; Архивы Кредиты - Страница 5 из 5 - Карта знаний

Архив категорий Кредиты

Что такое ипотека



Что такое ипотека

Ипотека (hypothecate, hypotheca) — термин, который впервые появился в Греции в VI веке до н.э. и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. В древнем римском праве hypotheca была разновидностью залога, ею именовался залог имущества, при котором заложенная вещь оставалась во владении и пользовании должника. Позднее под ипотекой понимали исключительно залог недвижимого имущества.

В теории российского права само понятие «ипотека» появилось в 1860-1870‑х годах и было заимствовано из европейского права. Ипотека была синонимом залога, так как под последним понимался непосредственно залог недвижимого имущества (тогда как залог движимого имущества именовался закладом).
В советский период российской истории в законе об ипотеке не было нужды. В Гражданском кодексе РСФСР 1922 года в примечании к статье 21 было указано, что «с отменой частной собственности на землю деление имуществ на движимые и недвижимые упразднено».

Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», подписанный президентом РФ 16 июля 1998 года, является первым в истории России специальным законом, регулирующим систему отношений, возникающих в связи с залогом недвижимости. Также ипотеку в России регулируют Гражданский кодекс РФ, Жилищный кодекс РФ, федеральный закон от 21 июля 1997 года «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», федеральный закон от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях» и подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011‑2015 годы.

В настоящее время с юридической точки зрения ипотека имущества представляет собой договор залога (статья 334 Гражданского кодекса РФ). По договору об ипотеке одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (статья 1 ФЗ «Об ипотеке»). В жилищной сфере ипотека — это система долгосрочных кредитов, которые выдаются банками для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке.

Схематично ипотечное кредитование выглядит следующим образом: банк заключает с клиентом кредитный (основной) договор и договор об ипотеке (дополнительный). По основному договору банк выдает кредит, по дополнительному — берет в залог недвижимое имущество, рыночная стоимость которого обычно превышает размер кредита. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании (статья 1 ФЗ «Об ипотеке»). В залог может оформляться любая недвижимость, в том числе и та, на строительство которой выдается кредит, или уже имеющаяся в собственности квартира. При наступлении неплатежеспособности должника банк вправе реализовать заложенное имущество и возместить собственные затраты либо оформить заложенное имущество себе в собственность.

Ипотека в зависимости от ее основания подразделяется на следующие виды: ипотека в силу договора; ипотека в силу закона; ипотека в силу судебного акта. Законом РФ «Об ипотеке» установлено, по существу, два вида ипотеки: ипотека в силу закона и ипотека в силу договора.
Ипотека в силу договора возникает на основании соглашения, заключенного между сторонами договора. По такому договору кредитор (залогодержатель) имеет преимущественное право удовлетворения своих денежных требований к должнику (залогодателю).
Ипотека в силу закона возникает на основании нормы закона, согласно которой при наступлении того или иного обстоятельства в отношении определенного имущества возникает ипотека. Такое обстоятельство не является договором ипотеки и не направлено непосредственно на ее предоставление. Например, в соответствии с российским законодательством факт приобретения права собственности на жилое помещение с использованием банковского кредита является основанием возникновения ипотеки в силу закона в отношении этого жилого помещения.
Ипотека в силу судебного акта возникает на основании судебного акта и устанавливается в отношении имущества должника по требованию его кредитора. Такой вид ипотеки закреплен, в частности, в законодательстве Франции.
Ипотека в силу договора имеет общий характер, поскольку может возникнуть по желанию сторон в любое время. Ипотека в силу закона и ипотека в силу судебного акта, напротив, обладают исключительным характером и возникают только в тех случаях и при наступлении тех обстоятельств, которые предусмотрены действующим законодательством.
Несмотря на разные основания возникновения, все перечисленные виды ипотеки по своему значению совершенно одинаковы и преследуют одну и ту же цель — обеспечить требования кредитора.

Ипотека дает возможность купить квартиру или другие виды жилья, внеся лишь первоначальный взнос, и в этом ее основное преимущество. Обычно первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от стоимости квартиры, хотя на рынке представлены и варианты с нулевым первоначальным взносом. Остальную сумму банк выдает в качестве кредита сроком на 10‑20 лет. Сумма выплат по кредиту рассчитывается по сложному проценту, а итоговая сумма может превышать стоимость квартиры в полтора и более раз, что является безусловным минусом ипотеки. Кроме того, к выплате процентов по кредиту добавляются дополнительные траты: страхование квартиры, жизни и потери трудоспособности, а это еще 0,5%-2% от общей суммы.

Существует огромное количество видов кредита: банковские и небанковские; постоянный ипотечный кредит, кредит с переменными выплатами, кредит с единовременным погашением согласно особым условиям; кредит с фиксированной процентной ставкой, кредит с переменной процентной ставкой; с правом досрочного погашения, без права досрочного погашения, с правом досрочного погашения при условии уплаты штрафа и так далее. Кроме того, ипотечные кредиты могут быть обычными и комбинированными (выдаваемыми несколькими кредиторами), а также субсидируемыми и выдаваемыми на общих условиях. Каждый гражданин может подобрать ипотечный кредит под свои нужды.

Ипотека в РФ, несмотря на заметный рост рынка жилищного кредитования, овеяна массой мифов, из‑за которых многие граждане даже не рассматривают кредит как возможное решение своего жилищного вопроса. Чаще всего россияне боятся кабальности ипотеки, потери всего имущества, требований вернуть кредитные средства в один момент, а также утверждают, что заем на экономичную недвижимость получить невозможно, и обвиняют банкиров в сговоре.

Ипотека в России: от агрессивного роста до зрелого рынка за 15 лет

Эксперты, опрошенные РИА Новости, рассказали, как повзрослел российский ипотечный рынок за это время, какую роль играет ипотека сегодня в строительном секторе и в судьбе граждан, а также о том, какие задачи стоят перед крупнейшими российскими ипотечными институтами.




Кредит. Виды кредитов



Кредит. Виды кредитов

Ссуда (с латинского «философия») обозначает взаимодоверие, что дает возможность одной сторонке вообразить средства иной сторонке, в каком месте данная 2-ая область никак не воздаёт мгновенно средства основной сторонке (подобным способом, генеря задолженность), а взамен данного делается должной ликвидировать либо возвратить данные средства (либо прочие использованные материалы одинаковой значения) в наиболее запоздалый период.

Предоставляемые средства смогут являться экономическими (к примеру, обеспечение кредита наличкой), либо они смогут складываться с продуктов либо услуг (к примеру, присутствие узкопотребительском кредитовании). Ссуда предполагает собою различную конфигурацию откладывания платежа. Ссуда расширяется заимодавцем, кроме того популярным равно как займодатель, в должника, кроме того знаменитого равно как кредитозаемщик.

Кредит никак не непременно обозначает передачу в наличных средств задолженность. Пластиковая теория способен являться использована в товарообменных экономиках, а кроме того, в основании непосредственного размена продуктов и услуг. Этим никак не меньше, в сегодняшних сообществах сумма как правило номинированы в вычисленных единицах. В различие с наличных средств, непосредственно ссуда никак не способен представлять в свойстве вычисленной считанные единицы.

Коммерческий кредит

Слово «ссуда» применяется в торговой торговле в термине «рыночный ссуда», для того чтобы направиться к заявлению с целью просроченных платежей из-за полученные продукты. Ссуда порой никак не предоставляется личности, что содержит экономическую непостоянность либо проблемы. Фирмы зачастую делают предложение сумма с целью собственных покупателей в рамках обстоятельств соглашения купли-реализации. Компании, какие делают предложение сумма собственным покупателям зачастую применяют пластиковых клерков.

Коммерческий ссуда считается наикрупнейшим применением денежных средств с целью многих предпринимательство с целью коммерциала (B2B) продавцов в СОЕДИНЕННЫХ ШТАТОВ АМЕРИКИ и считается значимым основой денежных средств с целью многих абсолютно всех компаний. К примеру, фирма Wal-Mart, крупный ритейлер в обществе, применяла коммерческий ссуда, равно как наиболее большой ресурс денежных средств, нежели банковый ссуда; размер трейдерских кредитов у Wal-Mart в 8 один раз превосходил размер денежных средств, приложенного акционерами.

Коммерческим кредитом считается ссуда, выдаваемый один трейдером иному в получение продуктов и услуг. Торговый ссуда упрощает получение растрачиваемых использованных материалов в отсутствии прямого пластикового платежа. Торговый ссуда как правило применяется торговой системой равно как ресурс кратковременного финансирования. Некто предоставляется этим покупателям, какие обладают стойкое экономическое состояние и отличную бизнес репутацию.

Существует немало конфигураций торгового кредита. Разные сферы индустрии применяют разные специальные фигуры. Все без исключения они, в совокупном, предполагают собою совместная работа компаний с целью этого, для того чтобы совершить результативным применение денежных средств с целью исполнения разных торговых полнее.