Архивы Банки - Страница 5 из 10

Потребительские кредиты. Плюсы и минусы.

Потребительское кредитование набирает большие обороты, россияне все чаще обращаются к разным программам этого вида займов. К программам потребительского кредитования относятся кредит наличными, микрокредит, ипотека, автокредит. От рекламируемых предложений банков, у простого потребителя, порой, голова идет кругом. Это и понятно, банки, таким образом, торгуют деньгами, желая получать прибыль. Заемщик тоже хочет за счет потребительских кредитов решить свои проблемы, но как правильно пользоваться этой услугой и не упасть в долговую пропасть? Рассмотрим некоторые плюсы и минусы потребительского кредитования, чтобы решить для себя, стоит ли вообще брать в долг у банков.

К положительным сторонам этой ссуды относятся следующие факторы:

— быстрое рассмотрение заявки. Действительно, часто заемщику очень срочно нужны деньги на лечение, оплату каких-либо безотлагательных услуг, а единственным выходом может быть, взять деньги в долг у банка;

— очень маленький пакет документов и справочек , которые необходимо собрать и предоставить для получения займа. На некоторые виды кредитов достаточно только предъявить паспорт;

— отсутствуют ограничивающие рамки на сумму ежемесячного платежа. Сумма устанавливается по желанию клиента;

Отрицательные стороны потребительского кредитования:

— начисление высоких ставок на сумму займа;

— подавляющее большинство кредитных компаний учитывают только официальный доход. В таких случаях, банк может выдать гораздо меньшую сумму, чем запрашивает заемщик;

— возрастные ограничения, банки не очень любят молодых и пожилых заемщиков. Если и выдадут кредит, то выдвинут более строгие и жесткие требования. Это может быть поручительство или залог;

Но самым важным фактором можно считать, правильный и грамотный подход самого заемщика к кредитам. Шаги должны быть очень взвешенными от первого дня кредитования и до полного погашения долга. В первую очередь необходимо изучить все предложения на этом рынке и выбрать самую выгодную программу. Когда кредит уже взят, нужно бережно и внимательно относиться к своему здоровью и рабочему месту. Болезнь или утеря работы может повлечь за собой проблемы с кредитами. Если все же такие обстоятельства возникли, не надо брать дополнительные кредиты, чтобы погасить предыдущие. Лучшим выходом будет, пойти на переговоры с банковскими служащими.. Банку от заемщика нужны только гарантии, что сумма кредита будет выплачена. Поэтому перед визитом или звонком в банк, необходимо проанализировать все свои аргументы, которые убедят банк изменить некоторые пункты договора. Лучше всего обратиться к профессиональному, обязательно независимому источнику. Таким источником может быть, юрист, который специализируется в этой сфере деятельности или кредитный брокер. Брокер всегда стоит на стороне заемщиков, ему даже можно доверить вести в дальнейшем все дела по своим кредитным договорам.

Автокредит: 5 видов автокредитования выбери самый удобный.

Приобрести автомобиль в наши дни не проблема. Кто-то может купить его за свои собственные деньги, а кто-то с помощью автокредита. С помощью автокредита человек может воплотить свою мечту в жизнь. При этом нужно только небольшую часть внести сразу, а затем постепенно возвращать остаточный долг. Некоторые банки предлагают автокредит без первоначального взноса, но это только приманка. Вам все равно придется внести сумму, по крайней мере, двадцать процентов.

Вообще автокредит можно разделить на пять видов. Это экспресс автокредит, факторинг, кредит, не требующий взноса, автокредит не требующий страховки, ну и автокредит обмен автомобилями. Давайте рассмотрим эти виды подробней.

Экспресс автокредит.
Этот кредит можно получить быстро за один день. Для того чтобы подать заявку вам потребуется только паспорт и права. Но у этого кредита есть очень плохой недостаток, который весьма неудобен вам придется сделать первоначальный взнос в тридцать процентов от всей стоимости автомобиля. Процентная ставка достаточно высокая а еще нужно застраховать авто в Авто Каско. Так банк еще требует и залог именно приобретаемый вами автомобиль и будет использован для этого.

Факторинг.
Этот вид кредита можно сказать совсем молодой. Получить его тоже очень просто документов нужно немного. Паспорт, трудовая книжка ну и права. Трудовую книжку можно предоставить в виде копии. Данный кредит можно отнести к рассрочке. Поданную вами заявку будут рассматривать почти неделю. Кредит выдается только на три года. Первоначальный взнос тоже требуется и составит тридцать процентов, как и в экспресс автокредите. Воспользоваться данным кредитом возможно только в том случае, если вы покупать будете новую иномарку.

Кредит без первого взноса.
Чтобы подать заявку на данный вид кредита придется подготовить пакет документов, какие именно то это зависит от банка. Рассматривать заявку будут тоже около недели как в случае с факторингом. Неудобство в том, что вам придется переплачивать по кредиту большую сумму, так как проценты большие. Машину вам придется оставить банку как залог. Вот вам и кредит без первого взноса.

Автокредит не требующий страховки.
Проценты по кредиту высокие, а сумма кредита совсем маленькая. То есть банк вам может выдать только десять тысяч долларов. Зато вы можете выбрать любой автомобиль любого года выпуска в этом его преимущество. Банк не требует залога в виде авто.

Автокредит обмен автомобилями.
Вы предоставляете банку старый автомобиль, а взамен берете новый. Старый автомобиль оценивается и записывается как первоначальный взнос. Обычно автомобиль, который проходит оценку, получает сумму, которая намного ниже рыночной стоимости.
Такими автокредитами вы можете воспользоваться в настоящее время. Возможно, скоро появятся еще более выгодные кредиты.

Микрофинансовые организации внедряют кредитоматы

Пока банки встраиваются в новые реалии круто изменившегося финансового рынка, многочисленные микрофинансовые организации начали «массированную атаку и пошли в наступление». По данным Национального БКИ, в январе МФО выдало на 20% больше микрозаймов, чем за аналогичный период прошедшего года. Тенденция закономерная и вполне объяснимая. Риски для банков сейчас стоят на первом месте. Чем большее число заемщиков попадает под категорию «некачественные», тем больше граждан плавно перетекает в ряды реальных клиентов МФО.

МФО проявляют повышенную активность

Сегодня МФО пользуются моментом, они предпочитают не сидеть сложа руки, а активно действовать. Их изобретательности нет предела. Этой кредитной структурой началось освоение нового канала продаж – в торговых центрах, на платформах пригородных железнодорожных вокзалов стали появляться новые устройства – кредитоматы. Чисто внешне они схожи с привычными для обывателя платежными терминалами, но их функционал настроен на другое – на выдачу некрупных займов физическим лицам. Так что если не хватит денег на товар в магазине или билет на поезд, это позволит занять нужную сумму до зарплаты.

Как работает кредитомат? Условия займа

Для получения кредита не потребуется какой-либо сбор документов, достаточно при себе иметь паспорт и мобильный телефон. В устройство вводится номер мобильника. Далее, прямо в аппарате сканируются паспортные данные, фотография клиента. Все это моментально отправляется в МФО. Сотрудники проводят супербыструю проверку данных по базе Федеральной миграционной службы, а по базе БКИ – кредитное досье потенциального клиента. Если гражданин, что называется «подошел» по всем параметрам, то ему на мобильный телефон высылается код, который необходимо будет ввести в кредитомат, после чего машина выдаст заемные средства.

Автомат позволяет оформить небольших размеров кредит – от 1 до 50 тысячи рублей под 1–3% в день. Сроки предоставления займа достаточно сжатые, не разгуляешься, – до 20 дней. Высокие процентные ставки – это плата за риск, которому подвержен данный сегмент микрокредитования.

По заверениям специалистов МФО, кредитоматы позволяют резко снизить время, требующееся на оформление кредита. Оно составляет около 7 минут. При этом производится быстрое распознавание личности клиента и подтверждение достоверности данных. Кроме этого, как заверяют специалисты МФО, данное устройство значительно сократило их издержки – на 60% общий фонд зарплаты сотрудников, на 70% платежи, связанные с арендой, в 4 раза уменьшилась стоимость привлечения заемщиков.

На кого рассчитаны подобные проекты? Кто работает с проблемными должниками?

МФО имеют свою аудиторию. Клиенты, которые по разным причинам плохи для банков, оказываются хороши для микрофинансовых центров. Портрет контингента таков – одни люди просто любят брать в долг небольшие суммы, другие не желают тратить время на оформление в банке этих самых малых сумм, третьим просто случайно разово не хватило денег на билет, четвертые имеют отрицательную кредитную историю и т. д.

Деятельность микрофинансовых организаций тесно связана со структурами по взысканию долгов. Эти службы могут быть собственными или внешними. Те МФО, где хорошо отлажен вопрос коллекторства, достаточно процветают. Больших проблем истребовать долг с клиента не составляет большого труда, ведь суммы малые. Так, с человека, занявшего 5 тыс. рублей совершенно несложно «выбить» 8–10 тыс.

Кредитоматы и мошенники

Кредитный автомат – сильно привлекающее к себе внимание устройство для мошенников. Понятно, что при дистанционном оформлении возрастает риск подделки документов. Но и это предусмотрели МФО. Ставки космических размеров, которые порой измеряются не только сотнями, но и тысячами процентами годовых, не дают микрофинансистам «бедствовать». При любом раскладе, отдавая приоритет количеству, а не качеству займов, они всегда остаются в «наваре».

Специальные тарифы и акции как способ сэкономить на ипотеке

Выбирая среди предложений различных банков выгодную ставку по ипотеке, необходимо обратить внимание на временные акции и специальные тарифы, действующие в этих кредитных организациях. Использование скидки позволит снизить ежемесячный платеж и общую переплату по ипотеке.

Виды акций по ипотеке

Самыми распространенными видами акций и особых тарифов являются:

скидки для зарплатных клиентов банка
скидки для корпоративных организаций (крупные, государственные либо хорошо зарекомендовавшие себя фирмы и учреждения)
скидки либо особые тарифы для отдельных категорий граждан (ученые, медики, учителя и другие госслужащие)
программа для молодых семей
ипотека для военных по специальным тарифам
акции с застройщиками
акции с агентствами недвижимости

При наличии зарплатной карты определенного банка наверняка уже при помощи смс, телефонного звонка, письма либо сообщения на экране банкомата клиента известили о наличии и размере скидки по всем кредитным продуктам банка. Для уточнения информации можно позвонить на горячую линию, номер который указан на карте, зайти в ближайший офис или на сайт. Размеры скидок у банков отличаются, и в среднем составляют от 0,3 до 1%.

При включении работодателя в список корпоративных клиентов, банки также стараются по максимуму известить работников о специальных условиях, проводя презентации, делая рассылку по корпоративной почте, выставляя рекламные стойки на проходной либо раздавая листовки. О наличии скидки можно узнать из этих материалов, на сайте, а также позвонить либо зайти в банк. Для уточнения статуса фирмы необходимо будет назвать полное название организации и желательно ее ИНН.

Для госслужащих тоже часто делаются специальные тарифы. Это может быть как скидка на текущие тарифы банка, так и конкретный фиксированный процент на определенные программы.

Для получения скидки по программе для молодых семей нужно соответствовать параметрам, установленным условиями. Чаще всего это возраст хотя бы одного из супругов до 35 лет либо неполные семьи с детьми с таким же требованием по возрасту.

Для военных в зависимости от их возраста и суммы денежных средств на сертификате так же, обычно, дается одна из пониженных фиксированных в тарифах банка ставок.

Совместные промо-акции с партнерами

Очень часто ведущие банки страны проводят совместные акции с застройщиками и агентствами недвижимости. Это можно видеть по телевидению, на уличных баннерах и в Интернете. Как правило, эти промо-акции ограничены по времени и распространяются на определенное число программ.

Но при этом, зачастую, помимо скидки банка идет встречная скидка партнера. Застройщик дает скидку на квадратный метр квартиры, агентство на свои услуги — дополнительная экономия!

Возможность суммирования скидок

При подаче заявки на ипотеку так же необходимо уточнить о возможности суммирования скидок. Например, заемщик является корпоративным клиентом и покупает новостройку по акции застройщика. Ряд банков такое разрешает.

Воспользовавшись пусть даже небольшой скидкой в несколько десятых долей процента, в пересчете на весь срок ипотеки можно сэкономить приличную сумму. Не стоит стесняться спрашивать у специалиста банка о возможных льготах.

Что такое кредитная история и как с ней бороться

После того, как в нашей стране вместо одного лопнувшего в одночасье советского банка возникло великое множество, и банки реально стали двигателями бизнеса, возникло немало странных банковских продуктов. Они, возможно, очень необходимы, но не всегда нам понятны.
Один из таких продуктов – кредитная история. Вот суть этого явления. Банков стало много, услуг банки предоставляют тоже множество, но и желающих, скажем помягче, воспользоваться чужими денежками немало. Но кроме откровенных аферистов, которых немало, существуют еще нерадивые плательщики. Или не совсем ответственные люди, готовые набрать кредитов в разных банках без особых шансов расплатиться… Ну, и что, что в одном банке кредит уже есть? Возьмем в другом! Банков-то много!
С пользой для банков решила создавшуюся проблему идея общего бюро кредитных историй – доступной всем банкам информации обо всех заемщиках. Возникла эта идея в Штатах, а продвижением дикого капитализма на российские просторы продвинулась к нам. С возникновением Интернета и доступа к базам данных, быть банкиром стало в разы безопаснее.

Кредитные истории в России

В России соответствующий закон был принят в 2004 году. И с того времени все ваши кредиты, просрочки, другие проблемы находят свое отражение в вашей кредитной истории. Вы хороший аккуратный плательщик? Ваша кредитная история поможет вам взять следующий кредит. К вам выезжали коллекторы? Шансов взять кредит даже после выплаты, не особенно много.
Остается, правда, загадкой, как обстоят дела с историями банковских займов огромных корпораций. Теоретически дела с их выплатой обстоят так, что многим из них не должны давать займов еще очень и очень долгое время. А практически… Практически – у них все прекрасно! Бизнес развивается, кредиты не платятся… Но это особенности национального банковского дела.

Что делать, если ваша кредитная история испорчена?

Теперь на запрос о самом небольшом займе вы получаете отказ. Во-первых, вам надо подождать некоторое время. Едва выплатив кредит вчера, завтра вы новый не возьмете. Нужно переждать с годик. А дальше? Либо имя перенесут из черных списков в серые или белые безо всяких усилий с вашей стороны, либо вам придется познакомиться с еще одним странным банковским продуктом. Речь идет об улучшении кредитной истории…

Кредитование в филиале зарубежного банка

Плюсы обращения в филиалы зарубежных банков

Все клиенты российских банков согласятся с тем, что зачастую обслуживание банковских сотрудников оставляет желать лучшего, из-за чего появляется ощущение, что абсолютно в любом случае клиент окажется неправ.
Иностранные банки существуют уже не первое десятилетие, в отличие от российских, где историей может похвастаться только Сбербанк. А несколько зарубежных учреждений основались около века и более лет назад.
В отличие от России, Запад не стоял на месте и активно развивался в отрасли экономической и банковской. Поэтому в зарубежном банковском учреждении можно найти большое количество выгодных схем и программ, и быть уверенным в том, что сотрудничество с банком будет долгим и продуктивным.
Банковский рынок в России тоже активно развивается, понимая свою значимость и необходимость для граждан, потому что иначе не повышались бы процентные ставки по депозиту и не снижались бы по кредиту. Помимо этого, отечественные банки разрабатывают и предлагают различные новые программы, которые отлично подходят под моменты жизни.

Различие между отечественными и зарубежными банками в вопросе ипотечного кредита

Подавая заявку о получении ипотечного кредита в иностранном банке, нужно быть готовым к тому, что банковские сотрудники буквально загоняют вас сбором необходимого пакета документов. Таким образом, банк хочет удостовериться в том, что вам можно доверять. И, получив долгожданное одобрение на свою заявку, клиент может быть спокоен, поскольку банк никогда не побеспокоит лишний раз и не устроит неприятных сюрпризов.

Опасные моменты работы с иностранным банком

Иностранные банки не понимают, что в России зачастую официальная заработная плата довольно сильно отличается от реального финансового положения дел клиента. Поэтому, если ваша официальная заработная плата не больше минимума, а все остальное вы получаете «в конверте», не рассчитывайте на оформление кредита в зарубежном банковском учреждении.
Важно учитывать достаточно опасный момент в работе с зарубежным банком. Если вы просрочили оплату по кредиту в российском банке, то у вас есть возможность договориться, и банк пойдет вам на встречу, назначив отсрочку или кредитные каникулы или что-либо другое. Задержав оплату в зарубежном банке, будьте готовы попрощаться со своим залогом.
Разумеется, каждый решает сам, где брать кредит выгоднее – в отечественном банке или же обратиться в зарубежный. Но перед выбором необходимо трезво оценить имеющиеся возможности и принять решение о том, сможете ли вы потянуть кредит.

Стоит ли брать автокредит в кризис

Нестабильное положение рубля в последние месяцы заставляет многих задуматься об имеющихся сбережениях. Требуют ли они вложения, или выгоднее будет сохранить эти средства? Например, человеку давно хочется автомашину, а на счету как раз скопилась необходимая для первоначального взноса сумма. Но обывателей, как правило, пугают нынешние кризисные времена. О том, можно ли сегодня оформлять автокредит, и пойдет речь в этой статье.

«Тишина» в сфере автопродаж

Взять автокредит сегодня не так-то просто. Некоторые банки страны временно отменили возможность оформления автокредита. Например, Сбербанк приостановил автокредитование до конца февраля с надеждой, что к этому времени ситуация в финансовой сфере наладится. Конечно, помимо Сбербанка, есть и другие банки, которые продолжают обеспечивать заемщиков средствами на покупку авто. К примеру, дочерняя банковская организация Сбербанка «Сетелем». Этот банк имеет договоренности с автомобильными заводами-производителями, которые позволяют ему формировать специальные условия для заемщиков.

При этом, общий мониторинг авторынка позволяет сделать вывод, что цены на машины значительно выросли в связи с колебаниями национальной валюты. Минимальная планка процентного увеличения составляет 10-15%. В связи с этим отмечено снижение спроса, вследствие чего некоторые компании прекратили продажи автомобилей. «Авилон», «Major Avto», «Балавтотрейд» – вот неполный список тех организаций, которые по вполне понятным причинам приостановили торговлю автомашинами.

Прекращение деятельности компаний связано с тем, что нестабильное положение рубля мешает установить адекватные цены на машины. Правда, некоторым компаниям пришлось приостанавливать работу в связи с противоположной причиной: все автомобили, представленные салоном, были раскуплены. Все те, кто не пожелал потерять свои сбережения в канун Нового года, бросились скупать автомашины с целью полезного капиталовложения.

Повышение требований к заемщику

В начале прошлого года оформление автокредита было достаточно легким делом. В некоторых случаях не требовалась даже справка о платежеспособности. Сегодня банки более ответственно стали относиться к выдаче автокредита. Причина такого явления очевидна: финансовое положение населения страны пошатнулось, а с ним упал и уровень платежеспособности людей. Понятно, что кредитные организации лишь хотят оградить себя от неоправданных рисков в связи с невыплатами по автокредитам.

Поменялись и требования, предъявляемые к заемщику. Теперь он в обязательном порядке должен:

иметь подходящий возраст (от 21 до 60)
проживать (с регистрацией) по месту выдачи автозайма
предъявить справку о доходах
иметь залоговое имущество и надежных поручителей
располагать необходимой для первоначального взноса суммой
иметь незапятнанную кредитную историю

Таким образом, автокредит сегодня доступен только совершенно «безгрешным» заемщикам. Кредитные эксперты уверяют, что хорошая кредитная история без просроченных платежей станет гарантией одобрения заявки на автокредит. В ином случае средства перейдут более благонадежному плательщику.

Процент по автокредитованию в 2015 году

Трудно сказать, каковы будут показатели за год, ведь некоторые банки до сих пор не спешат возобновлять автокредитование. Тем не менее, сейчас наблюдается стабильный рост процентных ставок. Памятные всем прошлогодние ставки в 18% в нынешнем году трансформировались в 23% и более. Альфа-банк, к примеру, нижнюю планку остановил на 23,49%, верхняя же поднялась почти до 30%.

Русфинбанк, в свою очередь, требует почти 35% от годовой суммы. Как правило, такие суммы фигурируют только при кредитовании заемщика, приобретающего автомобиль без пробега. Кредитование поддержанного авто гарантирует увеличение ставки на 10%. И все это без учета взносов за страхование и оплаты обслуживания машины в автосервисе. Учет всех этих моментов говорит о том, что приобретение автомобиля с помощью кредита станет делом крайне накладным.

Автокредит в кризис: брать или не брать?

Каждый заемщик должен лично решить для себя этот вопрос, взвешивая все плюсы и минусы и учитывая любые малейшие нюансы. Принимая решение, не лишним будет вспомнить недавно представленные Бюро кредитных историй статистические данные, которые гласят, что среднестатистический клиент банка отдает этой организации каждый месяц почти 19% своих «кровных». Одна десятая всех клиентов несет повышенную нагрузку по кредиту, отдавая больше трети своего дохода. Учитывая кризисное положение и резкий рост цен, такой объем кредитных взносов может лишить стабильности заемщика и привести к прекращению выплат по кредиту.

Оформляя автокредит, обратите внимание на ежемесячный процент. Для этого обратитесь к кредитному специалисту с просьбой расписать в плане ежемесячных платежей суммы долга и процентов по нему отдельно. Сумма процентов нередко доходит до половины от общей суммы платежа, что многих заемщиков попросту шокирует. Заранее составленный таким образом план может полностью лишить заемщика желания оформлять кредит.

Если вас не пугает перспектива серьезных переплат, то автокредит не должен вызывать у вас сомнений. Но в том случае, если у вас имеется срочная необходимость в покупке автомобиля, а процентные ставки по автокредиту вас не устраивают, подумайте, стоит ли автомобиль всех этих трат. В такой ситуации нужно более тщательно подойти к рассмотрению возможности автокредитования: соотнести все «за» и «против», учесть все представленные выше нюансы и решить для себя, потянете ли вы кредитные выплаты в сложное кризисное время.

Особенности кредитных карт – плюсы и минусы

Одним из наиболее популярных и распространённых платёжных инструментов выступает кредитная карта. Она очень проста в использовании и минимизирует риск потери денег. У человека всегда есть выбор: использовать кредитную карту либо наличные средства. Однако перед тем как воспользоваться ей, необходимо изучить её плюсы и минусы.

Главный плюс кредитных карт заключается в том, что возможность оплаты за что-либо появляется у любого клиента, не имеющего нужной суммы денежных средств, необходимых для приобретения товара. Кредитный лимит, установленный на карте, допускается использовать не единожды, а многократно. Не менее важным достоинством рассматриваемых карт можно назвать надёжную защиту средств от кражи. В случае утери кредитной карты у клиента появляется возможность всегда её заблокировать и восстановить.

Получив кредитную карту, можно распоряжаться ею как угодно и не предоставлять банку информацию о сделанных покупках. Предоставляется возможность совершения операций по снятию денежных средств, имеющихся на карте даже за границей. Благодаря кредитной карте у клиента появляются широкие возможности по оплате товаров и услуг посредством интернета. При этом можно сэкономить средства, поскольку у многих банков с магазинами налажена система скидок.

По сравнению с другими видами кредитов, кредитные карты отличаются достаточно низкой платой за обслуживание. Они обеспечивают безопасность от ошибок и невнимательности кассира при совершении покупок. С помощью смс-информирования или выписки можно всегда узнать обо всех проведённых операциях. Оформление кредитной карточки производится просто и быстро без предоставления справки о платёжеспособности. В заключение можно подвести итог, что они очень удобны в то время, когда не хватает денежных средств.

Из минусов кредитных карт можно выделить высокую процентную ставку, а также наличие комиссий за изготовление, обслуживание, снятие наличных средств и прочее. Также кредитная карта может вызвать у человека зависимость, связанную с привыканием к расходам, которые он не планировал и перестаёт это контролировать.

Мультивалютные вклады

Депозит в банке, как всегда, пользуется популярностью у населения. Это наиболее простой и наименее рисковый способ сбережения и, иногда, приумножения средств. Да и минимально возможная сумма вполне демократична(1000-5000 рублей). Однако, валютные риски как никогда высоки, просто зашкаливают. Уж очень сильная неопределённость с санкциями, геополитикой и ценами на нефть и так далее. С сентября 2014 по настоящее время произошла почти 100% девальвация рубля. Получается, что хранение средств в долларах под подушкой принесло бы доход даже больший, чем вложения в акции и облигации или депозиты в отечественной валюте. Причём этот доход перекрыл бы реальную инфляцию. Поэтому, часть вкладчиков вспомнила о мультивалютных депозитах.

Напомню, мультивалютный вклад позволяет «менять» валюты между собой (рубли в доллары и наоборот и т.п.) практически в любой момент.

Однако подобная услуга таит в себе три существенных минуса

1) Доходность такого депозита чаще всего ниже таковой по традиционному вкладу в одной валюте

2) За любой обмен удерживается комиссия, в ряде случаев, составляющая не менее 1% от суммы. Согласитесь, на нескольких обменах приличная сумма набежит

3) Многие неумело пытаются заработать лёгких денег на курсе валют при отсутствии опыта и аналитических способностей, теряя часть средств

Рекомендуем обратить также внимание на следующие условия:
1) С какого срока можно начать конвертировать (с первого месяца, квартала и т.д.)
2) Курс обмена. Он может быть биржевой, коммерческий, курс Центробанка.

Разница очень существенная и может доходить до 20%. Так что мультивалютный вклад – вещь довольно полезная для человека, сведущего в экономике и способного прогнозировать, но он же может принести и убытки.

Как не попасться в ловушку потребительских кредитов

Ежедневно тысячи людей удовлетворяют свои материальные потребности при помощи кредитов. Но как это часто случается, далеко не все идет так, как хотелось бы. Помимо приятных эмоций, потребительский кредит может обернуться довольно неприятным сюрпризом в виде огромных процентов. В этой статье мы рассмотрим советы специалистов о том, как не стать жертвой подобного банковского «обмана».

Не торопитесь ставить свою подпись в договоре

Практически каждый, кто хоть раз брал кредит сталкивался с ситуацией, когда обещанные 24% годовых, превращались в сорок. Это прямое следствие того, что, ставя подпись, человек проигнорировал содержимое договора, а, возможно, просто постеснялся уточнить некоторые нюансы. Если не хотите попасть в кредитную кабалу с ужасающими процентами всегда читайте то, что подписываете, пусть на это уйдет полчаса, но только так вы себя полностью обезопасите от подобных неожиданностей. Ваше внимание должны привлечь ссылки на другие документы, это могут быть как дополнение к тарифам, так и к условиям кредитования. Если данный факт выявлен, обязательно попросите у специалиста, оформляющего кредит, объяснение, и ознакомьтесь с этими дополнениями лично.

Сколько нужно платить по банковскому займу?

Самый действенный метод привлечения клиентов, это низкие проценты по кредитам. Но на страже нужно быть всегда, ведь общая стоимость займа может суммироваться по нескольким показателям. В эту сумму может входить банковская комиссия за обслуживание счета, операционное обслуживание и многое другое. В некоторых договорах указан пункт о возможности одностороннего увеличения процентов по кредиту, в случае изменения ключевой ставки ЦБ. Но по закону, который действует с 2008 года, в договоре должна быть четко оговорена конечная сумма выплат. Стоит также уделить внимание графе, в которой прописана ответственность заемщика в случае просрочки, так как отдельные кредитные организации могут устанавливать штрафы, размер которых, в несколько раз превышает долговую сумму.

Условия, которых однозначно не должно быть в договоре

Есть нюансы, которые суд всегда признает недействительными, среди них:
— условия, которые нацелены на формирование сложных процентов (к примеру, начисление процентов на проценты);
— условия о том, что банк вправе потребовать досрочного погашения займа;
— штрафные санкции в случае отказа заемщика получать кредит;
— банк не имеет право запрещать клиенту досрочно погашать кредит, и тем более устанавливать за это штрафные санкции;
— банк не вправе изменять договорные условия в течение срока его действия;
— условия, в которых сообщается о дополнительных комиссионных за выдачу справки о задолженности по кредиту.

Но не все так просто, ведь даже если человек и заметит данные условия, повлиять на них он никак не в силе. Заемщик может либо отказаться от сотрудничества с банком, либо отстоять свою позицию через суд. Стоит также пояснить, что рассматривать подобные споры может абсолютно любой суд, а не только по месту расположения банка, как это указано в некоторых договорах.

Немного о кредитных картах

Становясь пользователем кредитной карты, необходимо обратить внимание на следующее:
— размер комиссии за съем наличных в банкоматах, не принадлежащих банку;
— имеется ли комиссия за безналичный расчет;
— стоимость смс-оповещений;
— имеется ли льготный период.
Именно льготный период является весомым преимуществом кредитных карт. Если он предусмотрен условиями договора, это говорит о возможности пользоваться кредитом, в указанный период, без процентов. Чаще всего, он длится около пятидесяти дней. Бывает и такое, что столь удобные условия не распространяются на снятие наличных. Но точные данные необходимо уточнять непосредственно у банка.

Вместо заключения

Всегда помните о том, что банк не вправе требовать от вас того, что не прописано в договоре, поэтому, как уже говорилось в самом начале, всегда читайте договор перед подписанием. Если вас что-то смущает в условиях, а работник банка не может внятно разъяснить ситуацию, лучше отказаться от услуг данной кредитной организации и подыскать более «открытый» вариант.

Архив категорий Банки