;
Если говорить о досрочном закрытии кредита – основные моменты и условия прописаны в самом договоре. Ранее банки могли штрафовать клиента за такие действия и ограничивать такое его право, но на сегодняшний день такие строгие ограничения сняты, хотя и имеют место некоторые из них.
Некоторые финансовые учреждения просят заранее сообщать о намерении закрыть кредит досрочно – по нормам закона такое сообщение подается за 1 месяц по предполагаемого окончательного погашения, а некоторые не создают себе и своим клиентам таких сложных проблем. В каждом отдельно взятом случае этот момент стоит уточнять до момента подписания кредитного договора.
Если кредит погашается планово и закрывается в срок стоит помнить, что правильно закрыть его можно так:
— внеся платеж сохранять все чеки и квитанции об уплате;
— лично удостовериться в поступлении денег на счет заимодателя;
— уточнить у менеджера финансового учреждения, закрыт ли сам ссудный счет;
— стоит получить справку о таком закрытии и об отсутствии финансовых претензий со стороны финансового учреждения.
Если в период выплат по кредиту были просрочки по уплате, даже небольшие, у должника может не хватить выделенных средств на окончательное погашение займа. Все это обусловлено суммами штрафов, начислений по непогашенным суммам и иные финансовые суммы за неустойку или просрочку и потому не стоит портить собственную кредитную историю даже небольшими просрочками по выплате.
В конечном итоге это в очередной раз доказывает необходимость лично посетить финансовое учреждение перед окончательным закрытием займа и уточнить все моменты во избежание недоразумений и нерешенных вопросов, которые могут привести в дальнейшем к финансовым проблемам и спорам с данным заимодателем.
Значительная доля вкладчиков фактически этот договор не читает, обращая внимание только на срок, проценты и сумму вклада. Эти моменты во многих банках сотрудники даже выделяют маркером. Вроде это все, что нужно знать, оформляя вклад. На самом деле в договоре могут содержаться пункты, для клиента совершенно невыгодные. На какие моменты следует обратить внимание?
Преамбула. В ней содержатся реквизиты заключающих договор сторон. Были прецеденты, когда банки оформляли вклады без соответствующих юридических полномочий. Договоры подписывали люди, не имеющие на это права. В такой ситуации возврат вклада из гарантийного фонда проблематичен. Удостоверьтесь, что сотрудник уполномочен подписывать договор.
Условия вклада. Здесь прописаны сумма вклада и валюта, процентная ставка, дата оформления и окончания вклада, сроки и способы выплаты процентов. Это должно соответствовать вашим представлениям о вкладе и ожиданиям. Например, банк дает рекламу: вклад под 25% годовых. Но средние ставки составляют 20 процентов. И на деле оказывается, что по этому вкладу деньги лежат под 25% в течение трех месяцев, а затем месяц под 3 процента. И средняя ставка оказывается 19,5%.
Может быть также указана конкретная дата востребования вклада. Если клиент не сделает этого или не заявит заранее, то последует автоматическое продление договора на аналогичный срок с действующей на тот момент ставкой. Чтобы получить деньги, придется досрочно расторгать договор. А это означает потерю начисленных процентов. Возможны самые разные варианты. Задача клиента – еще до открытия вклада выявить все хитрости.
Форс-мажорные обстоятельства. Находятся ближе к концу договора. Там перечисляются все обстоятельства, при которых банк на время получает право не выполнять свои обязательства перед клиентами. Например, если сегодня в филиале банка случился пожар, то в ближайшие дни невозможны выплаты по вкладам. Но через какое-то время отделение снова начнет функционировать. Обратите внимание, что форс-мажорные обстоятельства по определению не могут носить коммерческий характер. К ним никак не могут относиться реалии рыночной конъюнктуры, например, инфляция, девальвация, повышение ставок по процентам и прочее.
Печати и подписи. Должны быть в двух экземплярах договоров. В некоторых формах договоров они проставляются на каждой странице. Если договор подписывает не сотрудник, названный в договоре, а исполняющий его обязанности, это также должно быть отражено. Кроме того, не будет лишним ознакомиться с документом о передаче полномочий.
Витрины современных магазинов пестрят огромным разнообразием товаров, создавая, таким образом, впечатление будто всё это нам нужно. Но кроме бытовых, потребительских вещей многие люди хотят жить в собственной квартире, иметь автомобиль, отдыхать за границей и быть обладателем самой последней и популярной модели телефона. Вследствие стремительного развития торговли в настоящее время получить делаемый товар в кредит можно прямо не отходя от кассы, буквально за несколько десятков минут.
Сегодня уже все знают, что такое кредит и большинство из граждан России пользовались кредитными предложениями банковских учреждений. Чаще всего займы в магазинах оформляются фактически спонтанно, поддаваясь минутному соблазну обладания того или иного товара. К сожалению, очень много людей оформляют кредиты даже не задумываясь о том, как они будут выполнять свои долговые обязательства, ведь идти на такой шаг необходимо в том случае, если все за и против были тщательно взвешены.
Как правило, кредитные договоры составляются довольно сложным для понимания обычным человеком языком с употреблением различных финансовых терминов, именно поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с представленным документом, чтобы впоследствии не возникало проблем. На изучение договора банк отводит определённое количество времени, в основном до 3 дней. Однако мало кто пользуется этой возможностью при оформлении товарного кредита.
В договоре обычным шрифтом и простыми словами могут прописываться общие условия предоставления кредита, а пункты, отмеченные звёздочкой имеют более важный характер. Сегодня банкиры обязаны предоставлять полную информацию по оформляемому заёмщиком кредиту и отвечать на все интересующие его вопросы. Поэтому не стоит стесняться пользоваться этой возможностью.
Товарные кредиты доступны такой категории граждан, которые не имеют работы или просто официально не трудоустроены. К примеру, чтобы купить ноутбук стоимостью в 20 – 3- тыс. рублей достаточно иметь при себе паспорт и возможной потребуется второй документ, удостоверяющий личностью. В анкете-заявлении можно указать прежнее место работы или данные о настоящем работодателе с указанием размера заработной платы. Если у потенциального клиента нет кредитной истории или она положительная, то в 99% случаях заявку одобряют.
Людям, не имеющим работу, с отрицательной кредитной историей не доступны банковские кредиты, так как к таким заёмщикам относятся с недоверием. Однако есть способ получить небольшую сумму в кредит при необходимости. Краткосрочные и небольшие займы предоставляют микрофинансовые организации.
Подать заявку можно на сайте выбранного учреждения или в одном из реальных отделений выбранной компании. Чаще всего люди предпочитают подавать заявление через интернет, ведь это экономит время и деньги. С помощью интернета есть возможность отправить на обработку сразу несколько анкет, чтобы увеличить шансы на получение выгодного займа. Но стоит отметить высокие процентные ставки (которые могут быть в несколько раз выше, чем в банках) и короткий срок кредитования. Это обуславливается скоростью и удобством получения денежных средств, а также доступностью предложений, ведь получить деньги могут даже люди с плохой репутацией.
Каждый человек являющийся клиентом банковского учреждения знает о том, что наиболее популярным продуктом в сфере кредитования является кредитная карта. Главным привлекательным моментом при оформлении кредитной карты для рядового заемщика является такое предложение, как предоставление беспроцентного периода использования заемных средств. Необходимо разобраться действительно ли подобный вид кредитования выгоден для клиента или это очередная бессмысленная и привлекающая внимание реклама.
После того как правительство российской федерации приняло закон о необходимости сообщать клиенту банковского учреждения абсолютно полную стоимость кредитного продукта, популярность беспроцентных займов резко снизилась. Как только потенциальные клиенты получили реальную возможность самостоятельно рассчитать стоимость получаемого кредита множество из них просто на просто отказались от подобного вида финансирования. Разумеется, такая ситуация принесла огромные убытки и прочие проблемы банковским учреждениям. В связи с этим появилась необходимость вывести на рынок кредитования новый продукт. Этим продуктом стали так называемые беспроцентные кредитные карты. При оформлении банк взимает определенную комиссию за открытие и ведение счета, а в случаях нарушения сроков внесения обязательного платежа начисляются штрафы и пени. Как правило, в кредитном договоре прописываются все условия применения штрафных санкций.
Беспроцентные кредитные карты помогают зарабатывать банкирам на увеличении размера комиссий за проведение транзакций. Кроме этого, беспроцентный период действует только в случаях безналичного расчёта за покупки или предоставленные услуги. Обналичивание денежных средств в банкоматах автоматически предусматривает удвоение комиссий за использование заёмных средств. Если держатель карты допустил просрочку, то пеня начисляется каждый день, что способствует существенному увеличению задолженности.
Кредитная карта с беспроцентным периодом кредитования может быть полезной людям, которые привыкли производить безналичный расчёт. Такой финансовый инструмент станет выгодным помощником только, если будут чётко распланированы все расходы и при наличии высокого заработка. Когда нет уверенности в том, что можно легко уложиться в льготный период кредитования, то лучше всего воспользоваться классическими кредитками, которые предусматривают внесение обязательного платежа для оплаты процентов, а основной долг держатель сможет выплачивать, когда у него появиться возможность.
Вне всякого сомнения, кредитование является основным направлением банковского бизнеса. Тенденция к росту этого вида деятельности банков проявляется уде на протяжении нескольких лет. Весомой частью кредитных программ являются потребительские кредиты. При этом СБРФ была разработана специальная собственная программа предоставления такого вида кредитов населению. Но наметившееся в результате финансового кризиса увеличение процентов кредитных ставок изменили условия оформления и получения кредитов. Банки при этом требуют больших гарантий возврата долга. Проверки потенциальных клиентов службами банка проводятся гораздо дольше и тщательнее. Почти во всех банках стало обязательным официальное подтверждение стажа работы и размера личных доходов клиента. А в некоторых случаях стало необходимостью иметь поручителей.
Да и решение власти обязательно указывать в рекламных объявлениях и при заключении договоров размеры процентных ставок по потребительским кредитам уменьшили рост этого направления в кредитной деятельности всех банков без исключения. К тому же невозвращенных потребительских кредитов стало намного больше, чем в предыдущие годы (это неудивительно, поскольку количество кредитных договоров тоже растет). Сейчас невыплаты достигли критической точки.
Но, несмотря на все эти неприятности при получении кредитов, количество потенциальных заемщиков увеличивается. Ведь возможность все же получить дополнительные денежные средства указывает лишь на улучшение качества жизни населения, а значит, является и важным показателем экономического развития России. Несомненно, направление потребительских кредитных программ будет развиваться и дальше. Но как это будет происходить в условиях финансового кризиса в России, выясниться со временем.
На сегодняшний день, много торговых организаций предлагают продажу смартфонов и других гаджетов потребителю в рамках рассрочки платежа или кредитования. Однако, при покупке нужного нам товара, каждый магазин ставит свои определенные условия, не придерживаться которых, при желании сделать покупку, просто не возможно.
К тому же, рассрочку или кредит на смартфон могут не одобрить, и, происходит это довольно часто. Причин, в отказе покупки телефона с отстрочкой платежа, как правило, продавец не говорит.
Оказывается, кто хочет,тот добьется, и, кто ищет,тот всегда найдет!
Для того, чтобы приобрести тот или иной товар, в рассрочку без переплат, вовсе не обязательно ходить по салонам и пытаться оформить все это у них.
Дело в том, что любой продавец, при продаже товара в рассрочку или кредит, так или иначе задействует какую-либо банковскую систему, которая, на самом деле, находится в свободном доступе для каждого из нас.
Кроме того, в магазинах, при покупке товара в рассрочку или кредит, мы неизбежно должны подчиниться таким условиям магазина как:
Все довольно просто — те самые рассрочки, и кредиты, которые предлагают любые магазины и торговые сети, как посредники, можно получить живыми или электронными деньгами, без всякого посредничества и ограничений.
Вы когда-нибудь совершали покупки в рассрочку? Например. по акции в М.Видео или Эльдорадо. При оформлении таких рассрочек, которые оформляются через банк очень часто кредитные специалисты «впаривают» якобы обязательную страховку жизни.. То есть, оформить «голую» рассрочку практически невозможно. Все равно будет переплата.
И вот появились кредитные карты, которые позволяют покупать товары и оплачивать услуги у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев. Например, чтобы купить холодильник в магазине бытовой техники в рассрочку, Вам не нужен кредитный специалист. Вы просто выбираете товар, идете на кассу и там оплачиваете своей картой рассрочки. И далее уже платите частями на карту. Без никаких навязанных страховок и тому подобное. Экономия здесь существенная, так как если бы Вы оформляли товар стандартным образом, то заплатили бы за навязанное банковское страхование кругленькую сумму. В России сейчас всего 1 банк выпускает такие выгодные кредитные карты рассрочки.
Карта «Халва» от СовкомБанк позволяет приобрести более 20000 тысяч товаров и услуг у партнеров банка в рассрочку платежа до 12 месяцев. Карта с кредитным лимитом от 5 до 350 тысяч рублей без годового обслуживания и платы за выпуск. Для оформления необходимо только оставить онлайн-заявку, а после одобрения карту привезут Вам домой.
Кроме того, чтобы получить карту достаточно заполнить онлайн-анкету и после одобрения получить карту в любом отделении Совкомбанка или курьером. Карта не именная и выдается сразу. Для оформления понадобится только паспорт. Использовать можно как дебетовую так и как кредитную.
Кредитная карта Тинькофф Банка является одной из самых популярных кредитных карт в России. Это обусловлено тем, что заказать ее можно через интернет и без справок с места работы. В отличии от других карт, карту Тинькофф Банка вы получите уже через 2-3 дня курьером на дом.
Но кроме удобства оформления карты, по карте есть несколько несомненных плюсов, которые делают ее самой выгодной кредитной картой.
Во-первых, это бонусная программа «Браво», которая позволяет получать бонусы за свои покупки до 30% по специальным предложениям, которые можно увидеть в интернет и мобильном банке. Это, к примеру, крупные интернет-магазины, известные сети кафе и ресторанов, популярные сервисы заказа авиа и жд билетов и много другое. На любые другие покупки кэшбэк составит 1%.
Во-вторых, если у Вас есть долг по кредитке в другом банке, и Вы решили оформить карту в Тинькофф, то вы можете перенести свой долг из другого банка в Тинькофф. Услуга называется «Перевод баланса». При переносе задолженности из другого банка, в получите на эту переведенную задолженность льготный период 120 дней. То есть в течении 4 месяцев проценты начисляться не будут. Это уникальная услуга, которая доступна только в Тинькофф Банке.
Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Тинькофф
КПП – это обязательный код, который присваивается юридическому лицу при регистрации. Такой шифр не присваивается индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. Код КПП необходимо указывать в платежных и отчетных документах, договорах. КПП – код, идентифицирующий налогоплательщика, состоящий из 9 цифр. Такой шифр присваивается только юридическим лицам (российским и иностранным) и позволяет более точно идентифицировать новое предприятие. Его желательно указывать в первичных бухгалтерских документах, договорах, декларациях и т.д. Как расшифровывается КПП? Это — код причины постановки на налоговый учет.
Состоит код из групп цифр, которые обозначают следующие данные:
Для индивидуального предпринимателя такие реквизиты получать не нужно, даже если ИП зарегистрирован в одном городе, а деятельность ведет в другом. В отличие от ИНН, цифры КПП могут совпадать у разных юридических лиц. Если фирма откроет свое подразделение в другом городе, код причины постановки на налоговый учет для этого предприятия будет отличаться (то есть одно и то же предприятие, имеющее несколько подразделений в разных городах, будет иметь соответствующее количество кодов КПП).
Такой код позволяет более четко идентифицировать не только компанию, но и ее отдельные подразделения, каждому из которых присваивается свой собственный КПП. При совершении сделки, например, реализации товаров или услуг, которая осуществляется через обособленное подразделение предприятия, в счетах-фактурах указывается код именно этого подразделения. При подаче отчетности в налоговую инспекцию допускается использование КПП только головной компании.
Совет: код причины постановки на налоговый учет не заменяет ИНН и всегда должен указываться вместе с этим реквизитом. При ведении торговой деятельности необходима регистрация кассового аппарата в налоговой инспекции. Рекомендуется кроме основных реквизитов также указывать КПП на кассовых чеках, которые выдаются покупателям при оплате наличными. Индивидуальным предпринимателям кроме приобретения и регистрации кассового аппарата необходимо также заключить трудовой договор между ИП и продавцом.
В каких документах рекомендуется указывать КПП:
При первичной регистрации юридического лица кроме регистрационного и налогового номеров ему сразу же присваивается код причины постановки на налоговый учет – налоговой инспекцией по месту подачи документов. В свидетельстве постановки на налоговый учет сразу же отражается и КПП. Если же головная компания будет открывать новые подразделения в других городах, в каждом из них нужно подавать заявку о постановке на учет и присвоении кода причины постановки на налоговый учет (в срок не позднее 1 месяца со дня открытия). При открытии подразделения не нужно подавать весь пакет регистрационных документов, заполняется только форма №С-09-3-1, которая передается в налоговую инспекцию по месту открытия или через интернет. По истечении 5 рабочих дней налоговая направляет по юридическому адресу головной компании уведомление о постановке на учет нового подразделения и присвоении ему кода КПП.
Кроме открытия подразделений в других регионах, юридическому лицу присваиваются дополнительные реквизиты КПП в случаях приобретения недвижимости или транспортных средств в других городах (не по месту регистрации). Горнодобывающим компаниям КПП присваивается и по месту добычи природных ресурсов.
Совет: перед тем как зарегистрировать юридическое лицо, нужно проверить название ООО на занятость – такой онлайн-сервис предусмотрен на сайте ФНС (Федеральной налоговой службы).
Для того чтобы иметь возможность проверить фирму, с которой вы собираетесь заключать крупный договор, вам потребуются все ее реквизиты, в том числе и КПП. Если компания не предоставила вам такие данные, вы можете обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации с письменным запросом или же воспользоваться онлайн-сервисом Федеральной налоговой службы (раздел «Сведения о юридически лицах», в котором содержатся развернутые данные из ЕГРЮЛ – Единого государственного реестра юридических лиц). Такую же информацию можно получить в едином федеральном реестре значимых сведений о деятельности юр.лиц, индивидуальных предпринимателей и других субъектов экономической деятельности.
Если вы индивидуальный предприниматель и вас просят заполнить такие реквизиты, как код причины постановки на налоговый учет, вы можете просто проставить «0» в соответствующей графе бланка. При регистрации ИП такие коды не присваиваются. У вас также может возникнуть вопрос, платит ли ИП подоходный налог при УСН? Предприниматель на УСН (упрощенной системе налогообложения) не платит НДФЛ (налог на доходы физических лиц) на прибыль от своей деятельности, коды которой указаны им при регистрации. От НДФЛ ИП освобождается (за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2, 4, 5 статьи 226 Налогового кодекса РФ).
Буквы МФО расшифровываются как «междуфилиальный оборот» и обозначают прохождение безналичного платежа по соответствующей системе расчета между разными банками либо разными отделениями одного крупного банка.
Используется эта аббревиатура и при расчетах банков с Центральным банком страны. В настоящее время аббревиатура МФО используется в некоторых странах СНГ, оставшись неизменной со времен Советского Союза.
Система МФО заключается в следующем: каждому отделению банка присвоен уникальный код, состоящий из шести цифр. При помощи этого кода выполняются расчетные операции, когда перечисление денег производится в адрес строго определенного банковского отделения.
Во времена СССР все платежи проводились через Всесоюзный Сберегательный банк, который был единственным банком, имевшим право действовать на всей территории страны. Указания МФО было вполне достаточно, чтобы деньги были перечислены точно по адресу.
Сегодня эта система до сих пор действует в некоторых странах СНГ, где она приспособлена для разных коммерческих банков. Все они имеют корреспондентские счета в Центральном банке своей страны и используют коды МФО для межбанковских корреспондентских перечислений.
В настоящее время в России, как и в ряде других стран СНГ, коды МФО получили другое наименование, хотя суть понятия сохранилась.
Теперь вместо межфилиального оборота используется банковский идентификационный код – БИК. Он присваивается Центробанком отдельно каждому банку и содержит уже не шесть, а девять цифр. В этом девятизначном числе содержится кодовое обозначение банка и код его филиала, которому адресуется платеж. В цифровом коде БИК зашифровывается:
— страна расположения филиала – две первые цифры;
— регион и город, в котором находится отделение – 3 и 4 цифры (если это нули, то отделение расположено за границей);
— подразделение финансовой организации – 5 и 6 цифры;
— условный номер отделения в реестре ЦБ – 7, 8 и 9 цифры.
Аналогичные коды существуют во многих странах, нося разные названия. Так, в Германии идентификатор банка называется BLZ, в США это АВА. Украина не поменяла название и до сих пор идентифицирует банки по МФО.
Современная система расчетов устроена так, что ни одна банковская операция не может быть выполнена, если неизвестен БИК (МФО) отделения банка, в которое должен прийти платеж. Ежедневно сотни тысяч людей и организаций совершают различные перечисления: оплачивают в безналичном виде покупки, перечисляют деньги на банковские счета, списывают с банковских счетов средства, оплачивают обязательные платежи и т.д.
Чтобы облегчить прохождение этих средств и направить деньги в тот банк и в то отделение, куда они адресованы, используется БИК или МФО, а также другие реквизиты.
Чтобы успешно перечислить деньги на определенный счет или получить их от контрагента, при отправлении/получении обязательно понадобятся следующие сведения (называемые банковскими реквизитами):
— полное название банка и где он находится (регион, город);
— банковский ИНН/КПП;
— №№ счетов: расчетного и корреспондентского;
— № счета, куда или откуда отправляется платеж;
— ИНН/КПП банка адресата или отправителя.
БИК (МФО) банков легко можно найти в свободном доступе или узнать на официальном сайте учреждения. Эта информация имеется и в справочных изданиях ЦБ, ее можно получить, обратившись в нужный банк или в Центробанк.
Любое предприятие в ходе своей основной и хозяйственной деятельности вступает в отношения, включающие в себя расчетные обязательства, с юридическими и физическими лицами. Подавляющее большинство совершаемых при этом операций осуществляется через расчетный банковский счет.
Расчетный счет (его также называют чековым, текущим, до востребования) – это учетная запись, применяемая банками для учета денежных операций предприятий-клиентов. Основная его особенность заключается в том, что для получения доходов или хранения денежных средств он не используется: создается расчетный счет для того, чтобы клиент в любой момент мог получить доступ к денежным средствам и управлению ими (внести некоторую сумму на счет, снять ее, перевести контрагенту).
В соответствии с ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» и «Об акционерных обществах» каждая фирма имеет право (но не обязанность) открыть расчетный счет в банке по истечении любого периода времени после госрегистрации в качестве юридического лица. При этом банк не может отказать предприятию в услуге (статья 846 ГК РФ), разумеется, если деятельность потенциального клиента не противоречит нормам российского законодательства. Количество р/с, которые может открыть юридическое лицо, не регламентировано.
При желании руководство компании может не открывать расчетный счет, однако следует иметь в виду, что в этом случае юрлицо не сможет осуществлять денежные операции на суммы свыше 100 тысяч рублей – согласно Указанию ЦБ РФ № 1843-У.
Чтобы открыть расчетный счет (он может быть только рублевым, для операций в иностранной валюте открываются отдельные счета), необходимо представить в выбранный банк следующий комплект документов:
Целесообразно отметить, что ряд российских банков не принимают заверенные нотариусом копии документов, а заверяют их самостоятельно при представлении оригинала.
После того как требуемый комплект документов окажется в банке, для клиента-юрлица формируется специальное юридическое дело, содержащее все задокументированные свидетельства отношений между банком и предприятием.
Информация банку о том, что с р/с юрлица необходимо списать определенную сумму, передается с помощью первичного документа – платежного поручения. Если на счете имеется требуемое количество денежных средств, банк проводит соответствующую операцию, списывая средства в порядке указанной клиентом очередности.
Если на р/с организации не хватает средств, то банк придерживается очередности списания, принятой российским законодательством. Так, в первую очередь перечисляются платежи по исполнительным документам, согласно которым предприятие должно возместить причиненный жизни и здоровью вред. Кроме того, без очереди списываются суммы в счет погашения задолженности в бюджет, внебюджетные фонды, по судебным исполнительным листам.
Что же происходит после заполнения платежного поручения? Современная платежная система Банка России располагает автоматизированными ресурсами обработки платежей, которая может осуществляться тремя способами:
В случае дискретной (порейсовой) обработки платежные документы накапливаются в течение определенного периода, а затем обрабатываются путем осуществления сеансов взаимозачетов.
При непрерывной обработке платежные документы сразу поступают в систему и незамедлительно (в течение часа) исполняются, если все условия немедленного списания выполнены. Такой способ стал возможным благодаря появлению БЭСП – централизованной на федеральном уровне системы валовых расчетов Банка России для проведения срочных платежей в российских рублях.
Наконец, комбинированная обработка предполагает непрерывную обработку поступивших платежей в сочетании с сеансами взаимозачета платежей, находящихся в очередях к моменту начала сеанса.
Чтобы пополнить расчетный счет через кассу, необходимо подписанное руководителем предприятия объявление на взнос наличными. Выдача же наличных осуществляется по предъявлении денежного чека от владельца р/с.
Для того чтобы бухгалтер предприятия-клиента мог провести операцию по расчетному счету, ему необходима банковская выписка, в которой указывается остаток денежных средств на р/с на начало дня, их поступление, выбытие и остаток на конец дня.
Если руководство компании приняло решение о закрытии р/с, то оно должно представить в банк письменное заявление за подписью владельца счета. При нулевом остатке на расчетном счете процедура закрытия происходит сразу, при положительном – соответствующая сумма предварительно выдается из кассы. Ряд российских банков практикует взимание комиссии за закрытие р/с; если такое условие зафиксировано в договоре, то владелец счета должен внести нужную сумму наличными в кассу (при нулевом остатке), либо это количество денежных средств списывается с р/с, а затем владелец счета получает разницу на руки (при положительном остатке). Когда р/с закрыт, юридическое дело клиента помещается в архив, где оно может храниться до пяти лет.
Банковские организации, так же как и юридические лица или физические, нуждаются в счетах. Им тоже нужно проводить различные операции в связи со спецификой их деятельности. Для этих целей между разными банками заключается корреспондентский договор.
Причём этот договор может быть подписан с другой кредитной организацией либо с Центральным Банком. К услугам последнего коммерческие банки прибегают в целях сохранности собственных средств, так как многие банки уходят с рынка, а вместе с ними теряются и деньги владельцев счетов. Корреспондентский счёт — это, так называемый, расчётный счёт банка. Он необходим для перевода средств банков и оформляется в иных кредитных организациях.
Существует три формы корреспондентских счетов:
Корреспондентский счёт необходим для выполнения одним банком требований других банков. Например, если в платёжном поручении адресатом указывается счёт в другом банке, то необходим корреспондентский счёт в нём для банка-отправителя платежа.
Правда, корреспондентский счёт нужен не во всех платёжках. Например, если перевод осуществляется в пределах одного банка, даже в другой филиал, необходимость в банке-корреспонденте отпадает (банк-корреспондент — это одна из сторон корреспондентского договора).
Участников соглашения в корреспондентском договоре может быть несколько. Это необязательно два банка, их может быть гораздо больше. Всё зависит от специфики осуществляемых платежей.