Архив категорий Банки

Что нужно знать, если банк за долги забирает жилье



Что нужно знать, если банк за долги забирает жилье

Финансовый кризис ударил не только по крупным компаниям, но и по обычным людям. Некоторые из них в результате просто не имеют возможности исполнить перед кредиторами данные им обязательства, в частности им просто нечем выплатить весь долг полностью или его часть. Естественно, что кредиторы вынуждены в таких условиях следовать условиям ипотечного договора и обращаться в суд на взыскание заложенного имущества. Итак, злободневный вопрос – как поступать, если банк угрожает за долги забрать квартиру?

Взыскание происходит на основании того, что должник не исполняет в полной мере обязательства обеспеченные ипотекой. Тут стоит внимательно посмотреть на свой ипотечный договор, а также узнать некоторые общие случаи, когда на взыскания по ипотеке могут накладываться ограничения. В частности, кредитор не может обратиться с взысканием на заложенную недвижимость в случаях, если нарушения допущенные должником незначительны и стоимость заложенного несоизмеримо с требованиями кредитора. Взыскание в данном случае кредитором невозможно, если при этом соблюдаются еще некоторые условия. Неисполненное должником по сумме от предмета ипотеки составляет менее пяти процентов. Кроме того, просрочка по обязательствам должна превышать по времени три месяца. Понятно, что в судебной практике понятия несоразмерности и незначительности могут трактоваться неоднозначно, введен этот закон относительно недавно. Однако, о его существовании знать стоит.

Кроме того, кредитор также не может подать взыскание на недвижимость, если в течение года сроки погашения долга были нарушены до трех раз, если должник не полностью отказывается от платежей, а периодически что-то возвращает, хотя бы каждый месяц гасит проценты за использование займа.

Какие права имеет кредитор? Временно ограничиваются в случае, если должник (залогодатель) участвует в это время в долевом строительстве какого-либо объекта недвижимости, например, многоквартирного жилого дома. В таких случаях кредитор может обратиться с взысканием только спустя полгода после того, как наступили сроки, указанные в договоре с застройщиком, на передачу объекта или после приостановления/прекращения строительства, если при этом есть дополнительные обстоятельства, указывающие однозначно на то, что объект не будет в предусмотренный договором срок передан участникам долевого строительства.

Если же ограничения отсутствуют или имеются достаточные на то основания, кредитор может обратиться с взысканием на объект ипотеки как в судебном, так и внесудебном порядке. Судебный порядок предусматривает подачу иска в арбитражный суд или суд общей юрисдикции. Если в споре участвует юридическое лицо или индивидуальный предприниматель – делом будет заниматься арбитражный суд, споры между гражданами разрешают суды общей юрисдикции. Стоит знать должнику тут о том, что он может повлиять в суде на то, каким именно способом будет реализовано его недвижимое имущество. Общие правила обязывают реализацию путем публичных торгов, но если стороны согласятся или взыскание идет на квартиру или жилой дом, реализация может быть проведена в виде конкурса или аукциона.

Какие права есть у должника? Очень важное право, которое стоит знать в случае, если банк или другой кредитор подал взыскание на недвижимость – право участия должника в суде при установлении продажной начальной цены для реализации заложенного имущества. Цена эта определяется либо мировым соглашением между должником и кредитором, либо при наличии споров – судом. Если к соглашению спорщики не приходят, то суд учитывает документы, которые ему предоставляются в качестве аргументов стоимости – то есть тут можно предоставить и заключение БТИ или оценку независимого оценщика.

Кроме того, должник имеет право обратиться в суд с заявлением с просьбой об отсрочке продажи его имущества. Отсрочка может быть до одного года. В течение этой отсрочки у должника есть возможность попытаться удовлетворить требования кредитора. Отсрочка предоставляется при наличии уважительных причин для нее, является ли та или иная причина уважительной решает сам суд. Стоит также учесть, что отсрочки такие предоставляются только граждане, причем залог не должен быть при этом как либо связан с предпринимательской деятельностью этого гражданина. Также не может быть предоставлена отсрочка в случаях, когда предмет ипотеки – земля сельскохозяйственного назначения.

Судебный порядок обязательно применяется в случаях, когда предмет ипотеки – имущественный комплекс (предприятие), принадлежащие физическим лицам жилые помещения, если для оформления ипотеки требовалось чье-либо разрешение (органа или другого физического лица). Тут не стоит пугаться, все эти требования направлены в первую очередь для защиты должника и его интересов.

Внесудебный порядок может применяться во всех других случаях, если стороны придут к соглашению. Соглашение должно сопровождаться нотариально заверенными согласиями участников на внесудебный порядок. Для кредитора такое решение, как правило, более выгодно, поскольку сама процедура проходит значительно быстрее, чем судебное разбирательство. В то же время, должник при этом теряет некоторые права, предоставляемые ему в случае обращения в суд для взыскания заложенной недвижимости.



Базовые опоры стабильности коммерческого банка



Базовые опоры стабильности коммерческого банка

Мировые и отечественные финансово — экономические кризисы 2007 -2009 лет, как и предыдущие рецессии, продемонстрировали недостаточность одной опоры измерения финансовой устойчивости банков на основе адекватности капитала относительно взвешенных на риск активов, введенной Базелем. И хотя в 2004 году Базельский комитет добавил к механизму обеспечения банковской стабильности еще одну опору — уровень риск — менеджмента в банках, этого оказалось недостаточно, чтобы противостоять ситуации в мировом банкинге, которая началась в 2007 году, а ее последствия ощущаются до сих пор.

Проблема банков проявилась в том, что капитал как «подушка безопасности» не сработал в необходимой мере и необходимо искать дополнительную опору обеспечения стабильности банков. Эту, третью опору реально начали искать специалисты Базельского комитета в 2009 — 2010 гг уже имея «на руках» поучительные уроки мирового финансового кризиса. При этом учитывалось, что многие ученые еще до принятия Базеля и на основе статистических исследований делали выводы о шаткости концепции стабильности банковской системы на основе одной опоры — показателя адекватности регулятивного капитала. Благодаря универсальности данного показателя сторонники концепции одной опоры возобладали и он был зафиксирован на уровне не ниже 8% для всех стран — участников базельского соглашения. Однако уже к концу 90-х годов прошлого века стало ясно, что для банковской стабильности одной опоры явно недостаточно.

Вторая опора в форме требования к банкам построить эффективную систему риск — менеджмента выкристаллизовалась в Базеле 2. Не ставя под сомнение важность Базеля, следует отметить, что он в определенной степени решал проблемы крупных американских банков, которые не могли следовать слишком большому для них нормативу адекватности капитала в 8%, проигрывая конкуренцию более капитализированным азиатским банкам. На это на прямую намекнул тогдашний глава ФРС Алан Гринспен в речи, посвященной 10-летию Базелю. Основной недостаток Базеля II проявился не в ослаблении требований к нормативам капитала для банков, которые якобы имели качественную систему риск — менеджмента и умели измерять риски и учитывать их при определении потребности в экономическом капитале для их перекрытия, а в отсутствии ранжирования рисков и определение их приоритетности при перекрытии буфером капитала. В этом плане могла быть полезной модель пирамиды рисков, на вершине которой очевидно находится наиболее угрожающий и наименее управляемый риск — риск ликвидности. Все остальные только ведут к нему.

Пирамида рисков. Этот недостаток стал исправлять только Базель 3, введя нормативы покрытия ликвидности (LiquidityCoverageRatio — LCR) и чистого стабильного фондирования (Net stablefundingratio — NSFR), которые должны быть более чем 100%. Таким образом, управление ликвидностью определено как третья опора стабильности банков. Кроме того, Базель 3 принял ряд мер по повышению надежности первой опоры. Банки должны создавать буфер капитала на будущее, чтобы противостоять натиску экономических катаклизмов. Повышен норматив адекватности капитала до 10,5%. Базель 3 занялся и «чисткой капитала», обязав банки исключить из состава капитала нестабильные элементы (step-ups). Для отечественных реалий это переоценка основных средств, не имеет монетарного основания и новая переоценка уже не включается в состав регулятивного капитала с 2010 года.

Тем не менее, Базель 3 не решил всех задач. Он не связал между собой эти три опоры, что делает их недостаточно надежными. Принцип такой связи может быть следующим: если одна из опор ослабевает (например, снижается уровень ликвидности), то другие должны усиливаться, прежде всего, в направлении увеличения нормативных требований к капиталу. А финансовое состояние банка нужно оценивать в комплексе с этими тремя элементами стабильности банковской деятельности.



Кредит. Виды кредитов



Кредит. Виды кредитов

Ссуда (с латинского «философия») обозначает взаимодоверие, что дает возможность одной сторонке вообразить средства иной сторонке, в каком месте данная 2-ая область никак не воздаёт мгновенно средства основной сторонке (подобным способом, генеря задолженность), а взамен данного делается должной ликвидировать либо возвратить данные средства (либо прочие использованные материалы одинаковой значения) в наиболее запоздалый период.

Предоставляемые средства смогут являться экономическими (к примеру, обеспечение кредита наличкой), либо они смогут складываться с продуктов либо услуг (к примеру, присутствие узкопотребительском кредитовании). Ссуда предполагает собою различную конфигурацию откладывания платежа. Ссуда расширяется заимодавцем, кроме того популярным равно как займодатель, в должника, кроме того знаменитого равно как кредитозаемщик.

Кредит никак не непременно обозначает передачу в наличных средств задолженность. Пластиковая теория способен являться использована в товарообменных экономиках, а кроме того, в основании непосредственного размена продуктов и услуг. Этим никак не меньше, в сегодняшних сообществах сумма как правило номинированы в вычисленных единицах. В различие с наличных средств, непосредственно ссуда никак не способен представлять в свойстве вычисленной считанные единицы.

Коммерческий кредит

Слово «ссуда» применяется в торговой торговле в термине «рыночный ссуда», для того чтобы направиться к заявлению с целью просроченных платежей из-за полученные продукты. Ссуда порой никак не предоставляется личности, что содержит экономическую непостоянность либо проблемы. Фирмы зачастую делают предложение сумма с целью собственных покупателей в рамках обстоятельств соглашения купли-реализации. Компании, какие делают предложение сумма собственным покупателям зачастую применяют пластиковых клерков.

Коммерческий ссуда считается наикрупнейшим применением денежных средств с целью многих предпринимательство с целью коммерциала (B2B) продавцов в СОЕДИНЕННЫХ ШТАТОВ АМЕРИКИ и считается значимым основой денежных средств с целью многих абсолютно всех компаний. К примеру, фирма Wal-Mart, крупный ритейлер в обществе, применяла коммерческий ссуда, равно как наиболее большой ресурс денежных средств, нежели банковый ссуда; размер трейдерских кредитов у Wal-Mart в 8 один раз превосходил размер денежных средств, приложенного акционерами.

Коммерческим кредитом считается ссуда, выдаваемый один трейдером иному в получение продуктов и услуг. Торговый ссуда упрощает получение растрачиваемых использованных материалов в отсутствии прямого пластикового платежа. Торговый ссуда как правило применяется торговой системой равно как ресурс кратковременного финансирования. Некто предоставляется этим покупателям, какие обладают стойкое экономическое состояние и отличную бизнес репутацию.

Существует немало конфигураций торгового кредита. Разные сферы индустрии применяют разные специальные фигуры. Все без исключения они, в совокупном, предполагают собою совместная работа компаний с целью этого, для того чтобы совершить результативным применение денежных средств с целью исполнения разных торговых полнее.



Как взять ноутбук или компьютер в рассрочку без переплат в любом магазине не выходя из дома?

На сегодняшний день, много торговых организаций предлагают продажу ноутбуков, персональных компьютеров, и других гаджетов потребителю в рамках рассрочки платежа или кредитования. Однако, при покупке нужного нам товара, каждый магазин ставит свои определенные условия, не придерживаться которых, при желании сделать покупку, просто не возможно.

К тому же, рассрочку или кредит на компьютерную технику могут не одобрить, и, происходит это довольно часто. Причин, в отказе покупки техники с отстрочкой платежа,  как правило, продавец не называет.

И, что же делать, если ноутбук нужен теперь и сейчас, но денег на то, чтобы купить его сразу нет, а в рассрочке или кредите Вам отказывают?

Оказывается, кто хочет,тот добьется, и, кто ищет,тот всегда найдет!

Для того, чтобы приобрести тот или иной товар, в рассрочку без переплат, вовсе не обязательно ходить по салонам и пытаться оформить все это у них.

Дело в том, что любой продавец, при продаже товара в рассрочку или кредит, так или иначе задействует какую-либо банковскую систему, которая, на самом деле, находится в свободном доступе для каждого из нас.
Кроме того, в магазинах, при покупке ноутбука или компьютера в рассрочку или кредит, мы неизбежно должны подчиниться таким условиям магазина как:

  • Стоимость товара (зачастую, особенно в случае псевдорассрочек, она может быть серьезно завышена)
  • Условленный магазином пакет документов, стаж работы, заработная плата, и так далее
  • Установленные магазином сроки выплат (как правило, не кого не волнует, в какой день месяца было бы удобно платить Вам)
  • Никто не гарантирует Вам одобрение заявки, хотя потратить время придется столько же, как если бы Вы были уверены, что кредит или рассрочку одобрят

От всех этих проволочек, при желании купить ноутбук или компьютер в любом магазине в рассрочку или кредит, можно себя освободить:

  • Товар можно выбрать В ЛЮБОМ МАГАЗИНЕ, по устраивающей Вас цене (вы не будете платить лишние деньги магазину)
  • Взять нужную Вам вещь в кредит или рассрочку можно в любое устраивающее Вас время, рассчитав сроки выплат на подходящие для Вас числа месяца
  • Для оформления заявки вы можете выбрать любую сумму и любое удобное время суток. При чем, сделать это можно будет не выходя из дома.
  • По окончании выплат, при надобности, вы снова можете приобрести любой товар в любом магазине по устраивающей Вас цене в кредит либо в рассрочку без переплат

Итак, как же это возможно? Как купить любой ноутбук в рассрочку или кредит не выходя из дома?

 

Все довольно просто — те самые рассрочки, и кредиты, которые предлагают любые магазины и торговые сети, как посредники, можно получить живыми или электронными деньгами, без всякого посредничества и ограничений.

  • оформляете кредитную карту, либо карту рассрочки (без переплат)
  • забираете свою карту (некоторые банки высылают ее по почте на дом)
  • Выбираете и приобретаете любой товар в любом магазине, по понравившейся Вам цене

В рейтинг самых выгодных кредитных карт и карт рассрочки на данный момент входят:

Тинькофф Банк – самая выгодная кредитная карта, ставшая самой популярной в России.

Кредитная карта Тинькофф Банка является одной из самых популярных кредитных карт в России. Это обусловлено тем, что заказать ее можно через интернет и без справок с места работы. В отличии от других карт, карту Тинькофф Банка вы получите уже через 2-3 дня курьером на дом.

Но кроме удобства оформления карты, по карте есть несколько несомненных плюсов, которые делают ее самой выгодной кредитной картой.

Во-первых, это бонусная программа «Браво», которая позволяет получать бонусы за свои покупки до 30% по специальным предложениям, которые можно увидеть в интернет и мобильном банке. Это, к примеру, крупные интернет-магазины, известные сети кафе и ресторанов, популярные сервисы заказа авиа и жд билетов и много другое. На любые другие покупки кэшбэк составит 1%.

Во-вторых, если у Вас есть долг по кредитке в другом банке, и Вы решили оформить карту в Тинькофф, то вы можете перенести свой долг из другого банка в Тинькофф. Услуга называется «Перевод баланса». При переносе задолженности из другого банка, в получите на эту переведенную задолженность льготный период 120 дней. То есть в течении 4 месяцев проценты начисляться не будут. Это уникальная услуга, которая доступна только в Тинькофф Банке.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Тинькофф

 

Хоум Кредит Банк — карта рассрочки

Особенности карты:

  1.  Карта принимается абсолютно по всему миру везде , где есть платежный терминал по приему банковских карт, а также в сети интернет.
  2. Карта рассрочки выпускается МПС VISA в категории CLASSIC.
  3. По умолчанию, карта неименная с чипом и технологией PayWave. Микрочип на карте делают ее более безопасной, а технология бесконтактной оплаты PayWave – удобной.  Также можно бесплатно заказать именной пластик.
  4. К сожалению, на текущий момент эту карту, как и другие карты Хоума нельзя привязать к Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay.
  5. По карте нельзя снимать наличные в банкоматах и кассах банков. Она предназначена строго для безналичной оплаты товаров и услуг.
  6. Погасить задолженность по карте можно в любой момент без комиссии и моратория. То есть, не обязательно тянуть 3 месяца.
  7. Карта оформляется без справок о доходах, залогов и поручителей.
  8. Относительно недавно появилась также сеть партнеров банка, где действует более длительная рассрочка на покупки по карте до 12 месяцев.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Хоум Кредит банка

 

Карта рассрочки «Халва» от СовкоБанк.

Вы когда-нибудь совершали покупки в рассрочку? Например. по акции в М.Видео или Эльдорадо. При оформлении таких рассрочек, которые оформляются через банк очень часто кредитные специалисты «впаривают» якобы обязательную страховку жизни.. То есть, оформить «голую» рассрочку практически невозможно. Все равно будет переплата.

И вот появились кредитные карты, которые позволяют покупать товары и оплачивать услуги у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев. Например, чтобы купить холодильник в магазине бытовой техники в рассрочку, Вам не нужен кредитный специалист. Вы просто выбираете товар, идете на кассу и там оплачиваете своей картой рассрочки. И далее уже платите частями на карту. Без никаких навязанных страховок и тому подобное. Экономия здесь существенная, так как если бы Вы оформляли товар стандартным образом, то заплатили бы за навязанное банковское страхование кругленькую сумму. В России сейчас всего 1 банк выпускает такие выгодные кредитные карты рассрочки.

Карта «Халва» от СовкомБанк позволяет приобрести более 20000 тысяч товаров и услуг у партнеров банка в рассрочку платежа до 12 месяцев. Карта с кредитным лимитом от 5 до 350 тысяч рублей без годового обслуживания и платы за выпуск. Для оформления необходимо только оставить онлайн-заявку, а после одобрения карту привезут Вам домой.

Кроме того, чтобы получить карту достаточно заполнить онлайн-анкету и после одобрения получить карту в любом отделении Совкомбанка или курьером. Карта не именная и выдается сразу. Для оформления понадобится только паспорт. Использовать можно как дебетовую так и как кредитную.

Узнать подробнее и оформить карту «Халва» от Совкомбанка