Кредит для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса — востребованный и перспективный вид кредитования, но он же является и самым сложным. И это обусловлено тем, что многие предприниматели не знают о самой программе совершенно ничего. Как же можно получить кредитование малого бизнеса?

Для начала стоит разобраться, какие существуют варианты этого вида кредитования. Основными из них являются:

— кредитование текущей деятельности предприятия, начиная с первых шагов его функционирования;
— коммерческая ипотека для индивидуальных предпринимателей;
— инвестиционное кредитование;
— лизинг и факторинг.

Деньги, взятые в кредит, могут быть использованы для дальнейшего оборота или потрачены на приобретение необходимого оборудования. Все займы предоставляются как кредитная линия или большой овердрафт по текущему счету.

Сроки банки устанавливают разные. Максимальный – три года. Компании могут обращаться за этими займами только тогда, когда их прибыль позволит оплачивать ежемесячные платежи, которые не должны превышать половины чистых доходов. Обеспечением кредита являются залог или поручительство. Залогомможет быть имущество, товар или ценные бумаги. Проблемой залога является невозможность правильной оценки его кредитной организации. У некоторых учреждений такая оценка варьируется в диапазоне от 0,5 до 0,9. Наибольший риск представляет низкая оценка.

Немногие предприниматели знают о том, что залогом может стать оборудование, приобретенное на кредитные средства. При этом банк перечисляет деньги продавцу, а предприниматель должен внести 10%-ную предоплату.

В случае инвестиционного кредита—займа, целью которого является получение кредитных средств, текущее состояние доходности не имеет значения для кредитного учреждения. Но предприятие должно внести 30% своих денежных средств. Банк выдает такой заем на 10 лет с возможностью отсрочки платежа.

Схема коммерческой ипотеки та же, что и при ипотечном кредитовании. Залоговым имуществом в этом случае является приобретаемая недвижимость, клиент обязан оплатить первый взнос в размере 10–30%. Кредит выдается на 30 лет.

При большом обороте средств компании могут воспользоваться лизингом. Лизинговое учреждение само приобретает все необходимое, но право собственности оставляет за собой.

При факторинге кредитное учреждение погашает все долговые обязательства компании.

Следует отметить, что банки охотно кредитуют малый бизнес при столь нестабильной экономической ситуации в Российской Федерации.