Почему богатые становятся богаче, а бедные — беднее?

Почему богатые становятся богаче, а бедные — беднее?

Давайте поговорим о том, почему богатые становятся богаче, а бедные – беднее. Наверняка многие слышали такое утверждение, и это не какая-нибудь выдумка, а чистая правда. В мире видна такая тенденция и ее можно считать закономерностью. Действительно со временем богатые становятся еще богаче, а бедные – еще беднее. В этой публикации я хочу выделить основные причины этого явления.

Недавно на сайте obogatstve.ru мне попались на глаза результаты одного исследования, проводимого в США. Объектом исследования стали изменения реального дохода американских граждан с 1980 по 2012 год, причем, отдельно оценивали доходы слоев населения разной степени богатства. Автор публикации Анастасия Милькова представила данные исследований в виде графика.

Предлагаю вашему вниманию полученный график:

Доходы населения по состоянию на 1980 год были взяты за 100%, и дальше анализировалось их изменение. Как мы видим, в среднем реальные доходы граждан США за этот период выросли на 22%, что, казалось бы, вполне нормально. Однако, если посмотреть на этот показатель в разрезе групп с разным уровнем финансового состояния, то мы увидим вот что:

– Доходы наибогатейших американцев (0,01% людей) выросли аж на 658%;

– Доходы наиболее богатых 0,1% людей выросли на 381%;

– Доходы 1% самых богатых людей выросли на 188%;

– Доходы 10% наиболее богатых американцев выросли на 78%.

Все эти показатели существенно выше средних 22%, причем, как видно, чем люди изначально были богаче, тем сильнее росло их богатство, тем более резко видна разница со средним значением. А что же с бедными людьми? Замечу, что к бедным в данном случае причислили основную массу населения – 90%, то есть, можно сказать, что это обычные среднестатистические американцы (а средняя зарплата в США составляет 100 – 150 тыс. долларов в год, при этом семьи, чей доход ниже 50 тыс. долларов в год, считаются живущими за чертой бедности).

Почему так происходит? Почему богатые становятся богаче, а бедные беднее? Давайте попробуем разобраться и рассмотрим главные причины такого явления.

Причина 1 . Богатые правильно выбирают источники дохода. Что является главными источниками дохода для 90% людей, которых причисляют к бедным? Зарплаты, пенсии, пособия, доходы от мелкого предпринимательства. Все эти показатели в США на протяжении указанного периода практически не менялись, если и росли, то очень-очень слабо. В этой стране почти нет инфляции, ее ВВП также в последние годы практически стоит на одном уровне, то есть, в общем и целом экономические показатели здесь не меняются. А вот крупнейшие американские корпорации в этот же период показывают мощный рост! Угадайте, кто является их владельцами или хотя бы акционерами?

Смотрим на график изменения фондового индекса S&P, в который входят 500 крупнейших компаний США с наивысшим уровнем капитализации за этот же период:

Как вы видите, этот график очень схож с кривой, показывающей изменение уровня доходов наибогатейших людей Америки. Периоды роста и снижения стоимости акций крупнейших американских корпораций совпадают с периодами увеличения и падения доходов наиболее богатых американцев. В то время, как на доходы среднестатистических бедных людей стоимость этих акций практически не оказывала никакого влияния.

Кстати, в следующем, 2013 году, снова богатые стали еще богаче, а бедные еще беднее, потому что за этот год индекс S&P вырос еще на 32%, показав наибольший рост за последние 5 лет. К примеру, капитал Билла Гейтса за этот год увеличился на 25% и составил 78,5 млрд. долларов. А все потому, что Билл Гейтс является собственником 420 млн. акций компании Microsoft, которые выросли за этот год на 35%, получает с них дивиденды. Он не ходил на работу с понедельника до пятницы, не стремился работать сверхурочно, чтобы заработать большую пенсию, не перевыполнял планы, чтобы добиться повышения по карьерной лестнице. Он жил своей обычной жизнью и занимался благотворительностью в свое удовольствие, в то время как на него работал его личный капитал.

Возможно, кто-то подумает: да, это все Америка, разве можно их сравнивать с нами, там же все по другому… Да, многое там по-другому, но общие тенденции одинаковы. Вот вам пример из России, который еще покруче: самым успешным бизнесменом России в 2013 году признан Сергей Галицкий. Его официальное финансовое состояние выросло за год аж на 62% и составило 13,8 млрд. долларов. А все потому, что Сергей Галицкий является совладельцем крупнейшей розничной торговой сети “Магнит”, ему принадлежат около 39% акций компании, которые за прошлый год выросли в цене на 55%.

Причина 2 . Богатым присуща психология инвестора, а бедным – психология вкладчика. Важнейшей причиной того, почему богатые становятся богаче, а бедные – беднее, являются разные подходы к формированию и вложению капитала. Нельзя сказать, что бедные люди вообще никуда не вкладывают деньги (хотя, конечно, среди них много и таких, которые действительно не вкладывают), но все свои вложения они осуществляют с позиции вкладчика: туда, где надежно, где гарантировано, где не упадет в цене. То есть, инвестиции в акции – это для них что-то сверхрисковое, и потому недопустимое. Среди всевозможных инструментов для инвестирования у бедных людей с огромным отрывом лидируют банковские вклады.

Богатые люди вкладывают свой капитал с позиции инвестора: для них главное – обзавестись хорошими активами, наращивающими свою стоимость в перспективе и создать себе регулярный денежный поток: источник дохода, который не иссякнет, а будет только прирастать. Как вы видите на графиках выше, несмотря на то, что акции (а фактически – бизнес), которыми владеют богатые люди, иногда и падают в цене, причем, могут падать и достаточно сильно, в целом это не мешает им в перспективе становиться еще богаче.

Подробнее об отличиях в психологии вкладчика и психологии инвестора вы можете узнать из статьи Инвестор или вкладчик?

Причина 3 . Богатые зарабатывают на чужих деньгах, а бедные – теряют. Еще одна причина того, почему богатые становятся богаче, а бедные – беднее, заключается в разных подходах к кредитованию.

Другими словами, богатые берут кредиты либо для вложения в активы, которые будут приносить им доход, перекрывающий кредитные платежи, либо, если и для потребления, то лишь потому, что им выгоднее взять кредит, чем выводить и использовать свой капитал, который приносит больший доход, чем кредитные расходы.

Типичным примером использования кредитных средств с целью заработка и приобретения прибыльных активов может служить история знаменитого американского предпринимателя и инвестора, также являющегося автором популярной литературы по управлению личными финансами – Роберта Кийосаки. Он покупал недвижимость в кредит для сдачи в аренду (подробнее об этой схеме вы можете узнать, перейдя по ссылке). Сейчас финансовое состояние Кийосаки оценивается в размере свыше 80 млн. долларов.

Бедные люди, наоборот, привыкли брать потребительские кредиты, чтобы потреблять, причем, что интересно, в большинстве случаев – потреблять дорогие вещи, чтобы казаться богаче. Парадокс, но такие кредиты, наоборот, делают их только беднее, поскольку приносят им не дополнительные доходы, как богатым людям, а только дополнительные расходы.

Причина 4 . Бедным присуща психология бедности, а богатым – психология успеха. Ну и последнюю важную причину того, почему богатые становятся богаче, а бедные – беднее, можно объединить понятиями психология бедности и психология успеха. По сути, это два противоположных понятия, включающие в себя много психологических особенностей. В частности – это отношение к деньгам, жизненная позиция и просто набор психологических качеств. Перейдя по ссылкам, вы сможете подробнее узнать о том, что включает в себя психология бедности, а что – психология успеха.

Если кратко, то это определенные жизненные установки, которые человек дает себе сам, и которым следует в своей жизни. Одни такие установки никогда не позволят человеку переступить черту бедности, а другие – наоборот, могут сделать изначально бедного человека богатым. Конечно же, в совокупности с другими критериями, но психологию при этом можно назвать некой базой, отправной точкой.

Ну вот, пожалуй, и все. Теперь вы знаете, почему богатые становятся богаче, а бедные – беднее. Как оказывается, этому факту есть вполне логичное обоснование. Думаю, что эта публикация должна стать небольшим практическим руководством к тому, как необходимо действовать, чтобы стать богатым, если, конечно, вы ставите перед собой такую цель.