным условием выдачи кредита является предоставление заемщиком залогового имущества либо поручительства.

Услуги Сбербанка для физических лиц

Сбербанк, пожалуй, самый крупный и надежный банк в России. Более того, компания широко представлена и за рубежом, имея более 19 000 отделений по всему миру. Сбербанк работает как с частными лицами, так и с юридическими, предоставляя весь спектр банковских услуг на рынке. Но сегодня рассмотрим, какие услуги Сбербанка представлены для физических лиц. Расскажем о тех возможностях, которые есть в этой компании, чтобы каждый клиент банка смог комфортно и удобно сотрудничать с этой банковской организацией.

Первое, с чего бы хотелось начать, – это «Сбербанк Онлайн». Личный кабинет клиента, где можно не только отслеживать всю информацию по всем когда-либо оформленным договорам, но и совершать необходимые операции со своими счетами, осуществлять переводы, оплачивать услуги и многое другое.

«Сбербанк Онлайн» – это одна из лидирующих услуг в РФ в сфере дистанционного самообслуживания, которая задает темп все другим банковским организациям. Помимо этого, в компании представлен еще и «Мобильный банк», о котором расскажем ниже. Банк предоставляет услугу «Сбербанк Онлайн» совершенно бесплатно всем своим клиентам. Какое же преимущество дает использование этого сервиса?

  1. У компании очень много клиентов, которые могут создавать большую очередь в отделениях банковской организации. Использование «Сбербанка Онлайн» позволит сэкономить время и решить вопрос клиента в кратчайшие сроки.
  2. Это современный сервис обслуживания, в котором представлен наиболее полный спектр возможностей, о которых расскажем чуть ниже.
  3. Оформляя кредиты или переводя денежные средства, можно сэкономить деньги, если делать эти операции через личный кабинет.
  4. Это бесплатно.
  5. За дистанционным обслуживанием стоит будущее, и многие банковские компании вкладывают немало средств в развитие этого направления. Поэтому освоение личного кабинета сейчас упростит ваши взаимоотношения с банками в дальнейшем.

Какую информацию можно получать через «Сбербанк Онлайн» и какие совершать операции?

Через личный кабинет можно посмотреть местоположение офисов, банкоматов, терминалов. Подать заявку на оформление вклада, кредита, кредитной или дебетовой карты. Отслеживать информацию о банковских акциях для физических лиц, а также получать данные по начислению бонусов по программе «Спасибо» от Сбербанка.

Благодаря личному кабинету можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильной связи, интернета, погашать кредиты в Сбербанке или других банках, имея только доступ в интернет. Стоит обратить внимание на тарифы и сроки перевода платежа, так как может быть предусмотрена комиссия, а зачисление может занять до 3 рабочих дней.

Можно осуществлять переводы денежных средств как между собственными счетами, которые открыты внутри банка, так и на счета третьих лиц, открытых в Сбербанке или в других банковских организациях.

При этом переводы внутри Сбербанка происходят мгновенно и без комиссии, при условии, что счет открыт в одном и том же регионе. А переводить деньги в другие банки можно только с комиссией, исходя из тарифов.

Через личный кабинет можно отслеживать движение денежных средств по счету за любой период. Формировать различные справки, а также уточнять статус договоров. Просматривать, как происходит зачисление и списание денежных средств, каким образом начисляются проценты и бонусы от «Спасибо».

Одна из самых актуальных услуг, предоставляемых для физического лица. Благодаря этой функции, можно самостоятельно настроить переводы денежных средств в пользу оплат услуг или кредита, при этом деньги будут переводиться на ежемесячной основе, что позволит не беспокоиться об оплатах.

В автоплатеже можно назначить для перевода и настроить дату оплаты, указав реквизиты, куда будут поступать деньги. Важно, не забыть отключить услугу после того, как она станет не актуальна, иначе деньги так и будут списывать в указанную дату.

Для многих является актуальным наличие электронных кошельков. Через них можно производить взаиморасчеты между физическими лицами или приобретать товары в интернет-магазинах. В «Сбербанк Онлайн» есть возможность пополнять электронные кошельки.

Сбербанк – это в первую очередь кредитная организация, которая в том числе работает и с частными лицами. Поэтому одной из услуг Сбербанка России, предоставляемой физическим лицам, является банковская карта.

Все карточки можно разделить на два основных вида:

  • кредитные карты;
  • дебетовые карты.

И тот, и другой продукт пользуется большой популярностью среди населения.

Кредитные карты – это продукт кредитования с возобновляемым кредитным лимитом. Можно совершать покупки, снимать наличные денежные средства, при этом пополнить карточку и продолжать пользоваться кредитным лимитом.

За пользование деньгами банк может начислять проценты согласно ежегодной процентной ставке. В Сбере она составляет от 24,9%. Но это при условии, что денежные средства не поступят в льготный период. Это срок, когда можно оплатить сумму трат, при этом проценты по договору не будут начислены. Он распространяется в Сбербанке только на безналичный расчет.

Кредитки могут оформить лица, достигшие 18 лет, но не старше 65 лет. При этом нужно иметь российское гражданство и прописку в стране. В основном потребуются документы, которые могут подтвердить доходы (2-НДФЛ, выписка по банковскому счету, бланк по форме банка). Но можно заключить договор и всего по двум документам: паспорту и второму, удостоверяющему личность.

Это карты без кредитного лимита. Пользоваться можно только теми средствами, на которые происходит пополнение карточного счета. Обычно дебетовые карты используются в зарплатных проектах. Если клиент получает зарплату на дебетовую карточку Сбербанка, то он может пользоваться преимуществами в виде пониженной процентной ставки на кредиты, а также сама одобряемость кредитных договоров будет выше.

Использование карт Сбербанка может быть достаточно выгодным, так как компания имеет широкую сеть банкоматов и терминалов, где можно снимать и вносить деньги без комиссии.

Кредиты пользуются большой популярностью не только в сфере бизнеса, но и на рынке физических лиц. Благодаря кредитованию можно улучшить свое качество жизни, приобретая те или иные товары. При этом сэкономить время, так как желаемый товар можно купить здесь и сейчас в кредит, нежели дожидаться, когда достаточная сумма денег накопится.

Все кредиты в Сбербанке можно поделить на несколько видов:

  1. Потребительские кредиты (денежные средства наличными и кредитование на товары). Это самый распространенный вид договоров. Может оформляться без залога до 3 000 000 рублей. Процентная ставка составляет от 13,9%, а максимальный срок не превышает 5 лет.
  2. Автокредиты. Это кредитные договоры на автомобиль. Характеризуются тем, что предмет кредита будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока не будут выполнены полностью все обязательства по договору. Процентная ставка в районе 13%, при этом первоначальный взнос от 15%. Максимальный срок – 5 лет, а сумма – до 3 000 000 рублей.
  3. Ипотека. Это договор, который заключается при финансировании сделки на недвижимость. Ипотека – весьма актуальный вопрос для тех, у кого нет собственного жилья. В этом плане Сбербанк весьма надежный партнер. Есть разные виды и условия по договорам, все они сопряжены с передачей недвижимости под залог в банк. Актуальные условия и акции лучше уточнять непосредственно в Сбербанке.

Это вид банковских услуг для тех, кто хочет сохранить свои сбережения или даже увеличить их. В Сбере представлены все виды банковских вкладов:

  • пополняемые;
  • с капитализацией процентов;
  • через онлайн-оформление.

Компания имеет не самый высокий процент по вкладам. На данный момент вложить деньги можно под 7% годовых. Но это объясняется тем, что данная банковская организация является весьма надежной. А также участвует в страховании вкладов на сумму до 1 400 000. Это означает, что в случае, если у компании отнимут лицензии или Сбербанк обанкротится, то можно будет получить свои сбережения с начисленными процентами за фактическое пользование в течение 3 дней.

Помимо всех этих услуг банковская организация предоставляет еще один дистанционный способ управления счетами через телефон. Во-первых, можно загрузить мобильный банк в свой гаджет. И пользоваться личным кабинетом через мобильное устройство. Система полностью интегрирована с полной версией личного кабинета.

А также через мобильный телефон можно получать информацию и совершать операции посредством СМС-сообщений. Эта услуга носит название «Мобильный банк». С помощью услуги можно получать информацию по счету, переводить денежные средства, оплачивать услуги, отправляя команды через СМС-сообщение на короткий номер 900. «Мобильный банк» – достаточно уникальное предложение, характерное именно для Сбербанка. Услуга платная – до 60 рублей в месяц.

 

Автокредит по двум документам без первоначального взноса

С развитием рынка автокредитования стало проще покупать автомобили – даже при нехватке собственных средств. Российские банки предлагают множество программ, позволяющих обходиться без каких-либо вложений со стороны будущего автовладельца. Автокредит по двум документам без первоначального взноса представляет собой самый простой и быстрый способ обзавестись новым автомобилем, затратив при этом минимум средств и усилий. Так называемый экспресс-кредит относится к потребительскому виду кредита, не требующему подтверждения собственных доходов и других вспомогательных справок.

Особенностями экспресс-кредитования являются отсутствие необходимости в поручителях и быстрые сроки рассмотрения заявки. Автокредит требует наличия залогового обеспечения, а объектом залога является приобретаемый транспорт.

Экспресс-кредит не предполагает большого списка документов, который требуется при оформлении займов на дорогостоящие покупки. К данному виду банковских услуг обращаются граждане в следующих ситуациях:

  1. Срочная потребность в покупке.
  2. Невозможность подтвердить официальное трудоустройство.
  3. Отсутствие справок о трудовом доходе.
  4. Слишком малый размер подтвержденного официального заработка.

Программа экспресс-кредита позволит взять машину при наличии всего двух бумаг: основного гражданского документа и второго дополнительного удостоверения личности.

Обращаясь за оформление подобного займа, следует быть готовым к более жестким условиям выдачи банковских средств, однако при желании можно подобрать наиболее оптимальный вариант из тех, которые действуют в кредитных организациях на текущий момент.

К особенностям автозайма с минимальным набором документов относят следующие характерные черты:

  • ограниченная кредитная линия, не позволяющая купить дорогостоящую иномарку;
  • меньший срок погашения по сравнению с классическим автокредитом (максимальный период для погашения не превышает 5 лет);
  • повышенная процентная ставка (как правило, экспресс-кредит влечет увеличение переплаты на 3-7%);
  • обязательность оформления каско.

Категории граждан, имеющие шансы на автокредит по 2 документам

Получение займа на автомобиль по двум документам предполагает повышенные риски для банка – ограниченное число справок не позволяет службам банка с уверенностью ожидать стопроцентного возврата средств с оплатой процентов в требуемые сроки.

Существуют общие требования к заемщикам, которые имеют высокие шансы на получение займа:

  1. Гражданство РФ / регистрация на территории страны.
  2. Возрастные ограничения в пределах трудоспособности заемщика – 21-55 лет.
  3. Если заемщиком является мужчина, необходимо подтверждение, что на момент обращения за займом он не подлежит призыву и не проходит срочную службу.
  4. Общий стаж официального трудоустройства должен превышать 1 год.
  5. Банки, как правило, оказывают услуги кредитования, если адрес постоянной регистрации гражданина находится в пределах обслуживания одним из филиалов банка (в регионе присутствия банка).
  6. Наличие справок, подтверждающих доход, предусматривает меньшие ставки по процентам.
  7. Если гражданин является клиентом банка (получает пенсию или заработную плату на карточку, выпущенную определенной кредитной организацией), шансы на положительный ответ банка и низкие проценты гораздо выше, при этом срок рассмотрения заявки сокращен.
  8. Чем выше доля первоначального взноса, тем лучше будет предложение займа.

При определении условий автозайма наблюдается следующая закономерность: чем больше у банка будет гарантий возврата выданных клиенту средств в полном объеме и своевременно, тем выше шансы получить одобрение на кредит с более выгодными условиями.

Так как автокредит по двум документам не предполагает подготовку справок о заработной плате и иных документов, подтверждающих трудовую деятельность заемщика, процент, назначенный банком, скорее всего, будет выше, чем при стандартном рассмотрении заявки.

Одним из основных условий заключения договора с банком является покупка авто через автосалон, т. е. продавцом машины должно выступать юридическое лицо. Покупка транспорта с рук возможна только при оформлении нецелевого кредита (потребительского), при котором не потребуется согласовывать сделку с банком, однако ставка по займу будет выше.

Помимо паспорта, у соискателя могут запросить второй документ из числа перечисленных ниже:

  • свидетельство налогоплательщика (ИНН);
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • военный билет и пр.

Отдельные кредитные организации выдают займы с минимальным пакетом бумаг, запрашивая в качестве второго документа 2-НДФЛ или трудовую книжку (заверенную у работодателя копию).

Тем не менее положительная история и наличие оформленной карты, эмитированной банком, позволяют надеяться, что с выдачей экспресс-кредита даже без справок о доходах проблемы не будет.

Еще один документ, который потребуется кредитору после оформления сделки, – ПТС на купленную машину. Транспортное средство будет находиться в залоге на протяжении всего срока кредитования, поэтому ПТС будет храниться в банке вплоть до закрытия займа.

Необязательно первоначально обращаться в отделение банка для того, чтобы подать предварительную заявку. Чаще всего разговор об автокредите возникает при посещении автосалона. Большинство автомобильных дилеров на территории салона имеют небольшие офисы банков, сотрудничающих с продавцом. Сразу на месте можно подать несколько заявок разным банкам и дождаться предварительного решения.

Также заявка может подаваться онлайн не выходя из дома. В таком случае клиент самостоятельно заполняет необходимые личные сведения в анкете, бланк которой имеется на официальных интернет-ресурсах различных банков.

Обращаясь непосредственно в автосалон, покупатель может получить интересные предложения в рамках акционного предложения от производителя той или иной автомобильной марки либо в рамках маркетингового мероприятия самого банка. Можно заранее узнать о проведении акции среди новостей компании, производящей интересующую модель авто.

Процесс оформления автомобиля с помощью заемных средств требует соблюдения определенной последовательности ввиду необходимости оформления залога на кредитное авто.

Для того, чтобы стать владельцем заветного автомобиля, нужно предпринять следующие действия:

  1. Определение банка-кредитора.
  2. Отправка предварительной заявки на рассмотрение в банк. При экспресс-кредитовании срок получения ответа от кредитной организации будет минимальным. Как правило, главным основанием для одобрения заявки станет подтверждение платежеспособности и хорошей кредитной истории.
  3. Выбор машины, оптимально подходящей клиенту, в автосалонах.
  4. Заключение предварительного договора с автодилером.
  5. Подача документов по сделке на окончательное одобрение в банк.
  6. Подписание договора о кредитовании, оформление сопутствующих документов.
  7. Средства по договору перечисляются напрямую на счет организации-продавца.
  8. Передача ПТС купленного автомобиля на хранение в банк.

Актуальные предложения автокредита с минимумом документов

Если у будущего автовладельца нет ни времени, ни возможностей заниматься поиском наиболее выгодного предложения по финансированию покупки, можно обратиться к самым простым способам оформления:

  1. Тинькофф Банк. Единственный банк в России, предлагающий свои услуги всем категориям граждан без необходимости посещения офиса, выдает кредитки серии «Платинум» с правом использования кредитного лимита в 300 тысяч рублей. Заявка оформляется онлайн, а ответ с одобрением банка приходит в течение нескольких минут. К преимуществам такой карты относят 55-дневный льготный период, когда проценты за потраченные на приобретение авто средства не начисляются. Доставка карты осуществляется в пределах 2 ближайших дней. За свои услуги банк возьмет 19,9% годовых от потраченной суммы.
  2. Совкомбанк. В рамках автокредита без первоначального взноса под залог старого автомобиля позволяет купить машины подороже, так как лимит средств достигает 1 млн рублей. Ставка за выданный заем – 17,0%. Банк выдвигает свои требования к объекту залога – год выпуска не более 19 лет до момента обращения в банк, заемщиком может стать гражданин, официально трудоустроенный, проживающий в городе присутствия офиса банка. Отдельным требованием является наличие стационарного городского телефона – рабочего или домашнего.

Если есть время, можно подыскать более подходящие варианты покупки автомобиля по 2 документам:

  • ВТБ24 предлагает взять кредит «Автоэкспресс», гарантируя практически моментальное рассмотрение заявки. Заявитель может купить авто любого производителя (отечественного или иностранного). Первоначальный взнос – от 20%, а ставка начинается от 15,9% (зависит от срока погашения). По данной программе можно взять от 300 тысяч до 1,5 млн рублей.
  • Русфинанс Банк позволяет получить до 1,2 млн рублей по 2 документам. Процентная ставка варьирует, в зависимости от суммы стартового взноса, от 19,5%. Договор заключается на 5 лет. Покупка полиса страхования поможет снизить ставку.
  • Сетелем Банк позволяет получить недостающую для покупки автомобиля сумму либо полностью оплатить авто за счет банковских средств. Автокредит без подтверждения доходов выдается в пределах 2 млн рублей, если объектом покупки является иномарка. Купить отечественный транспорт можно с использованием займа до 1,5 млн рублей. Процент за использование банковских средств – 19,5-21,0%.

Если автокредиты по двум документам предлагают многие банки, то без наличия стартового капитала шансы найти приемлемый вариант кредитования значительно ниже. Внесение первоначальной суммы позволяет банку с большей долей уверенности рассчитывать на полный возврат долга с уплатой всех процентов, ведь наличие сбережений – сигнал о материальном благополучии и ответственности человека. Если заявитель не может предоставить документы, подтверждающие трудовые доходы, поиск достойного автопредложения существенно осложняется.

Самый простой способ покупки машины без сбережений – взять потребительский нецелевой кредит на внесение первого взноса. Однако условия нецелевого кредитования существенно жестче, а сам заемщик приобретает двойные финансовые обязательства: по основному кредиту и потребкредиту.

 

Заем без залога — решение проблем



Заем без залога — решение проблем

Очень часто возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. В таких случаях стараются либо достать неприкосновенный запас, либо одолжить знакомых или взять кредит в банке. К сожалению, все эти варианты могут не подойти: запаса нет, не каждый знакомый согласиться помочь, а оформление кредита требует определенного времени.

 

С целью экономии времени можно попробовать оформить заем без залога в банке, и чтоб ускорить эту процедуру подать предварительную заявку через интернет. Обычно на сайте банковской организации существует онлайн-анкета, которую должен заполнить потенциальный клиент.

 

Заем без залога – это идеальный вариант для тех, кому срочно понадобилась небольшая сумма денег, оформить его можно довольно быстро и без лишней бумажной волокиты. Такой заем – один из наиболее удобных способов быстрого получения недостающей суммы денег. Кредит предоставляется на короткий срок, например, от полугода до трех лет, и обычно на небольшую сумму. Банки предлагают онлайн-кредит на выгодных условиях и обещают ответить на Вашу заявку буквально в течение часа после ее подачи. Оформление заявки занимает около 3-5 минут и не требует пересылки электронных копий документов. При этом совсем не важно, в каком регионе Вы находитесь, главное — это доступ в интернет. Преимущества такого оформления очевидны: не нужно стоять в очередях, тратить много времени на подписание договора, вести длительные беседы с кредитным менеджером. Некоторые банки могут сразу же перевести деньги на банковский счет клиента. Информация, которую потенциальный заемщик указывает в анкете, проверяется банковскими сотрудниками, а в дальнейшем Вы сможете подтвердить ее документально.

 

Заемщик самостоятельно решает, какое количество денег ему необходимо и как скоро он сможет их вернуть. От этого будет зависеть и сумма возврата, которую тут же рассчитают сотрудники банка с учетом всех дополнительных комиссий и расходов. Поинтересуйтесь, какова реальная процентная ставка по кредиту, какие дополнительные комиссии начисляются за его использование. Ежемесячный платеж также можно вычислить с помощью кредитного калькулятора на сайте интересующего Вас банка. Благодаря этому сразу видно получится ли вернуть взятую в кредит сумму вовремя.

 

Немаловажным преимуществом займа является возможность его моментального погашения и отсутствие за это штрафных санкций. Однако такую возможность предоставляют не все банки, поэтому узнать об этом необходимо заранее.



Виды кредитов



Виды кредитов

Сегодня слово «кредит» понятно как школьнику, так и пенсионеру. Однако сама суть этого деяния, его экономическая и юридическая целесообразность представляют определенный интерес.
Кредит – это сделка по предоставлению средств между заимодавцем (кредитором) и заемщиком. Кредитором, обычно, выступает какая-либо финансовая организация (банк, фонд и т.д.). Заемщиком может быть как физическое, так и юридическое лицо. Средства предоставляются на определенных условиях, оговоренных в договоре.

 

Сущность кредита
Кредит – это не простое одолжение денег, а предоставление оговоренной суммы на оговоренный срок за оговоренное вознаграждение. Иными словами, во временное пользование берется чужая собственность, за что выплачивается вознаграждение. Кредит направлен на удовлетворение временных материальных потребностей заемщика временно свободными средствами кредитора.

 

Основные виды кредитов
— Потребительский кредит – продажа магазинами товаров с отсроченными выплатами либо предоставление банком ссуд для приобретения этих товаров. Потребительские кредиты могут быть целевыми, то есть выдаваться банком для покупки определенного товара или услуги. В таких случаях потребитель не получает наличных денег, банк платит непосредственно магазину, а потребитель выплачивает заем банку.
— Банковский кредит – предоставляется банком наличными деньгами на любые нужды. Зачастую для получения такого кредита требуются лишь документы, удостоверяющие личность.
— Ипотека – целевой кредит на приобретение недвижимости. Отличается наиболее низкими процентными ставками, более высокими суммами и длительными сроками.
— Автокредит – также целевой кредит на приобретение автотехники. Заемщиком может выступать как физическое, так и юридическое лицо. В случае приобретения отечественной модели автотехники, государство может субсидировать некоторую часть ссуды.
— Кредитная карта – пожалуй, наиболее популярная форма кредитования. Кредитные средства привязаны к номиналу пластиковой карты, при помощи которой заемщик может рассчитываться кредитными средствами в магазинах (беспроцентно), снимать наличные и даже, превысив номинал, сберегать личные средства на депозитных условиях.

 

Практически каждый наш соотечественник сегодня является пользователем того или иного вида кредитования. Ведь иногда деньги нужны срочно и только таким способом их можно получить в короткие сроки.



Некоторые тонкости автокредитования



Некоторые тонкости автокредитования

У автокредитования, безусловно, есть довольно большое количество преимуществ. Однако главным из них следует назвать возможность не ждать накопления всей необходимой суммы в случае ее отсутствия, а приобрести машину в сжатые сроки при помощи банка. Разумеется, такая помощь впоследствии будет оплачена процентами, но все равно она существенно облегчает жизнь автолюбителю.

 

Если у человека нет нужной суммы для приобретения автомобиля, то он вполне можете обратиться в банк за соответствующим кредитом. Конечно, каждое финансовое учреждение стремится максимально обезопасить себя от возможных рисков, и тщательно проверяют заемщиков. Во-первых, для получения кредита на приобретение автомобиля заемщик должен иметь постоянное место работы и хороший оклад. Во-вторых, он не должен иметь проблем с выплатой по кредитам в прошлом.

 

В случае соблюдения этих отнюдь несложных условий заемщик вправе рассчитывать на осуществление удачной сделки с банком. Впрочем, сложно приходятся лицам, у которых нет постоянной прописки. В принципе, временной может оказаться вполне достаточно, однако тогда автокредит будет оформлен со специальными условиями. В частности, рассчитаться по долгам заемщик должен за строго определенный срок, который заканчивается раньше, чем срок временной прописки. К тому же, банк пристально проверит финансовую состоятельность такого заемщика.

 

Вообще, многие российские банки предлагают выгодные условия оформления кредита на приобретение транспортного средства. Одни стараются заманить клиентов низкими процентами, другие заявляют об отсутствии необходимости вносить первоначальный взнос. Впрочем, последнее встречается не так и часто и, как правило, компенсируется другими не слишком комфортными для заемщика условиями. Ну а привычный первоначальный взнос составляет от 10 до 30% от стоимости автомобиля.

 

После оформления сделки банк берет с заемщика определенную сумму, указанную в кредитном договоре, ну а остальную сумму доплачивает сам. В большинстве случаев деньги переводятся на счет продавца транспортного средства финансовым учреждением и здесь явно есть резон. Подобный подход позволяет банку не допустить расхода средств на другие цели.

 

Еще одной важной особенностью кредитов на покупку машины является возраст и состояние транспортного средства, которое часто является гарантией кредита. В случае покупки нового автомобиля, проценты по кредиту ниже, чем в случае покупки старого.



Как подобрать самый выгодный депозит?



Как подобрать самый выгодный депозит?

Основная цель банковских вкладов – это сохранение ваших средств от инфляции. Если вы держите их под подушкой, то со временем ваш капитал может обесцениться, то есть потеряет покупательную способность. А вот если деньги будут размещены на депозите, это обеспечит им надежную защиту от инфляции.

Доходность, возможность досрочного снятия денег и возможность пополнения своего банковского вклада зависит непосредственно от программы, которую вы выберете. Определитесь со своими приоритетами и только после этого делайте выбор. Вкладов, одинаково хороших для всех, просто не бывает, поэтому приготовьтесь к тому, что вам придется потратить определенное время на поиски. Тогда вы сможете получить прибыль и при этом ничего не потерять.

Можно оформить вклад с расходованием части средств. Это очень удобно в том случае, если вы в недалеком будущем планируете какие-то крупные расходы. Также важно, чтобы проценты по вкладу выплачивали как можно чаще. Но это удобно в том случае, если вы не планируете получить единоразовую крупную выплату. При выборе срока вклада обязательно оговорите досрочное востребование. Если вы делаете вклад на длительный срок, такая «страховка» не помешает.

Во многом доходность вклада зависит от его размера. Банк предложит вам высокий процент, если вы хотите вложить крупную сумму денег. Также постарайтесь найти высокую процентную ставку, и в этом деле вам поможет именно калькулятор вкладов. Самые высокодоходные вклады в национальной валюте. Валютные накопления в этом им существенно уступают, но это не значит, что от них нужно отказываться. При низкой экономической стабильности и высокой инфляции такие накопления принесут вам хорошую прибыль.



Овердрафт – для чего он?



Овердрафт – для чего он?

Каждому приходилось бывать в положении, когда закончились средства на банковской карте, а возникла срочная необходимость оплатить услугу, либо покупку. Выручит в подобных случаях овердрафт. В сущности, он представляет собой небольшой экстренный заем, которым можно воспользоваться при необходимости в любой момент. Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услуги такого рода, главным образом, проверенным и дисциплинированным клиентам.

Слово «овердрафт» по-английски означает «сверх предполагаемого», и, в общем-то, уже становится ясно назначение услуги такого рода. В банке оформляется зарплатная карта клиента, на которую каждый месяц поступает его заработок. И если когда-либо ему потребуется денежная сумма, большая, чем находится на его счете, банк может ему занять немного под проценты.

От классического кредита овердрафт отличает отсутствие необходимости предоставлять залог, оформлять страховку, либо приводить поручителей. Иначе говоря, это ссуда на доверии. Поэтому такая услуга предоставляется банками только самым надежным заемщикам.

Чтобы оценить надежность, работникам банка достаточно знать, как клиент распоряжается заработанными средствами: откладывает ли некоторую сумму на карту или тратит всё сразу в один день. А кредитная история дает возможность отследить частоту использования заемных средств и успешность погашения кредитов.

Чтобы оформить овердрафт, заемщик обращается в банк и заполняет анкету, а также предоставляет требуемые документы по списку, в который обычно входят паспорт и форма 2-НДФЛ.

Сумма овердрафта, предоставляемого Национальным Резервным банком, составляет не более 350 тыс. рублей, или не свыше 70% от годового среднемесячного дохода. Если клиент является просто вкладчиком, то предельная сумма будет ограничена 100 тыс. рублей, а кредитная ставка будет установлена в размере 23% годовых. А вот для работников корпоративных клиентов, обслуживающихся в зарплатных проектах, лимит овердрафта возрастает до 350 тыс. при снижении ставки до 20%.