Когда банки прощают заемщику долги? — Карта мира финансов

Когда банки прощают заемщику долги?

Когда банки прощают заемщику долги?



Когда банки прощают заемщику долги?

Во время оформления кредитного договора заемщика, как правило, не пугают никакие возможные негативные последствия задолженности по кредиту – на этом этапе каждый заемщик предполагает, что будет осуществлять все положенные обязательства. К сожалению, на практике все оказывается не так гладко. Не смотря на то, что каждый заемщик предупреждается о мерах, принимаемых банком в случае возникновения задолженности, в некоторых случаях их избежать не удается. В некоторых случаях безответственный заемщик надеется на то, что его задолженность перед банком будет впоследствии списана. А некоторые добросовестные заемщики по ряду сложившихся обстоятельств просто не могут исполнять положенные обязательства. В каких же случаях списание долгов заемщика действительно возможно?

Некоторые банки действительно проводят процедуры по списанию задолженностей, но назвать это благотворительным действием можно далеко не всегда. Зачастую списанию подлежат те кредиты, по которым уже невозможно вернуть ссуженные денежные средства. Обязательными условиями списания долга в этой ситуации могут быть либо отсутствие какой-либо собственности у заемщика, либо невозможность в течение длительного времени связаться с проблемным заемщиком. Поскольку реальных шансов на возврат такой задолженности обычно нет, банку проще списать такой долг, чтобы вывести его из баланса.

Еще одна причина, по которой организация-кредитор может списать проблемную задолженность без чрезмерного для себя ущерба – это ее небольшой размер. В этом случае стоимость коллекторской процедуры обычно превышает размер самой задолженности, поэтому, признав такую процедуру невыгодной, банк списывает задолженность. Обычно под такую процедуру списания подходят просроченные кредиты наличными или небольшие потребительские кредиты, направленные на приобретение различных товаров, например, бытовой техники.

Еще одна причина, которая может стать основанием для списания задолженности, это истечения искового срока давности по кредиту. Законом определяется размер срока давности – он составляет 3 года. В результате списания задолженности по этой причине кредитная история заемщика будет испорчена навсегда, поэтому взять еще один кредит или оформить кредитную карту он уже не сможет. Кроме того, за эти 3 года, прошедших с последнего дня выплаты по кредитным обязательствам, и банк, и коллекторские организации успевают основательно ухудшить качество жизни недобросовестного заемщика.

Еще одной причиной, которая может привести к списанию банком долга, это смерть заемщика или объявление его пропавшим без вести, при условии, что у него нет наследников, готовых вступить в право наследования его собственности и финансовых обязательств.

Некоторые банки осуществляют списание задолженностей у добросовестных заемщиков, если для того имеются действительно веские основания. Так довольно известна практика банков, «прощающих» задолженности тем заемщикам, которые ранее добросовестно исполняли свои обязательства, но по ряду причин не смогут их выполнять. Так, к примеру, известны случаи списания задолженностей заемщикам, которые пострадали во время стихийных бедствий.

Многие банки также рассматривают и индивидуальные обращения своих клиентов, в которых содержится информация о некоторых, не зависящих от самих заемщиках событиях, по причине которых кредитные обязательства не могут в течение некоторого срока осуществляться в установленном порядке. В этом случае банк либо предоставляет отсрочку платежей, это так называемые каникулы, либо проводит реструктуризацию кредита для того, чтобы заемщик мог осуществлять выплаты по кредиты, но на других условиях. Если у заемщика ситуация совсем безнадежная, некоторые банки идут навстречу и списывают весь остаток задолженности. Но такие случаи – действительно редкость.

Реструктуризация кредита может проходить как по инициативе банка, так и самого заемщика. В первом случае клиенту банка предлагается реструктурировать существующие кредитные обязательства, увеличив срок действия договора для уменьшения ежемесячного платежа. Подвергать реструктуризации такого типа можно даже кредиты с уже образовавшейся задолженностью. Во втором случае клиент банка сам связывается с его представителями и оставляет заявку на реструктуризацию. Если банк посчитает обстоятельства заемщика действительно тяжелыми, в течение недели ему придет смс-сообщение с предложением оформить реструктуризацию. В противном случае банк извещает клиента об отказе.

Поскольку списание кредитной задолженности приносит банку немалые убытки, в большинстве случаев организации-кредиторы стараются продавать задолженности проблемных заемщиков, пусть и с невероятного размера уценкой. В этом случае банк возвращает хотя бы незначительную часть от безнадежных задолженностей.



Об авторе

box4money administrator