Архив категорий Кредиты

Как взять товар в любом магазине в рассрочку или кредит выгодно и без переплат?

Как взять товар в любом магазине в рассрочку или кредит выгодно и без переплат?

На сегодняшний день, много торговых организаций предлагают реализацию своей продукции потребителю в рамках рассрочки платежа или кредитования. Однако, при покупке нужного нам товара, каждый магазин ставит свои определенные условия, не придерживаться которых, при желании сделать покупку, просто не возможно.

При покупке товара в рассрочку или кредит, мы безизбежно должны подчиниться таким условиям магазина как:

  • Стоимость товара (зачастую, особенно в случае псевдорассрочек, она может быть серьезно завышена)
  • Условленный магазином пакет документов, стаж работы, заработная плата, и так далее
  • Установленные магазином сроки выплат (как правило, не кого не волнует, в какой день месяца было бы удобно платить Вам)
  • Никто не гарантирует Вам одобрение заявки, хотя потратить время придется столько же, как если бы Вы были уверены, что кредит или рассрочку одобрят

От всех этих проволочек, при желании купить любой товар в любом магазине в рассрочку или кредит, можно себя освободить:

  • Товар можно выбрать В ЛЮБОМ МАГАЗИНЕ, по устраивающей Вас цене (вы не будете платить лишние деньги магазину)
  • Взять нужную Вам вещь в кредит или рассрочку можно в любое устраивающее Вас время, рассчитав сроки выплат на подходящие для Вас числа месяца
  • Для оформления заявки вы можете выбрать любую сумму и любое удобное время суток. При чем, сделать это можно будет не выходя из дома.
  • По окончании выплат, при надобности, вы снова можете приобрести любой товар в любом магазине по устраивающей Вас цене в кредит либо в рассрочку без переплат

Итак, как же это возможно? Как купить любой товар в рассрочку или кредит не выходя из дома?

 

Все довольно просто — те самые рассрочки, и кредиты, которые предлагают любые магазины и торговые сети, как посредники, можно получить живыми или электронными деньгами, без всякого посредничества и ограничений.

  • оформляете кредитную карту, либо карту рассрочки (без переплат)
  • забираете свою карту (некоторые банки высылают ее по почте на дом)
  • Выбираете и приобретаете любой товар в любом магазине, по понравившейся Вам цене

В рейтинг самых выгодных кредитных карт и карт рассрочки на данный момент входят:

Карта рассрочки «Халва» от СовкоБанк.

Вы когда-нибудь совершали покупки в рассрочку? Например. по акции в М.Видео или Эльдорадо. При оформлении таких рассрочек, которые оформляются через банк очень часто кредитные специалисты «впаривают» якобы обязательную страховку жизни.. То есть, оформить «голую» рассрочку практически невозможно. Все равно будет переплата.

И вот появились кредитные карты, которые позволяют покупать товары и оплачивать услуги у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев. Например, чтобы купить холодильник в магазине бытовой техники в рассрочку, Вам не нужен кредитный специалист. Вы просто выбираете товар, идете на кассу и там оплачиваете своей картой рассрочки. И далее уже платите частями на карту. Без никаких навязанных страховок и тому подобное. Экономия здесь существенная, так как если бы Вы оформляли товар стандартным образом, то заплатили бы за навязанное банковское страхование кругленькую сумму. В России сейчас всего 1 банк выпускает такие выгодные кредитные карты рассрочки.

Карта «Халва» от СовкомБанк позволяет приобрести более 20000 тысяч товаров и услуг у партнеров банка в рассрочку платежа до 12 месяцев. Карта с кредитным лимитом от 5 до 350 тысяч рублей без годового обслуживания и платы за выпуск. Для оформления необходимо только оставить онлайн-заявку, а после одобрения карту привезут Вам домой.

Кроме того, чтобы получить карту достаточно заполнить онлайн-анкету и после одобрения получить карту в любом отделении Совкомбанка или курьером. Карта не именная и выдается сразу. Для оформления понадобится только паспорт. Использовать можно как дебетовую так и как кредитную.

Узнать подробнее и оформить карту «Халва» от Совкомбанка

Тинькофф Банк – самая выгодная кредитная карта, ставшая самой популярной в России.

Кредитная карта Тинькофф Банка является одной из самых популярных кредитных карт в России. Это обусловлено тем, что заказать ее можно через интернет и без справок с места работы. В отличии от других карт, карту Тинькофф Банка вы получите уже через 2-3 дня курьером на дом.

Но кроме удобства оформления карты, по карте есть несколько несомненных плюсов, которые делают ее самой выгодной кредитной картой.

Во-первых, это бонусная программа «Браво», которая позволяет получать бонусы за свои покупки до 30% по специальным предложениям, которые можно увидеть в интернет и мобильном банке. Это, к примеру, крупные интернет-магазины, известные сети кафе и ресторанов, популярные сервисы заказа авиа и жд билетов и много другое. На любые другие покупки кэшбэк составит 1%.

Во-вторых, если у Вас есть долг по кредитке в другом банке, и Вы решили оформить карту в Тинькофф, то вы можете перенести свой долг из другого банка в Тинькофф. Услуга называется «Перевод баланса». При переносе задолженности из другого банка, в получите на эту переведенную задолженность льготный период 120 дней. То есть в течении 4 месяцев проценты начисляться не будут. Это уникальная услуга, которая доступна только в Тинькофф Банке.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Тинькофф

 

Хоум Кредит Банк — карта рассрочки

Особенности карты:

  1.  Карта принимается абсолютно по всему миру везде , где есть платежный терминал по приему банковских карт, а также в сети интернет.
  2. Карта рассрочки выпускается МПС VISA в категории CLASSIC.
  3. По умолчанию, карта неименная с чипом и технологией PayWave. Микрочип на карте делают ее более безопасной, а технология бесконтактной оплаты PayWave – удобной.  Также можно бесплатно заказать именной пластик.
  4. К сожалению, на текущий момент эту карту, как и другие карты Хоума нельзя привязать к Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay.
  5. По карте нельзя снимать наличные в банкоматах и кассах банков. Она предназначена строго для безналичной оплаты товаров и услуг.
  6. Погасить задолженность по карте можно в любой момент без комиссии и моратория. То есть, не обязательно тянуть 3 месяца.
  7. Карта оформляется без справок о доходах, залогов и поручителей.
  8. Относительно недавно появилась также сеть партнеров банка, где действует более длительная рассрочка на покупки по карте до 12 месяцев.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Хоум Кредит банка

 

 

 

Самые выгодные кредитные карты. Топ кредитных карт 2020.



Самые выгодные кредитные карты. Топ кредитных карт 2020.

 Или где лучше и выгоднее всего оформить кредитную карту.

Из года в год актуальность использования кредитных карт среди граждан России и стран СНГ непрерывно растет.  В первую очередь, это происходит в связи с ростом финансовой образованности населения и, безусловно, создания, на фоне конкуренции, банками лучших и более выгодных условий, для получения клиентом того или иного банковского продукта. В связи с этим, у многих, кто намеревается оформить кредитную карту, возникает вопрос, «в каком банке получить кредитную карту выгоднее

 

Сегодня Мы рассмотрим самые выгодные кредитные карты в 2020 году.

Но, изначально, стоит определиться с критериями, обладая которыми, та или иная кредитная карта, будет считаться выгодной:

  1. Годовое обслуживание карты – основной момент, на который стоит обратить внимание при выборе выгодной кредитной карты. Конечно же, всем хотелось бы, чтобы годовое обслуживание было бесплатным. Однако, стоит обратить внимание, что платное обслуживание карты, зачастую, может быть выгоднее, если действую параметры, при которых это самое обслуживание, с легкостью окупает другие действующие по карте тарифы.

  2. Возврат потраченных средств (начисление кэшбека) – эту приятную функцию, на сегодняшний день, предоставляют многим обладателям кредитных карты. Однако, размер кэшбека, по разным кредитным картам разный.

  3. Комиссия за снятие наличных – очень важный момент, если Вы намерены снимать наличные денежные средства, что, в некоторых кредитных картах, может оказаться довольно затратно.

  4. Комиссия по дополнительным услугам – как дополнительные услуги, могут рассматриваться смс-информирование, пополнение карты с другого банка, переводы в другие банки, в том числе с карты на карту и так далее. Хотя, в некоторых кредитных картах эти же функции могут быть бесплатны.

 

Какие же кредитные карты являются самыми выгодными для потребителя в 2020 году.

В рейтинг самых выгодных кредитных карт на данный момент входят:

Карта рассрочки «Халва» от СовкомБанк.

Вы когда-нибудь совершали покупки в рассрочку? Например. по акции в М.Видео или Эльдорадо. При оформлении таких рассрочек, которые оформляются через банк очень часто кредитные специалисты «впаривают» якобы обязательную страховку жизни.. То есть, оформить «голую» рассрочку практически невозможно. Все равно будет переплата.

И вот в 2016 году появились кредитные карты, которые позволяют покупать товары и оплачивать услуги у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев. Например, чтобы купить холодильник в магазине бытовой техники в рассрочку, Вам не нужен кредитный специалист. Вы просто выбираете товар, идете на кассу и там оплачиваете своей картой рассрочки. И далее уже платите частями на карту. Без никаких навязанных страховок и тому подобное. Экономия здесь существенная, так как если бы Вы оформляли товар стандартным образом, то заплатили бы за навязанное банковское страхование кругленькую сумму. В России сейчас всего 1 банк выпускает такие выгодные кредитные карты рассрочки.

Карта «Халва» от СовкомБанк позволяет приобрести более 20000 тысяч товаров и услуг у партнеров банка в рассрочку платежа до 12 месяцев. Карта с кредитным лимитом от 5 до 350 тысяч рублей без годового обслуживания и платы за выпуск. Для оформления необходимо только оставить онлайн-заявку, а после одобрения карту привезут Вам домой.

Кроме того, чтобы получить карту достаточно заполнить онлайн-анкету и после одобрения получить карту в любом отделении Совкомбанка или курьером. Карта не именная и выдается сразу. Для оформления понадобится только паспорт. Использовать можно как дебетовую так и как кредитную.

Узнать подробнее и оформить карту «Халва» от Совкомбанка

 

Тинькофф Банк – самая выгодная кредитная карта, ставшая самой популярной в России.

Кредитная карта Тинькофф Банка является одной из самых популярных кредитных карт в России. Это обусловлено тем, что заказать ее можно через интернет и без справок с места работы. В отличии от других карт, карту Тинькофф Банка вы получите уже через 2-3 дня курьером на дом.

Но кроме удобства оформления карты, по карте есть несколько несомненных плюсов, которые делают ее самой выгодной кредитной картой.

Во-первых, это бонусная программа «Браво», которая позволяет получать бонусы за свои покупки до 30% по специальным предложениям, которые можно увидеть в интернет и мобильном банке. Это, к примеру, крупные интернет-магазины, известные сети кафе и ресторанов, популярные сервисы заказа авиа и жд билетов и много другое. На любые другие покупки кэшбэк составит 1%.

Во-вторых, если у Вас есть долг по кредитке в другом банке, и Вы решили оформить карту в Тинькофф, то вы можете перенести свой долг из другого банка в Тинькофф. Услуга называется «Перевод баланса». При переносе задолженности из другого банка, в получите на эту переведенную задолженность льготный период 120 дней. То есть в течении 4 месяцев проценты начисляться не будут. Это уникальная услуга, которая доступна только в Тинькофф Банке.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Тинькофф

 

Хоум Кредит Банк — карта рассрочки

Особенности карты:

  1.  Карта принимается абсолютно по всему миру везде , где есть платежный терминал по приему банковских карт, а также в сети интернет.
  2. Карта рассрочки выпускается МПС VISA в категории CLASSIC.
  3. По умолчанию, карта неименная с чипом и технологией PayWave. Микрочип на карте делают ее более безопасной, а технология бесконтактной оплаты PayWave – удобной.  Также можно бесплатно заказать именной пластик.
  4. К сожалению, на текущий момент эту карту, как и другие карты Хоума нельзя привязать к Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay.
  5. По карте нельзя снимать наличные в банкоматах и кассах банков. Она предназначена строго для безналичной оплаты товаров и услуг.
  6. Погасить задолженность по карте можно в любой момент без комиссии и моратория. То есть, не обязательно тянуть 3 месяца.
  7. Карта оформляется без справок о доходах, залогов и поручителей.
  8. Относительно недавно появилась также сеть партнеров банка, где действует более длительная рассрочка на покупки по карте до 12 месяцев.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Хоум Кредит банка

 

 

Где взять кредит на развитие бизнеса



Где взять кредит на развитие бизнеса

Уже давно работа в бюджетных организациях перестала быть стабильной и приносить хорошие доходы людям. Заводы закрываются, постоянные сокращения числа сотрудников на государственных предприятиях, а соответственно и семейные бюджетные проблемы привели к тому, что люди стали искать доходов на стороне.

Некоторые стали покидать пределы Родины, ища возможности доходов за рубежом. А для многих работа за границей не представляется возможной и люди начали организовывать и развивать свой собственный бизнес, как малого, так и среднего масштаба.

Любой частный бизнес, особенно на первых порах, требует немалых вложений. Хорошо, если вы накопили определённую сумму денег и можете с лёгкостью её потратить на покупку или аренду помещений, завоз товарной продукции, оформление документации частного предпринимателя. Как же быть в той ситуации, когда размер семейного бюджета не позволяет создать материальную основу будущему процветающему бизнесмену?

На выручку приходит банковское кредитование. Оно весьма обширно и разнообразно и позволяет каждому начинающему предпринимателю подобрать условия в соответствии со своими задумками, планами и финансовыми возможностями. Процедура получения таких кредитов, конечно же, непростая.

Банки, прежде чем выдать ссуду, очень тщательно проверяют всю личную и финансовую информацию о потенциальном заёмщике, узкопрофильные специалисты самым подробным образом оценивают предоставленный клиентом бизнес-план, и только после этого решается вопрос о возможном предоставлении кредита, о сумме займа, процентной ставке и сроках погашения. Заключая договор о кредите на крупную сумму денежных средств, оговаривается залоговое имущество, которое, в случае не погашения кредита заёмщиком, будет переходить в собственность банка, и банк будет распоряжаться его дальнейшей судьбой.

Как правило, такое имущество в последующем выставляется банком на аукцион. Кроме банков, предоставлять денежный заём могут частные кредитно-финансовые организации, они предоставляют более лояльные условия кредитования, но сильно крупные суммы денежных средств у них зачастую не выдаются.

Следовательно, можно сделать вывод, что на сегодняшний день существуют различные способы получения кредита на развитие собственного бизнеса. Главное, чтоб доходы начинающего бизнесмена превосходили расходы и создавали предпосылки к развитию стабильного частного бизнеса.



Потребительские кредиты. Плюсы и минусы.



Потребительские кредиты. Плюсы и минусы.

Потребительское кредитование набирает большие обороты, россияне все чаще обращаются к разным программам этого вида займов. К программам потребительского кредитования относятся кредит наличными, микрокредит, ипотека, автокредит. От рекламируемых предложений банков, у простого потребителя, порой, голова идет кругом. Это и понятно, банки, таким образом, торгуют деньгами, желая получать прибыль. Заемщик тоже хочет за счет потребительских кредитов решить свои проблемы, но как правильно пользоваться этой услугой и не упасть в долговую пропасть? Рассмотрим некоторые плюсы и минусы потребительского кредитования, чтобы решить для себя, стоит ли вообще брать в долг у банков.

К положительным сторонам    этой ссуды относятся следующие факторы:

—    быстрое рассмотрение заявки. Действительно, часто заемщику очень срочно нужны деньги на лечение, оплату каких-либо безотлагательных услуг, а единственным выходом может быть, взять деньги в долг у банка;

—    очень маленький пакет документов и справочек , которые необходимо собрать и предоставить для получения займа. На некоторые виды кредитов достаточно только предъявить паспорт;

— отсутствуют ограничивающие рамки на сумму ежемесячного платежа. Сумма  устанавливается по желанию клиента;

Отрицательные стороны потребительского кредитования:

— начисление высоких ставок на сумму займа;

— подавляющее большинство кредитных компаний  учитывают только официальный доход. В таких случаях, банк может выдать гораздо меньшую сумму, чем запрашивает заемщик;

— возрастные ограничения, банки не очень любят молодых и пожилых заемщиков. Если и выдадут кредит, то выдвинут более строгие и жесткие требования. Это может быть поручительство или залог;

Но самым важным фактором можно считать, правильный и грамотный подход самого заемщика к кредитам. Шаги должны быть очень взвешенными от первого дня кредитования и до полного погашения долга. В первую очередь необходимо изучить все предложения на этом рынке и выбрать самую выгодную программу. Когда кредит уже взят, нужно бережно и внимательно относиться к своему здоровью и рабочему месту. Болезнь или утеря работы может повлечь за собой проблемы с кредитами. Если все же такие обстоятельства возникли, не надо брать дополнительные кредиты, чтобы погасить предыдущие. Лучшим выходом будет, пойти на переговоры с банковскими служащими.. Банку от заемщика нужны только гарантии, что сумма кредита будет выплачена.  Поэтому перед визитом или звонком в банк, необходимо проанализировать все свои аргументы, которые убедят банк изменить некоторые пункты договора. Лучше всего обратиться к профессиональному, обязательно  независимому источнику. Таким источником может быть, юрист, который специализируется в этой сфере деятельности или кредитный брокер. Брокер всегда стоит на стороне заемщиков, ему даже можно доверить вести в дальнейшем все дела по своим кредитным договорам.




Автокредит: 5 видов автокредитования выбери самый удобный.



Автокредит: 5 видов автокредитования выбери самый удобный.

Приобрести автомобиль в наши дни не проблема. Кто-то может купить его за свои собственные деньги, а кто-то с помощью автокредита. С помощью автокредита человек может воплотить свою мечту в жизнь. При этом нужно только небольшую часть внести сразу, а затем постепенно возвращать остаточный долг. Некоторые банки предлагают автокредит без первоначального взноса, но это только приманка. Вам все равно придется внести сумму, по крайней мере, двадцать процентов.

Вообще автокредит можно разделить на пять видов. Это экспресс автокредит, факторинг, кредит, не требующий взноса, автокредит не требующий страховки, ну и автокредит обмен автомобилями. Давайте рассмотрим эти виды подробней.

Экспресс автокредит.
Этот кредит можно получить быстро за один день. Для того чтобы подать заявку вам потребуется только паспорт и права. Но у этого кредита есть очень плохой недостаток, который весьма неудобен вам придется сделать первоначальный взнос в тридцать процентов от всей стоимости автомобиля. Процентная ставка достаточно высокая а еще нужно застраховать авто в Авто Каско. Так банк еще требует и залог именно приобретаемый вами автомобиль и будет использован для этого.

Факторинг.
Этот вид кредита можно сказать совсем молодой. Получить его тоже очень просто документов нужно немного. Паспорт, трудовая книжка ну и права. Трудовую книжку можно предоставить в виде копии. Данный кредит можно отнести к рассрочке. Поданную вами заявку будут рассматривать почти неделю. Кредит выдается только на три года. Первоначальный взнос тоже требуется и составит тридцать процентов, как и в экспресс автокредите. Воспользоваться данным кредитом возможно только в том случае, если вы покупать будете новую иномарку.

Кредит без первого взноса.
Чтобы подать заявку на данный вид кредита придется подготовить пакет документов, какие именно то это зависит от банка. Рассматривать заявку будут тоже около недели как в случае с факторингом. Неудобство в том, что вам придется переплачивать по кредиту большую сумму, так как проценты большие. Машину вам придется оставить банку как залог. Вот вам и кредит без первого взноса.

Автокредит не требующий страховки.
Проценты по кредиту высокие, а сумма кредита совсем маленькая. То есть банк вам может выдать только десять тысяч долларов. Зато вы можете выбрать любой автомобиль любого года выпуска в этом его преимущество. Банк не требует залога в виде авто.

Автокредит обмен автомобилями.
Вы предоставляете банку старый автомобиль, а взамен берете новый. Старый автомобиль оценивается и записывается как первоначальный взнос. Обычно автомобиль, который проходит оценку, получает сумму, которая намного ниже рыночной стоимости.
Такими автокредитами вы можете воспользоваться в настоящее время. Возможно, скоро появятся еще более выгодные кредиты.



Кредитование в филиале зарубежного банка



Кредитование в филиале зарубежного банка

Плюсы обращения в филиалы зарубежных банков

Все клиенты российских банков согласятся с тем, что зачастую обслуживание банковских сотрудников оставляет желать лучшего, из-за чего появляется ощущение, что абсолютно в любом случае клиент окажется неправ.
Иностранные банки существуют уже не первое десятилетие, в отличие от российских, где историей может похвастаться только Сбербанк. А несколько зарубежных учреждений основались около века и более лет назад.
В отличие от России, Запад не стоял на месте и активно развивался в отрасли экономической и банковской. Поэтому в зарубежном банковском учреждении можно найти большое количество выгодных схем и программ, и быть уверенным в том, что сотрудничество с банком будет долгим и продуктивным.
Банковский рынок в России тоже активно развивается, понимая свою значимость и необходимость для граждан, потому что иначе не повышались бы процентные ставки по депозиту и не снижались бы по кредиту. Помимо этого, отечественные банки разрабатывают и предлагают различные новые программы, которые отлично подходят под моменты жизни.

Различие между отечественными и зарубежными банками в вопросе ипотечного кредита

Подавая заявку о получении ипотечного кредита в иностранном банке, нужно быть готовым к тому, что банковские сотрудники буквально загоняют вас сбором необходимого пакета документов. Таким образом, банк хочет удостовериться в том, что вам можно доверять. И, получив долгожданное одобрение на свою заявку, клиент может быть спокоен, поскольку банк никогда не побеспокоит лишний раз и не устроит неприятных сюрпризов.

Опасные моменты работы с иностранным банком

Иностранные банки не понимают, что в России зачастую официальная заработная плата довольно сильно отличается от реального финансового положения дел клиента. Поэтому, если ваша официальная заработная плата не больше минимума, а все остальное вы получаете «в конверте», не рассчитывайте на оформление кредита в зарубежном банковском учреждении.
Важно учитывать достаточно опасный момент в работе с зарубежным банком. Если вы просрочили оплату по кредиту в российском банке, то у вас есть возможность договориться, и банк пойдет вам на встречу, назначив отсрочку или кредитные каникулы или что-либо другое. Задержав оплату в зарубежном банке, будьте готовы попрощаться со своим залогом.
Разумеется, каждый решает сам, где брать кредит выгоднее – в отечественном банке или же обратиться в зарубежный. Но перед выбором необходимо трезво оценить имеющиеся возможности и принять решение о том, сможете ли вы потянуть кредит.



Стоит ли брать автокредит в кризис



Стоит ли брать автокредит в кризис

Нестабильное положение рубля в последние месяцы заставляет многих задуматься об имеющихся сбережениях. Требуют ли они вложения, или выгоднее будет сохранить эти средства? Например, человеку давно хочется автомашину, а на счету как раз скопилась необходимая для первоначального взноса сумма. Но обывателей, как правило, пугают нынешние кризисные времена. О том, можно ли сегодня оформлять автокредит, и пойдет речь в этой статье.

«Тишина» в сфере автопродаж

Взять автокредит сегодня не так-то просто. Некоторые банки страны временно отменили возможность оформления автокредита. Например, Сбербанк приостановил автокредитование до конца февраля с надеждой, что к этому времени ситуация в финансовой сфере наладится. Конечно, помимо Сбербанка, есть и другие банки, которые продолжают обеспечивать заемщиков средствами на покупку авто. К примеру, дочерняя банковская организация Сбербанка «Сетелем». Этот банк имеет договоренности с автомобильными заводами-производителями, которые позволяют ему формировать специальные условия для заемщиков.

При этом, общий мониторинг авторынка позволяет сделать вывод, что цены на машины значительно выросли в связи с колебаниями национальной валюты. Минимальная планка процентного увеличения составляет 10-15%. В связи с этим отмечено снижение спроса, вследствие чего некоторые компании прекратили продажи автомобилей. «Авилон», «Major Avto», «Балавтотрейд» – вот неполный список тех организаций, которые по вполне понятным причинам приостановили торговлю автомашинами.

Прекращение деятельности компаний связано с тем, что нестабильное положение рубля мешает установить адекватные цены на машины. Правда, некоторым компаниям пришлось приостанавливать работу в связи с противоположной причиной: все автомобили, представленные салоном, были раскуплены. Все те, кто не пожелал потерять свои сбережения в канун Нового года, бросились скупать автомашины с целью полезного капиталовложения.

Повышение требований к заемщику

В начале прошлого года оформление автокредита было достаточно легким делом. В некоторых случаях не требовалась даже справка о платежеспособности. Сегодня банки более ответственно стали относиться к выдаче автокредита. Причина такого явления очевидна: финансовое положение населения страны пошатнулось, а с ним упал и уровень платежеспособности людей. Понятно, что кредитные организации лишь хотят оградить себя от неоправданных рисков в связи с невыплатами по автокредитам.

Поменялись и требования, предъявляемые к заемщику. Теперь он в обязательном порядке должен:

  • иметь подходящий возраст (от 21 до 60)
  • проживать (с регистрацией) по месту выдачи автозайма
  • предъявить справку о доходах
  • иметь залоговое имущество и надежных поручителей
  • располагать необходимой для первоначального взноса суммой
  • иметь незапятнанную кредитную историю

Таким образом, автокредит сегодня доступен только совершенно «безгрешным» заемщикам. Кредитные эксперты уверяют, что хорошая кредитная история без просроченных платежей станет гарантией одобрения заявки на автокредит. В ином случае средства перейдут более благонадежному плательщику.

Процент по автокредитованию в 2015 году

Трудно сказать, каковы будут показатели за год, ведь некоторые банки до сих пор не спешат возобновлять автокредитование. Тем не менее, сейчас наблюдается стабильный рост процентных ставок. Памятные всем прошлогодние ставки в 18% в нынешнем году трансформировались в 23% и более. Альфа-банк, к примеру, нижнюю планку остановил на 23,49%, верхняя же поднялась почти до 30%.

Русфинбанк, в свою очередь, требует почти 35% от годовой суммы. Как правило, такие суммы фигурируют только при кредитовании заемщика, приобретающего автомобиль без пробега. Кредитование поддержанного авто гарантирует увеличение ставки на 10%. И все это без учета взносов за страхование и оплаты обслуживания машины в автосервисе. Учет всех этих моментов говорит о том, что приобретение автомобиля с помощью кредита станет делом крайне накладным.

Автокредит в кризис: брать или не брать?

Каждый заемщик должен лично решить для себя этот вопрос, взвешивая все плюсы и минусы и учитывая любые малейшие нюансы. Принимая решение, не лишним будет вспомнить недавно представленные Бюро кредитных историй статистические данные, которые гласят, что среднестатистический клиент банка отдает этой организации каждый месяц почти 19% своих «кровных». Одна десятая всех клиентов несет повышенную нагрузку по кредиту, отдавая больше трети своего дохода. Учитывая кризисное положение и резкий рост цен, такой объем кредитных взносов может лишить стабильности заемщика и привести к прекращению выплат по кредиту.

Оформляя автокредит, обратите внимание на ежемесячный процент. Для этого обратитесь к кредитному специалисту с просьбой расписать в плане ежемесячных платежей суммы долга и процентов по нему отдельно. Сумма процентов нередко доходит до половины от общей суммы платежа, что многих заемщиков попросту шокирует. Заранее составленный таким образом план может полностью лишить заемщика желания оформлять кредит.

Если вас не пугает перспектива серьезных переплат, то автокредит не должен вызывать у вас сомнений. Но в том случае, если у вас имеется срочная необходимость в покупке автомобиля, а процентные ставки по автокредиту вас не устраивают, подумайте, стоит ли автомобиль всех этих трат. В такой ситуации нужно более тщательно подойти к рассмотрению возможности автокредитования: соотнести все «за» и «против», учесть все представленные выше нюансы и решить для себя, потянете ли вы кредитные выплаты в сложное кризисное время.



Особенности кредитных карт – плюсы и минусы



Особенности кредитных карт – плюсы и минусы

Одним из наиболее популярных и распространённых платёжных инструментов выступает кредитная карта. Она очень проста в использовании и минимизирует риск потери денег. У человека всегда есть выбор: использовать кредитную карту либо наличные средства. Однако перед тем как воспользоваться ей, необходимо изучить её плюсы и минусы.

Главный плюс кредитных карт заключается в том, что возможность оплаты за что-либо появляется у любого клиента, не имеющего нужной суммы денежных средств, необходимых для приобретения товара. Кредитный лимит, установленный на карте, допускается использовать не единожды, а многократно. Не менее важным достоинством рассматриваемых карт можно назвать надёжную защиту средств от кражи. В случае утери кредитной карты у клиента появляется возможность всегда её заблокировать и восстановить.

Получив кредитную карту, можно распоряжаться ею как угодно и не предоставлять банку информацию о сделанных покупках. Предоставляется возможность совершения операций по снятию денежных средств, имеющихся на карте даже за границей. Благодаря кредитной карте у клиента появляются широкие возможности по оплате товаров и услуг посредством интернета. При этом можно сэкономить средства, поскольку у многих банков с магазинами налажена система скидок.

По сравнению с другими видами кредитов, кредитные карты отличаются достаточно низкой платой за обслуживание. Они обеспечивают безопасность от ошибок и невнимательности кассира при совершении покупок. С помощью смс-информирования или выписки можно всегда узнать обо всех проведённых операциях. Оформление кредитной карточки производится просто и быстро без предоставления справки о платёжеспособности. В заключение можно подвести итог, что они очень удобны в то время, когда не хватает денежных средств.

Из минусов кредитных карт можно выделить высокую процентную ставку, а также наличие комиссий за изготовление, обслуживание, снятие наличных средств и прочее. Также кредитная карта может вызвать у человека зависимость, связанную с привыканием к расходам, которые он не планировал и перестаёт это контролировать.



Как не попасться в ловушку потребительских кредитов



Как не попасться в ловушку потребительских кредитов

Ежедневно тысячи людей удовлетворяют свои материальные потребности при помощи кредитов. Но как это часто случается, далеко не все идет так, как хотелось бы. Помимо приятных эмоций, потребительский кредит может обернуться довольно неприятным сюрпризом в виде огромных процентов. В этой статье мы рассмотрим советы специалистов о том, как не стать жертвой подобного банковского «обмана».

Не торопитесь ставить свою подпись в договоре

Практически каждый, кто хоть раз брал кредит сталкивался с ситуацией, когда обещанные 24% годовых, превращались в сорок. Это прямое следствие того, что, ставя подпись, человек проигнорировал содержимое договора, а, возможно, просто постеснялся уточнить некоторые нюансы. Если не хотите попасть в кредитную кабалу с ужасающими процентами всегда читайте то, что подписываете, пусть на это уйдет полчаса, но только так вы себя полностью обезопасите от подобных неожиданностей. Ваше внимание должны привлечь ссылки на другие документы, это могут быть как дополнение к тарифам, так и к условиям кредитования. Если данный факт выявлен, обязательно попросите у специалиста, оформляющего кредит, объяснение, и ознакомьтесь с этими дополнениями лично.

Сколько нужно платить по банковскому займу?

Самый действенный метод привлечения клиентов, это низкие проценты по кредитам. Но на страже нужно быть всегда, ведь общая стоимость займа может суммироваться по нескольким показателям. В эту сумму может входить банковская комиссия за обслуживание счета, операционное обслуживание и многое другое. В некоторых договорах указан пункт о возможности одностороннего увеличения процентов по кредиту, в случае изменения ключевой ставки ЦБ. Но по закону, который действует с 2008 года, в договоре должна быть четко оговорена конечная сумма выплат. Стоит также уделить внимание графе, в которой прописана ответственность заемщика в случае просрочки, так как отдельные кредитные организации могут устанавливать штрафы, размер которых, в несколько раз превышает долговую сумму.

Условия, которых однозначно не должно быть в договоре

Есть нюансы, которые суд всегда признает недействительными, среди них:
— условия, которые нацелены на формирование сложных процентов (к примеру, начисление процентов на проценты);
— условия о том, что банк вправе потребовать досрочного погашения займа;
— штрафные санкции в случае отказа заемщика получать кредит;
— банк не имеет право запрещать клиенту досрочно погашать кредит, и тем более устанавливать за это штрафные санкции;
— банк не вправе изменять договорные условия в течение срока его действия;
— условия, в которых сообщается о дополнительных комиссионных за выдачу справки о задолженности по кредиту.

Но не все так просто, ведь даже если человек и заметит данные условия, повлиять на них он никак не в силе. Заемщик может либо отказаться от сотрудничества с банком, либо отстоять свою позицию через суд. Стоит также пояснить, что рассматривать подобные споры может абсолютно любой суд, а не только по месту расположения банка, как это указано в некоторых договорах.

Немного о кредитных картах

Становясь пользователем кредитной карты, необходимо обратить внимание на следующее:
— размер комиссии за съем наличных в банкоматах, не принадлежащих банку;
— имеется ли комиссия за безналичный расчет;
— стоимость смс-оповещений;
— имеется ли льготный период.
Именно льготный период является весомым преимуществом кредитных карт. Если он предусмотрен условиями договора, это говорит о возможности пользоваться кредитом, в указанный период, без процентов. Чаще всего, он длится около пятидесяти дней. Бывает и такое, что столь удобные условия не распространяются на снятие наличных. Но точные данные необходимо уточнять непосредственно у банка.

Вместо заключения

Всегда помните о том, что банк не вправе требовать от вас того, что не прописано в договоре, поэтому, как уже говорилось в самом начале, всегда читайте договор перед подписанием. Если вас что-то смущает в условиях, а работник банка не может внятно разъяснить ситуацию, лучше отказаться от услуг данной кредитной организации и подыскать более «открытый» вариант.



Образовательное кредитование



Образовательное кредитование

Поскольку количество бюджетных мест в высших учебных заведениях жестко ограничено, при большом конкурсе на место поступить в выбранный вуз на бесплатное отделение довольно сложно. В этом случае можно пойти и на платное обучение, но оно, как правило, стоит довольно дорого, поэтому далеко не каждый абитуриент может себе его позволить. В этом случае, казалось бы, безвыходном, есть один простой способ решения проблемы – образовательный кредит.

Если в других государствах кредит на образование считается одним из наиболее популярных, то в нашей стране особого распространения этот тип кредита еще не получил. Одна из важных особенностей такого кредита заключается в том, что получить его можно не только с целью обучения на дневном отделении вуза, но и для оплаты получения дополнительного образования по программе различных курсов, в том числе и для получения ступени MBA, или же для оплаты второго высшего образования. Взять такой кредит можно даже с целью обучения на курсах иностранного языка. А ведь именно уровень профессионализма и качества образования в условиях не отступающего кризиса влияет и на размер зарплаты, и на дальнейший карьерный рост.

Очередной кризис заставляет большинство руководителей организаций различного уровня значительно сокращать или даже полностью замораживать расходы, направленные на обучение персонала или повышение его квалификации. При этом многие организации целенаправленно принимают на работу только тех специалистов, которые не требуют обучения. Как правило, это касается небольших организаций и предприятий. Не смотря на то, что тратить бюджетные деньги компании не готовы, препятствовать повышению образовательного уровня своих сотрудников они не намерены. Напротив, при необходимости получающему дополнительное образование сотруднику чаще идут на встречу и корректируют график рабочего дня.

Что такое образовательный кредит

Поскольку образовательные кредиты в нашей стране еще не стали настолько же популярным банковским продуктом, как во многих других странах, далеко не все банки предоставляют услуги по кредитованию на образовательные цели. И все же, большинство наиболее крупных банков занимается этим видом кредитования, причем этот вид кредитования доступен, как и многие другие кредитные продукты банков, в трех привычных типах валют.

Одной из причин невысокой популярности такого типа кредитов служит сложившееся у населения нашей страны мнения, что отличается он от обычного потребительского только названием. Это предположение нельзя назвать верным, поскольку у образовательного кредита и процентная ставка ниже, и сроки значительно больше. Порой общая стоимость обычного потребительского кредита, полученного на довольно привлекательных условиях, превышает размер образовательного кредита примерно в два раза.

Образовательный кредит несколько сложнее оформить, чем обычный потребительский – для него необходимо подтверждать успешность окончания очередного учебного этапа и переход на следующий, а после окончания всего курса обучения в банк необходимо представить не только копию диплома вуза, но и копию трудовой книжки или иные документы, подтверждающие трудоустройство выпускника. Еще одно важное условие, которое необходимо соблюдать при оформлении потребительского кредита – у заемщика обязательно должен быть созаемщик, зачастую им становится один из родителей.

У образовательного кредита есть ряд принципиальных особенностей. Основная из них заключается в том, что выплачивать банку кредит нужно только после окончания обучения в установленный кредитным договором срок. Многие банки поддерживают желающих учиться, выдавая кредиты и на обучение в техникумах, и на курсах, и на втором высшем образовании.

Некоторые банки предоставляют кредиты только на обучение в российских вузах, при этом нередко и список разрешенных учебных заведение совсем невелик. В то время как некоторые оплачивают и обучение в России, и за рубежом, и даже обучение по программе MBA. При этом условия, предоставляемые банками, отличаются довольно сильно – как по процентным ставкам, так и по сроку кредитования.
Программа MBA
В условиях постоянной конкуренции руководителям и крупных, и небольших компаний уже недостаточно просто иметь одно или несколько высших образований. В то время, как степень MBA не только увеличивает объем знаний, но и считается крайне престижной. Диплом MBA признается по всему миру, поэтому тому, кто решил посвятить себя работе в сфере менеджмента и планирует карьерный рост до руководящей должности, он действительно необходим.

Поскольку стоимость всей программы представляет собой довольно внушительную сумму, от идеи обучения по программе стоит либо отказаться вовсе, либо отложить на потом, либо обратиться в банк. Последний вариант решения наиболее верный – получить кредит для обучения по этой программе можно во многих банках, предоставив лишь паспорт, имеющиеся дипломы и подтверждающие доходы документы.