Драгоценные металлы — Карта мира финансов

Архив категорий Драгоценные металлы

Золото поможет переждать валютные скачки?



Золото поможет переждать валютные скачки?

Нестабильность на валютном рынке России порождает панику среди населения и не только, многие инвесторы также озаботились проблемами сохранности своего капитала и поиском выгодных решений. Такая ситуация заставляет обратить внимание на традиционные виды инвестиций, которыми люди пользовались десятилетиями и которым они доверяют. К таким инвестициям можно отнести золото. Этот драгоценный металл всегда пользовался спросом и был в цене.

В чём выгода «золотых инвестиций

Золото является мировым эквивалентом стоимости, оно представляет собой неоспоримую ценность, которую признают все страны мира. Хотя этим драгоценным металлом уже не подкреплены мировые валюты, но многие дальновидные страны формируют свой запас именно в золоте. Это и позволяет находиться ему постоянно в «цене».
Также востребованность золота можно объяснить его редкостью в природе и оригинальными физико-химическими свойствами, которые не присущи больше ни одному другому металлу. Именно поэтому инвестиции в золото считались всегда выгодными, а главное безопасными, так как золото само по себе представляет материальную ценность, чего не скажешь об акциях, облигациях или валюте, ведь их ценность – это лишь котировки на бирже и цена бумаги.
С развитием экономических отношений в мире и в самой России, стали стремительно развиваться новые виды инвестирования. Но появления в общей доступности фондовых рынков, инвестиционных фондов и прочих видов инвестиций сомнительного достоинства лишь пугает людей. А значит очень важно, чтобы финансовый инструмент, в который вкладывает деньги обычный человек, был просто и понятен.

Благодаря своим достоинствам золото является одним из лидеров среди всех финансовых инструментов. Среди этих достоинств можно выделить следующие:

1. Доступность всем участникам рынка. В золото может инвестировать каждый желающий. Главное понимать, что с этим золотом делать дальше.

2. Больший выбор форм инвестирования. В золото можно вкладывать различными способами, от его прямой покупки до инвестирования в ценные бумаги золотодобывающих предприятий.

3. Стабильность и надёжность инвестиций. Золото постоянно растёт в цене, но для того чтобы заработать на нём, инвестирование должно быть долгосрочным. Причём золото в цене не «скачет», как это могут делать различные валюты и ценные бумаги.

4. Независимость цены золота от ситуации в стране. Курс золота не зависит не от одной страны в мире, его цена – это соотношение спроса и предложения, не более того.

5. Инвестирование в золото может приносить пассивный доход, так как для того чтобы на нём заработать с ним не нужно ничего делать, достаточно его приобрести и хранить на протяжении многих лет.

Такой ряд преимуществ и делает золото одним из самых востребованных драгоценных металлов на рынке.

Преимущества золота над валютой

Конечно инвестирование – это всегда риск, в одном случае он чуть выше, в другом случае ниже, но без него никак не обойтись. Но если сравнивать такие два инструмента как валюта и золото, то становится, очевидно, что они противопоставлены друг другу и скорее подойдут для разных целей.

Валюта требует к себе пристального внимания и интуиции от инвестора, так как нужно подгадывать те моменты, когда валюту нужно покупать или продавать. К тому же нужно постоянно находиться в курсе всех тенденций, чтобы понимать как те или иные события отражаются на мировых котировках.

Однако вместе с тем валюта позволяет своим владельцам получать высокий доход, если инвестирование было грамотно сделано.

Это конечно всё здорово, но никто не застрахован и от обратной ситуации. Ведь доллар как быстро вырос, так может и упасть, поэтому операции с валютой очень рискованны. Поэтому когда наступает кризис, все стараются искать более стабильные и надёжные инвестиции.

Вместе с тем, инвестиции в золото также имеют некоторые нюансы, которые стоит знать, прежде чем его покупать. Так, например, золото можно покупать в слитках или в монетах. И те и другие реализуются банками, кстати, продавать их можно тоже только банкам (или инвестиционным фондам, которые имеют лицензию). А вот реализация золота физическим лицам запрещена и уголовно наказуема.

Также покупая золото в слитках, при условии его хранения за пределами банка, придётся заплатить НДС в размере 18%, что существенно скажется на прибыли. А вот если золото оставить на ответственное хранение в банке, то оно обойдётся порядка 1000 рублей в месяц и за несколько лет превратится в «круглую» сумму.
Золото станет отличной альтернативой валюте, если такое инвестирование выполнить грамотно и просчитать все издержки. В остальных же случаях лучше поискать ещё варианты для вложения своих средств.



За что ценят платину? Почему платина дорого стоит?



За что ценят платину? Почему платина дорого стоит?

Платина – благородный металл, обладающий особым блеском, серебристо-белого цвета. В периодической системе Менделеева платина обозначена символом Pt (Platinum), металлу присвоен 78 атомный номер.

Название «платина» в переводе означает «маленькое серебро». Долгое время платина из-за своей тугоплавкости ценилась даже ниже серебра.


Инки добывали платину с незапамятных времен. В Европу платину привезли конкистадоры. Но спрос на этот металл появился лишь в XVIII столетии. До этого платину нередко ставили по всем показателям ниже золота. Король Испании Карл III в 1735 году даже повелел утопить всю привезенную платину в водах моря.

Первооткрывателем платины принято считать Антонио де Ульоа, испанского математика и мореплавателя, который привез в Европу самородки платины, добытые в Перу. Однако первым, кто доказал, что платина – самостоятельный химический элемент, был Дж. Скалигер. Это произошло в 1835 году.

Характеристики и виды платины

Платина – один из самых тяжелый и самых редких металлов на нашей планете. Платина – весьма твердый металл, трудно поддается обработке, так как обладает высокими показателями температур плавления и кипения.

Платина также весьма устойчива. Ее можно растворить лишь в царской водке или в броме. В химической промышленности особо ценят свойства платины как катализатора.

До середины XVIII века платину добывали в Америке. В Европе интерес к платине первыми проявили ювелиры. Они оценили тот фактор, что платина прекрасно сплавляется с золотом, делает золото прочнее и устойчивее. Этим вовсю пользовались фальшивомонетчики, применяя платину для изготовления фальшивых золотых монет.

До первой мировой войны больше всего платины добывали в России. Богатейшие залежи этого металла были найдены возле Екатеринбурга и Нижнего Тагила. Большую часть добычи продавали за границу – в Германию, Францию, Италию и Испанию.

В настоящее время лидером среди стран по добыче платины является ЮАР. Далее следуют Россия, Канада, Зимбабве, США и Колумбия.

Применение платины

Платине нашли применение во многих областях. Так, в промышленности платину ценят как мощный катализатор. Ее используют при изготовлении лазерной техники, лабораторной посуды, термометров сопротивления. Металл также применяют для защиты корпусов подводных лодок от коррозии, используют для покрытия поверхностей СВЧ-техники. Применяется платина в медицине и других областях науки.

Используют платину и в ювелирном деле. Лидером по продаже ювелирных изделий из платины является Китай. В год в этой стране продается около 25 тонн платиновых украшений.



За что ценят золото? Почему золото дорого стоит?



За что ценят золото? Почему золото дорого стоит?

Первая причина, по которой золото является ценным активом, связана с его физическими свойствами, идеально подходящими для использования его в качестве денег.

В древние времена натуральный обмен был самой распространенной формой торговли. Но как только хижины превратились дома, а деревни выросли в города, возникла потребность в стандартизированной форме денег.

Почти все может быть использовано в качестве денег, но некоторые предметы лучше подходят для этого. Трудно производить обмен посредством вещей, которые людям не нравятся или же которые плохо хранятся. Со временем выбор людей остановился на золоте, и оно с тех пор стало лучшей формой денег.

Может показаться сомнительным, что химические свойства золота превосходят лучше, чем у других металлов. В конце концов, по сравнению с золотом:

— серебро используется во множестве отраслей промышленности;

— медь намного более распространенный металл и имеет превосходную электропроводность;

— платина и палладий являются более редкими и используются для снижения вредных выбросов в атмосферу.

Итак, что же делает золото таким ценным с химической точки зрения? Вот почему человечество выбрало его, а не другие металлы:

Золото нельзя уничтожить…

— водой (не ржавеет и не чернеет);

— временем (монеты остаются узнаваемыми и через тысячи лет);

— огнем (температура плавления — минимум 1064 градуса Цельсия).

Золоту не нужно…

— кормление (например, как в случае с крупным рогатым скотом);

— удобрение (например, в случае кукурузы);

— техническое обслуживание (например, печатные машины).

В качестве металла, золото уникально из-за того, что оно…

— гибкое (не ломается на части);

— ковкое (растягивается не разрываясь);

— красивое (спросите любую невесту);

— редкое (все золото, которое когда-либо было добыто сможет поместиться в два плавательных бассейна для Олимпийских игр).

Это не предрассудки. Это просто здравый смысл. Золото обладает идеальными химическими свойствами для того, чтобы служить в роли денег и быть хорошим средством сбережения – так же, как алюминий хорош для изготовления самолетов, сталь — для строительных конструкций, уран хорош в качестве ядерного топлива, а бумага — для производства книг.

Золотодобыча

Для золота характерна самородная форма. В горных породах золото обычно рассеяно на атомарном уровне. Различаются первичные месторождения золота, россыпи, в которые оно попадает в результате разрушения рудных месторождений и месторождения с комплексными рудами, в которых золото извлекается в качестве попутного компонента.

В среднем, лишь 4 мг в тонне горных пород. Это один из самых редких элементов. Его в 3 раза меньше, чем редкого металла палладия, в 15 раз меньше серебра, в 300 раз меньше вольфрама, в 600 раз меньше урана и в 10 тысяч раз меньше меди. Вместе с тем, месторождения и участки, богатые благородным металлом, весьма многочисленны. Золото содержится в воде: 1 литр и морской, и речной воды несет примерно 4×10−9 г золота. Это соответствует 4 килограммам золота в 1 кубическом километре воды.

Золото и серебро известны человечеству несколько тысячелетий. Об этом свидетельствуют изделия, найденные в древних захоронениях, а также примитивные горные выработки, сохранившиеся до наших дней.

Наукой доказано, что в крови каждого человека содержится небольшое количество золота, которое по утверждениям врачей-гомеопатов физиологически активно.

Древнейшее золото находили в неолитических погребениях четвертого тысячелетия до нашей эры. Основными центрами добычи благородных металлов в древности были Египет, Нубия, Испания, Колхида (Кавказ), отдельные территории на Американском континенте и в Азии. При раскопках древнего города Ура (Месопотамия) найдены скелеты с золотыми браслетами на руках и ногах. Погребение датируется 3500 годом до н.э. На территории России золото начали добывать во 2-3 тыс. до н. э.

Разведанные мировые запасы золота оцениваются в 100 тыс. т. За всю историю человечеством добыто около 140 тыс. т. золота. Если сплавить все это золото воедино, получится куб со стороной примерно 19 м.

Золото и здоровье

Золото обладает уникальными физиологическими свойствами. При правильном использовании из этого металла можно изготавливать лекарства от многих болезней. Так, в медицине широкое применение получили препараты, содержащие соединения золота для лечения ревматоидного артрита и полиартрита. Золото применяется также в пластической хирургии, стоматологии, а также для диагностики и лечения злокачественных опухолей

Некоторые соединения золота токсичны. Они накапливаются в почках, печени, селезенке и гипоталамусе. Это может привести к различным заболеваниям. Хотя в древние времена люди считали, что золото обладает целебными свойствами и его для поправки здоровья носили на себе и даже глотали.



Как выгодно вложить рубли в золото



Как выгодно вложить рубли в золото

Золото начинает возвращать себе статус выгодной инвестиции и тихой гавани. У людей, которые готовы сделать «золотое» вложение, есть на выбор несколько рублевых инструментов.
Слитки и монеты
Самым простым и понятным, но наименее выгодным вариантом «золотых» инвестиций является приобретение физических монет и мерных слитков. Слитки весом от грамма до килограмма предлагают почти все крупные розничные кредитные организации: Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы, МДМ банк, Ланта-Банк, СМП банк, Промсвязьбанк и другие.
Стоимость слитка устанавливается банком, в среднем она на 4% выше учетной (рублевой) стоимости ЦБ. Помимо этого, при его продаже (если он покидает хранилище финучреждения) с покупателя берется НДС 18%, который банк не возвращает при выкупе слитка. Это делает вложения малоэффективными и даже убыточными. Да и реализовать слиток непросто: банкиры опасаются подделок.
А вот специальные инвестиционные монетки (чеканка uncirculated) не облагаются НДС. В мире принято, что их рыночная стоимость должна быть близкой к мировой цене на желтый металл. Но российские банки, которые предлагают подобные монеты, устанавливают большой дисконт к цене продажи. К примеру, самую популярную в России монету — «Георгий Победоносец» — банки сейчас предлагают по 23000-26000 рублей, а выкупают за 17000-18000.
Кроме того, при продаже монет и слитков, как и любого другого имущества, нужно платить НДФЛ в 13%.
Вклады и счета
Более привычный для вкладчиков вариант – текущие счета ОМС. На таких обезличенных металлических счетах золото учитывается в граммах. Клиент кладет на счет рубли, их банк по своему курсу, приближенному к центробанковской учетной цене, переводит в граммы драгметаллы. Такие счета предлагаются Сбербанком, Промсвязьбанком, Газпромбанком, Альфа-банком и другими. Поскольку само золото клиенту не выдают, НДС не возникает. Средства можно забрать со счета в любой момент. Что касается курса обратной конвертации золота в рубли, то он отличается от цены Центробанка на 1-5%, исходя из кредитного учреждения.
Некоторые финорганизации (Генбанк, Газпромбанк, «Союз») также предлагают вклады в различных драгметаллах на фиксированные сроки – от 1 до 24 месяцев – с выплатой небольших процентов. Чаще всего данные проценты начисляются на ежедневный остаток на металлическом счете, а выплачиваются по окончании периода действия вклада.
«Банк с суммы процентов удерживает 13%-й НДФЛ. Если говорить о теле вклада, то финучреждение при его закрытии не берет НДФЛ от операции и не сообщает в налоговый орган об операциях клиента. Но, исходя из Налогового кодекса, клиент должен подать декларацию сам и оплатить налог на доход, если на момент реализации металла он владел им меньше трех лет. Налог не уплачивается, если срок длительнее указанного», – рассказывает Виктория Костенко, возглавляющая отдел операций с драгметаллами банка «Союз».
Недостаток ОМС – деньги на них не защищены АСВ.
Биржевые и паевые фонды
Владимир Савенок, являющийся гендиректором консалтинговой фирмы «Личный капитал», рекомендует для частных инвестиций в золото использовать акции иностранных биржевых фондов, отслеживающих динамику цен на этот благородный металл. Самый популярный, по его мнению, – ETF (биржевой фонд) SPDR GoldShares. Его акции легко приобрести через международных страховщиков или брокеров, но сумма должна быть минимум несколько тысяч долларов. Только на бирже с данным активом совершается операций более чем на $1 миллиард в день, отмечает Станислав Новиков, являющийся управляющим директором «БКС Ультима».
В РФ тоже можно вкладывать в «золотые» ETFs, причем входной порог ниже. Некоторые управляющие компании уже давно создали фидерные ПИФы, которые вкладывают деньги в акции ETF на драгоценные металлы. Вложения в паевые инвестфонды на PowerShares DB GoldFund, который следует за котировкой золота, предлагают УК «Газпромбанк УА», «Капиталъ», «Открытие», «Сбербанк УА», «Уралсиб», «Райффайзен капитал» и другие.
Есть и ПИФы, вкладывающие в драгметаллы посредством ОМС. К примеру, «Райффайзен — драгметаллы» размещает средства приблизительно поровну в палладий и платину, а «ВТБ – фонд драгметаллов» – половину в золото, а остальную часть — в серебро, платину и палладий.
Минимальные суммы инвестиций в ПИФы — 100-100000 рублей в зависимости от УК. Но УК взимают комиссионный процент за управление фондом (в среднем 2% в год). Комиссия уменьшает доходность инвестиций в ETF. Разные скидки и надбавки к цене пая при приобретении и погашении паев, которые устанавливает управляющая компания, могут лишить вкладчика еще до 3% активов.
Также рублевый доход от инвестиций в ПИФы через их УК автоматически облагается НДФЛ в 13%.
Спекулятивные инструменты
На Московской бирже есть возможность купить паи ирландского ETF FinEx Gold, который отслеживает стоимость золота в Лондоне. «Биржевой фонд FinEx Gold, в отличие от ПИФов, не является упаковкой для иного фонда, а самостоятельно инвестирует в золото, причем с минимумом издержек: общий уровень его затрат – 0,45%», – рассказал Владимир Крейндель, являющийся исполнительным директором управляющей компании «Финэкс плюс». Минимальный лот при приобретении на бирже – одна акция стоимостью где-то 670 рублей. Комиссия брокера, как правило, не выходит за рамки 0,1% от размера сделки.
Искушенные спекулянты могут пользоваться более сложными инструментами срочного рынка. Господин Новиков предлагает для этой категории игроков фьючерсы на золото. Для торговли ими на Московской бирже надо иметь гарантийное обеспечение, сейчас оно примерно 7% от величины контракта, иначе говоря, трейдеру дается плечо около 1 к 14. Плечо позволяет существенно повысить прибыль, если угадать с направлением котировки, но и грозит повышенными убытками, если не угадать с трендом.