Банки — Страница 2 — Карта мира финансов

Архив категорий Банки

Стоит ли брать автокредит в кризис



Стоит ли брать автокредит в кризис

Нестабильное положение рубля в последние месяцы заставляет многих задуматься об имеющихся сбережениях. Требуют ли они вложения, или выгоднее будет сохранить эти средства? Например, человеку давно хочется автомашину, а на счету как раз скопилась необходимая для первоначального взноса сумма. Но обывателей, как правило, пугают нынешние кризисные времена. О том, можно ли сегодня оформлять автокредит, и пойдет речь в этой статье.

«Тишина» в сфере автопродаж

Взять автокредит сегодня не так-то просто. Некоторые банки страны временно отменили возможность оформления автокредита. Например, Сбербанк приостановил автокредитование до конца февраля с надеждой, что к этому времени ситуация в финансовой сфере наладится. Конечно, помимо Сбербанка, есть и другие банки, которые продолжают обеспечивать заемщиков средствами на покупку авто. К примеру, дочерняя банковская организация Сбербанка «Сетелем». Этот банк имеет договоренности с автомобильными заводами-производителями, которые позволяют ему формировать специальные условия для заемщиков.

При этом, общий мониторинг авторынка позволяет сделать вывод, что цены на машины значительно выросли в связи с колебаниями национальной валюты. Минимальная планка процентного увеличения составляет 10-15%. В связи с этим отмечено снижение спроса, вследствие чего некоторые компании прекратили продажи автомобилей. «Авилон», «Major Avto», «Балавтотрейд» – вот неполный список тех организаций, которые по вполне понятным причинам приостановили торговлю автомашинами.

Прекращение деятельности компаний связано с тем, что нестабильное положение рубля мешает установить адекватные цены на машины. Правда, некоторым компаниям пришлось приостанавливать работу в связи с противоположной причиной: все автомобили, представленные салоном, были раскуплены. Все те, кто не пожелал потерять свои сбережения в канун Нового года, бросились скупать автомашины с целью полезного капиталовложения.

Повышение требований к заемщику

В начале прошлого года оформление автокредита было достаточно легким делом. В некоторых случаях не требовалась даже справка о платежеспособности. Сегодня банки более ответственно стали относиться к выдаче автокредита. Причина такого явления очевидна: финансовое положение населения страны пошатнулось, а с ним упал и уровень платежеспособности людей. Понятно, что кредитные организации лишь хотят оградить себя от неоправданных рисков в связи с невыплатами по автокредитам.

Поменялись и требования, предъявляемые к заемщику. Теперь он в обязательном порядке должен:

  • иметь подходящий возраст (от 21 до 60)
  • проживать (с регистрацией) по месту выдачи автозайма
  • предъявить справку о доходах
  • иметь залоговое имущество и надежных поручителей
  • располагать необходимой для первоначального взноса суммой
  • иметь незапятнанную кредитную историю

Таким образом, автокредит сегодня доступен только совершенно «безгрешным» заемщикам. Кредитные эксперты уверяют, что хорошая кредитная история без просроченных платежей станет гарантией одобрения заявки на автокредит. В ином случае средства перейдут более благонадежному плательщику.

Процент по автокредитованию в 2015 году

Трудно сказать, каковы будут показатели за год, ведь некоторые банки до сих пор не спешат возобновлять автокредитование. Тем не менее, сейчас наблюдается стабильный рост процентных ставок. Памятные всем прошлогодние ставки в 18% в нынешнем году трансформировались в 23% и более. Альфа-банк, к примеру, нижнюю планку остановил на 23,49%, верхняя же поднялась почти до 30%.

Русфинбанк, в свою очередь, требует почти 35% от годовой суммы. Как правило, такие суммы фигурируют только при кредитовании заемщика, приобретающего автомобиль без пробега. Кредитование поддержанного авто гарантирует увеличение ставки на 10%. И все это без учета взносов за страхование и оплаты обслуживания машины в автосервисе. Учет всех этих моментов говорит о том, что приобретение автомобиля с помощью кредита станет делом крайне накладным.

Автокредит в кризис: брать или не брать?

Каждый заемщик должен лично решить для себя этот вопрос, взвешивая все плюсы и минусы и учитывая любые малейшие нюансы. Принимая решение, не лишним будет вспомнить недавно представленные Бюро кредитных историй статистические данные, которые гласят, что среднестатистический клиент банка отдает этой организации каждый месяц почти 19% своих «кровных». Одна десятая всех клиентов несет повышенную нагрузку по кредиту, отдавая больше трети своего дохода. Учитывая кризисное положение и резкий рост цен, такой объем кредитных взносов может лишить стабильности заемщика и привести к прекращению выплат по кредиту.

Оформляя автокредит, обратите внимание на ежемесячный процент. Для этого обратитесь к кредитному специалисту с просьбой расписать в плане ежемесячных платежей суммы долга и процентов по нему отдельно. Сумма процентов нередко доходит до половины от общей суммы платежа, что многих заемщиков попросту шокирует. Заранее составленный таким образом план может полностью лишить заемщика желания оформлять кредит.

Если вас не пугает перспектива серьезных переплат, то автокредит не должен вызывать у вас сомнений. Но в том случае, если у вас имеется срочная необходимость в покупке автомобиля, а процентные ставки по автокредиту вас не устраивают, подумайте, стоит ли автомобиль всех этих трат. В такой ситуации нужно более тщательно подойти к рассмотрению возможности автокредитования: соотнести все «за» и «против», учесть все представленные выше нюансы и решить для себя, потянете ли вы кредитные выплаты в сложное кризисное время.



Особенности кредитных карт – плюсы и минусы



Особенности кредитных карт – плюсы и минусы

Одним из наиболее популярных и распространённых платёжных инструментов выступает кредитная карта. Она очень проста в использовании и минимизирует риск потери денег. У человека всегда есть выбор: использовать кредитную карту либо наличные средства. Однако перед тем как воспользоваться ей, необходимо изучить её плюсы и минусы.

Главный плюс кредитных карт заключается в том, что возможность оплаты за что-либо появляется у любого клиента, не имеющего нужной суммы денежных средств, необходимых для приобретения товара. Кредитный лимит, установленный на карте, допускается использовать не единожды, а многократно. Не менее важным достоинством рассматриваемых карт можно назвать надёжную защиту средств от кражи. В случае утери кредитной карты у клиента появляется возможность всегда её заблокировать и восстановить.

Получив кредитную карту, можно распоряжаться ею как угодно и не предоставлять банку информацию о сделанных покупках. Предоставляется возможность совершения операций по снятию денежных средств, имеющихся на карте даже за границей. Благодаря кредитной карте у клиента появляются широкие возможности по оплате товаров и услуг посредством интернета. При этом можно сэкономить средства, поскольку у многих банков с магазинами налажена система скидок.

По сравнению с другими видами кредитов, кредитные карты отличаются достаточно низкой платой за обслуживание. Они обеспечивают безопасность от ошибок и невнимательности кассира при совершении покупок. С помощью смс-информирования или выписки можно всегда узнать обо всех проведённых операциях. Оформление кредитной карточки производится просто и быстро без предоставления справки о платёжеспособности. В заключение можно подвести итог, что они очень удобны в то время, когда не хватает денежных средств.

Из минусов кредитных карт можно выделить высокую процентную ставку, а также наличие комиссий за изготовление, обслуживание, снятие наличных средств и прочее. Также кредитная карта может вызвать у человека зависимость, связанную с привыканием к расходам, которые он не планировал и перестаёт это контролировать.



Мультивалютные вклады



Мультивалютные вклады

Депозит в банке, как всегда, пользуется популярностью у населения. Это наиболее простой и наименее рисковый способ сбережения и, иногда, приумножения средств. Да и минимально возможная сумма вполне демократична(1000-5000 рублей). Однако, валютные риски как никогда высоки, просто зашкаливают. Уж очень сильная неопределённость с санкциями, геополитикой и ценами на нефть и так далее. С сентября 2014 по настоящее время произошла почти 100% девальвация рубля. Получается, что хранение средств в долларах под подушкой принесло бы доход даже больший, чем вложения в акции и облигации или депозиты в отечественной валюте. Причём этот доход перекрыл бы реальную инфляцию. Поэтому, часть вкладчиков вспомнила о мультивалютных депозитах.

Напомню, мультивалютный вклад позволяет «менять» валюты между собой (рубли в доллары и наоборот и т.п.) практически в любой момент.

Однако подобная услуга таит в себе три существенных минуса

1) Доходность такого депозита чаще всего ниже таковой по традиционному вкладу в одной валюте

2) За любой обмен удерживается комиссия, в ряде случаев, составляющая не менее 1% от суммы. Согласитесь, на нескольких обменах приличная сумма набежит

3) Многие неумело пытаются заработать лёгких денег на курсе валют при отсутствии опыта и аналитических способностей, теряя часть средств

Рекомендуем обратить также внимание на следующие условия:
1) С какого срока можно начать конвертировать (с первого месяца, квартала и т.д.)
2) Курс обмена. Он может быть биржевой, коммерческий, курс Центробанка.

Разница очень существенная и может доходить до 20%. Так что мультивалютный вклад – вещь довольно полезная для человека, сведущего в экономике и способного прогнозировать, но он же может принести и убытки.




Как не попасться в ловушку потребительских кредитов



Как не попасться в ловушку потребительских кредитов

Ежедневно тысячи людей удовлетворяют свои материальные потребности при помощи кредитов. Но как это часто случается, далеко не все идет так, как хотелось бы. Помимо приятных эмоций, потребительский кредит может обернуться довольно неприятным сюрпризом в виде огромных процентов. В этой статье мы рассмотрим советы специалистов о том, как не стать жертвой подобного банковского «обмана».

Не торопитесь ставить свою подпись в договоре

Практически каждый, кто хоть раз брал кредит сталкивался с ситуацией, когда обещанные 24% годовых, превращались в сорок. Это прямое следствие того, что, ставя подпись, человек проигнорировал содержимое договора, а, возможно, просто постеснялся уточнить некоторые нюансы. Если не хотите попасть в кредитную кабалу с ужасающими процентами всегда читайте то, что подписываете, пусть на это уйдет полчаса, но только так вы себя полностью обезопасите от подобных неожиданностей. Ваше внимание должны привлечь ссылки на другие документы, это могут быть как дополнение к тарифам, так и к условиям кредитования. Если данный факт выявлен, обязательно попросите у специалиста, оформляющего кредит, объяснение, и ознакомьтесь с этими дополнениями лично.

Сколько нужно платить по банковскому займу?

Самый действенный метод привлечения клиентов, это низкие проценты по кредитам. Но на страже нужно быть всегда, ведь общая стоимость займа может суммироваться по нескольким показателям. В эту сумму может входить банковская комиссия за обслуживание счета, операционное обслуживание и многое другое. В некоторых договорах указан пункт о возможности одностороннего увеличения процентов по кредиту, в случае изменения ключевой ставки ЦБ. Но по закону, который действует с 2008 года, в договоре должна быть четко оговорена конечная сумма выплат. Стоит также уделить внимание графе, в которой прописана ответственность заемщика в случае просрочки, так как отдельные кредитные организации могут устанавливать штрафы, размер которых, в несколько раз превышает долговую сумму.

Условия, которых однозначно не должно быть в договоре

Есть нюансы, которые суд всегда признает недействительными, среди них:
— условия, которые нацелены на формирование сложных процентов (к примеру, начисление процентов на проценты);
— условия о том, что банк вправе потребовать досрочного погашения займа;
— штрафные санкции в случае отказа заемщика получать кредит;
— банк не имеет право запрещать клиенту досрочно погашать кредит, и тем более устанавливать за это штрафные санкции;
— банк не вправе изменять договорные условия в течение срока его действия;
— условия, в которых сообщается о дополнительных комиссионных за выдачу справки о задолженности по кредиту.

Но не все так просто, ведь даже если человек и заметит данные условия, повлиять на них он никак не в силе. Заемщик может либо отказаться от сотрудничества с банком, либо отстоять свою позицию через суд. Стоит также пояснить, что рассматривать подобные споры может абсолютно любой суд, а не только по месту расположения банка, как это указано в некоторых договорах.

Немного о кредитных картах

Становясь пользователем кредитной карты, необходимо обратить внимание на следующее:
— размер комиссии за съем наличных в банкоматах, не принадлежащих банку;
— имеется ли комиссия за безналичный расчет;
— стоимость смс-оповещений;
— имеется ли льготный период.
Именно льготный период является весомым преимуществом кредитных карт. Если он предусмотрен условиями договора, это говорит о возможности пользоваться кредитом, в указанный период, без процентов. Чаще всего, он длится около пятидесяти дней. Бывает и такое, что столь удобные условия не распространяются на снятие наличных. Но точные данные необходимо уточнять непосредственно у банка.

Вместо заключения

Всегда помните о том, что банк не вправе требовать от вас того, что не прописано в договоре, поэтому, как уже говорилось в самом начале, всегда читайте договор перед подписанием. Если вас что-то смущает в условиях, а работник банка не может внятно разъяснить ситуацию, лучше отказаться от услуг данной кредитной организации и подыскать более «открытый» вариант.



Плюсы и минусы сберегательных сертификатов



Плюсы и минусы сберегательных сертификатов

Сберегательный сертификат пока не получил широкого распространения и очень даже зря. Быть может, потому что многие не знают о его существовании либо не доверяют ценным бумагам.

Сберегательный сертификат во многом похож на банковский вклад, однако имеет ряд существенных отличий, а также достоинств и недостатков. Для начала дадим определение. Сберегательный сертификат – ценная бумага, эмитированная (выпущенная) банком, которую можно, купив у банка, перепродать через определённый срок, получив оговоренный фиксированный доход. В разных странах такой продукт может отличаться названием, но смысл такой же.

Теперь поговорим о том, какими бывают эти сертификаты.

1) По номинальной цене выделяют:

  • Сертификаты определённого номинала, которые выпускает банк (50000, 100000 рублей и так далее)
  • Неопределенная. Сумму вписывают сразу при оформлении

2) По доходности:

  • Строго фиксированная. Допустим, три года подряд 10% годовых (не больше не меньше)
  • Растущая (то есть увеличивается каждый год или квартал)

3) По сроку действия:

Срочные. На определённый оговоренный срок( год, три года)

  • До востребования. То есть вы можете получить наличные в любой момент. Скажу сразу, проценты будут крошечными

 

4) Виды по праву собственности:

  • Именной. Обналичить такой сертификат может только владелец, чьё имя непосредственно вписано в этот сертификат
  • На предъявителя. Владельцем такого сертификата является тот, кто фактически держит его в руках( как и наличные деньги). Такой сертификат можно продать, подарить без особых проблем

5) Валюта:

  • Национальная. Получила наиболее широкое распространение. По ней доходность всегда выше. Но она подвержена падению
  • Иностранная (доллары, евро). Доходность достаточно низкая

Какие плюсы имеются у сберегательных сертификатов?

1) Сертификат надёжно защищён от подделки разными способами (голограммы, металлизированные полосы, водяные знаки и прочее. Подделать сертификат – достаточно сложная задача. Хотя, если русский человек задался целью, то его мало что остановит.

2) Вы можете конфиденциально передать сертификат на предъявителя другому человеку без потери доходности. Такой сертификат может стать красивой альтернативой денежному подарку, теперь этот сертификат может восприниматься как подарочный, и выглядит он презентабельнее мятых банкнот. В некоторых случаях им можно платить за товары или услуги. В то время как банковский вклад передать кому-либо достаточно непросто. Кстати говоря, наследники могут пользоваться им, не дожидаясь окончания официальной процедуры наследования.

3) Вы можете продать сертификат в любом отделении банка, которые с ними работает. То есть вы не зависите от одного отделения. С вклада снять деньги в другом отделении можно, но возьмут комиссию, а сертификат позволяет избежать данной проблемы.

4) У сертификата доходность всегда выше, чем у вклада на аналогичных условиях. Но опять-таки не на много, а 1-2% годовых, бывает и меньше. На малых суммах доходность может быть и ниже, чем по обычному депозиту.

5) Как и обыкновенный вклад, он может быть залогом под кредит. Тем более для банка залог в виде вклада или сертификата очень привлекателен, ибо эти инструменты в отличие от другого имущества обладают максимальной ликвидностью, разумеется, после наличных. Такой кредит называют техническим. Ставки по нему всегда не очень высоки. Вы можете прибегнуть к такой услуге, если до окончания срока вклада или сертификата осталось несколько месяцев, а терять проценты не хочется.

Минусы сберегательных сертификатов

1) Сберегательные сертификаты не гарантируются государством. Это наиболее жирный минус. Если рухнул банк, то вы лишаетесь своих денег, а вклад гарантируется государством и, с большей долей вероятности, будет компенсирован.

2) Сертификат на предъявителя, как и наличные деньги, может быть украден преступниками и использован по своему прямому назначению. К тому же такой сертификат намного компактней наличных.

3) Если вы продаёте бумагу досрочно, то, как и в случае с вкладом, вы теряете проценты, а назад получаете только вложенные деньги. Хотя нет, доход выплачивается, но по очень низкой ставке (не более 0,1% годовых, что смешно при текущем темпе инфляции).

4) Сертификат как ценная бумага, в отличие от акций и облигаций имеет фиксированную цену. Поэтому получить спекулятивную прибыль не получится (как и по депозиту). Однако для консервативного инвестора это, возможно, даже хорошо, так как сертификат не может утерять цену.

Как видим, сберегательный сертификат достаточно консервативный инструмент для вложения капитала. Но пока он должного распространения не получил. Да, вложить часть денег в него можно, если вы консерватор. Этот инструмент пригоден, когда в экономике стабильность и фаза роста.



Нужна ли кредитная карта?



Нужна ли кредитная карта?

Многие из нас уже не представляют своей жизни без использования кредитной карты. Она очень удобна для того, чтобы расплачиваться в момент приобретения различных товаров, с ее помощью вы можете оплачивать различные виды услуг и при этом не таскать с собой в карманах крупные суммы денег, рискуя их потерять. Однако, давайте рассмотрим все плюсы и минусы кредитной карты, есть ли они и в чем заключаются.

Плюсы карты заключаются в том, что вы получаете от банка льготный период погашения кредита от 50 до 60 дней совершенно бесплатно, не платя при этом никаких процентов. В случае, если вы просрочили срок внесения взятой в долг суммы, то тогда начинают начисляться проценты, установленные банком. Помимо этого, кредитная карта позволяет брать кредит не единожды, а ровно столько раз, сколько он может вам понадобиться. Только при этом обязательным условием является погашение предыдущего кредита. О возможностях оплаты покупок и услуг, мы уже говорили выше.

Но тут хочется добавить преимущество оплаты картой. Дело в том, что некоторые торговые точки имеют договор с банком и в момент оплаты по кредитной карте за товар, вы получаете дополнительные скидки на приобретенный товар. А о функции cash-back, предусмотренных для некоторых видов кредитных карт и говорить нечего. Вы тратите сумму, а на вашу карту возвращается часть затраченных вами средств. Так же неоспоримым плюсом является возможность оформления нескольких карт, оформленных на различные цели. Это открывает для вас широкую возможность иметь под рукой постоянно определенную сумму денег на непредвиденные расходы.

Плюсы очевидны, но остановимся теперь на минусах. Дело в том, что процентные ставки по данному виду кредитования всегда выше чем при потребительском кредитовании. Помимо этого за саму карту и ее годовое обслуживание, банком удерживается определенная сумма, это помимо тех процентов, которые вы платите при обналичивании ваших средств в случаях пользования банкоматами. И, конечно, надо обратить ваше внимание, что льготный период кредитования на снятие наличности некоторыми банками не распространяется.

К сожалению, присутствует и такой факт как мошенничество, поэтому пользуйтесь своими картами с большой осторожностью. Никогда не вводите код карты в банкомате, если с вами рядом находятся посторонние. Не храните запись вашего кода вместе с картой. Будьте бдительны в этих вопросах. Но все это ничего по сравнению с психологической зависимостью от карт. Для некоторых людей карты являются возможностью трат, но они не сопоставляют при этом свои финансовые возможности на возврат потраченных денежных средств. Не стоит говорить тут о том, что это все приводит к разбирательствам в законодательных органах и нанесению вреду своей кредитной банковской истории.

В конце хочется напомнить, прежде чем вы решитесь оформить на себя кредитную карту, хорошо взвесьте свои финансовые возможности на покрытие данного долга и определитесь, а действительно ли вам так необходима данная карта? Если плюсов оказалось больше, то выбирайте наиболее выгодное для вас банковское предложение.



Образовательное кредитование



Образовательное кредитование

Поскольку количество бюджетных мест в высших учебных заведениях жестко ограничено, при большом конкурсе на место поступить в выбранный вуз на бесплатное отделение довольно сложно. В этом случае можно пойти и на платное обучение, но оно, как правило, стоит довольно дорого, поэтому далеко не каждый абитуриент может себе его позволить. В этом случае, казалось бы, безвыходном, есть один простой способ решения проблемы – образовательный кредит.

Если в других государствах кредит на образование считается одним из наиболее популярных, то в нашей стране особого распространения этот тип кредита еще не получил. Одна из важных особенностей такого кредита заключается в том, что получить его можно не только с целью обучения на дневном отделении вуза, но и для оплаты получения дополнительного образования по программе различных курсов, в том числе и для получения ступени MBA, или же для оплаты второго высшего образования. Взять такой кредит можно даже с целью обучения на курсах иностранного языка. А ведь именно уровень профессионализма и качества образования в условиях не отступающего кризиса влияет и на размер зарплаты, и на дальнейший карьерный рост.

Очередной кризис заставляет большинство руководителей организаций различного уровня значительно сокращать или даже полностью замораживать расходы, направленные на обучение персонала или повышение его квалификации. При этом многие организации целенаправленно принимают на работу только тех специалистов, которые не требуют обучения. Как правило, это касается небольших организаций и предприятий. Не смотря на то, что тратить бюджетные деньги компании не готовы, препятствовать повышению образовательного уровня своих сотрудников они не намерены. Напротив, при необходимости получающему дополнительное образование сотруднику чаще идут на встречу и корректируют график рабочего дня.

Что такое образовательный кредит

Поскольку образовательные кредиты в нашей стране еще не стали настолько же популярным банковским продуктом, как во многих других странах, далеко не все банки предоставляют услуги по кредитованию на образовательные цели. И все же, большинство наиболее крупных банков занимается этим видом кредитования, причем этот вид кредитования доступен, как и многие другие кредитные продукты банков, в трех привычных типах валют.

Одной из причин невысокой популярности такого типа кредитов служит сложившееся у населения нашей страны мнения, что отличается он от обычного потребительского только названием. Это предположение нельзя назвать верным, поскольку у образовательного кредита и процентная ставка ниже, и сроки значительно больше. Порой общая стоимость обычного потребительского кредита, полученного на довольно привлекательных условиях, превышает размер образовательного кредита примерно в два раза.

Образовательный кредит несколько сложнее оформить, чем обычный потребительский – для него необходимо подтверждать успешность окончания очередного учебного этапа и переход на следующий, а после окончания всего курса обучения в банк необходимо представить не только копию диплома вуза, но и копию трудовой книжки или иные документы, подтверждающие трудоустройство выпускника. Еще одно важное условие, которое необходимо соблюдать при оформлении потребительского кредита – у заемщика обязательно должен быть созаемщик, зачастую им становится один из родителей.

У образовательного кредита есть ряд принципиальных особенностей. Основная из них заключается в том, что выплачивать банку кредит нужно только после окончания обучения в установленный кредитным договором срок. Многие банки поддерживают желающих учиться, выдавая кредиты и на обучение в техникумах, и на курсах, и на втором высшем образовании.

Некоторые банки предоставляют кредиты только на обучение в российских вузах, при этом нередко и список разрешенных учебных заведение совсем невелик. В то время как некоторые оплачивают и обучение в России, и за рубежом, и даже обучение по программе MBA. При этом условия, предоставляемые банками, отличаются довольно сильно – как по процентным ставкам, так и по сроку кредитования.
Программа MBA
В условиях постоянной конкуренции руководителям и крупных, и небольших компаний уже недостаточно просто иметь одно или несколько высших образований. В то время, как степень MBA не только увеличивает объем знаний, но и считается крайне престижной. Диплом MBA признается по всему миру, поэтому тому, кто решил посвятить себя работе в сфере менеджмента и планирует карьерный рост до руководящей должности, он действительно необходим.

Поскольку стоимость всей программы представляет собой довольно внушительную сумму, от идеи обучения по программе стоит либо отказаться вовсе, либо отложить на потом, либо обратиться в банк. Последний вариант решения наиболее верный – получить кредит для обучения по этой программе можно во многих банках, предоставив лишь паспорт, имеющиеся дипломы и подтверждающие доходы документы.



Онлайн-кредитование и его преимущества



Онлайн-кредитование и его преимущества

Современное общество настолько избаловано различными проявлениями прогресса, что даже отсутствие возможности получить кредит в удобное время может вызывать недоумение. В особенности критично это проявляется тогда, когда необходимо получить определенную сумму в наименьшие сроки, ведь и ситуации в жизни бывают разные. А что делать, если банк закрыт? Да и даже если он открыт, нужно провести немало времени в очереди, переживая, удастся ли получить кредит. Затем необходимо пройти довольно долгую процедуру подачи документов и заполнения множества анкет, после чего придется еще несколько дней ждать ответа от банка.

Прекрасная альтернатива походу в банк, отнимающему немало времени, это возможность онлайн-кредитования. По сравнению с обычным сервисом у него есть немало преимуществ, и основной из них – это, конечно же, экономия времени.

Для того, чтобы оформить все необходимые документы онлайн, подать заявку, выбрать сумму кредита понадобится не более десяти минут. Как правило, представитель банка связывается с потенциальным заемщиком в течение часа, уточняя некоторые детали – уровень дохода, наличие других кредитных обязательств, семейное положение и некоторые другие моменты. После чего необходимо дождаться еще одного звонка, во время которого представитель банка сообщит, одобрен ли кредит, какая сумма одобрена и на каких условиях. Возможности онлайн-кредитования предоставляют клиентам банка практически неограниченные возможности, помогая приобрести наиболее подходящий кредитный продукт в кратчайшие сроки.

Однако, полагать, что единственное преимущество онлайн-кредитования заключается в том, что для получения кредита нет нужды даже вставать из любимого домашнего кресла, ошибочно. Поскольку принцип подачи заявки на кредит не так уж сильно отличается от привычного способа в банке, следует более подробно рассмотреть все открывающиеся преимущества онлайн-кредитования.

Прежде всего, это очереди. В условиях современного мира это, безусловно, основное преимущество. Заявление можно подать без каких-либо очередей, а в то время, когда оно проходит обработку в банке, можно сделать немало важных домашних дел. Реальная экономия личного времени очевидна.

Следующее преимущество заполнения анкеты онлайн – это время. Все отделения банков имеют определенные часы работы, что не всегда удобно – иногда возможности прийти во время приема просто невозможно по ряду причин. В то время, как онлайн кредитование не имеет ни выходных, ни перерывов. Подать заявление через интернет можно даже ночью, поэтому о графике работы ближайшего отделения банка можно забывать на время.

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодный кредитный продукт, необходимо в спокойной обстановке изучить все условия доступных предложений. Сделать это гораздо удобнее дома, а не у стола менеджера, когда в очереди еще не менее десятка человек. Кроме того, воспользовавшись услугами онлайн-кредитования различных банков можно подать заявки сразу в несколько различных банков, после чего выбрать наиболее подходящее из предложений, предоставленных банками, одобрившими заявку.

Оформление документов, необходимых для предварительного оформления кредитного договора не занимает слишком много времени, поскольку для его составления обычно более чем достаточно паспорта и заявления. Если есть дополнительные документы, способные повлиять на процентную ставку кредита, их можно предоставить в отделении банка при получении документов кредитного договора и денежных кредитных средств. Но и в этом случае процедура не займет большого количества времени.

Сроки в современном мире решают все. Поэтому возможность получить одобрение кредита уже через двадцать минут – несомненное преимущества оформления кредита онлайн. Во время подтверждающего одобрение кредита звонка представитель банка сообщит время, в которое можно обратиться в банк для получения кредита. Некоторые банки даже предоставляют особую услугу по доставке кредитного продукта и необходимых документов в удобное для заемщика место.

Есть у онлайн-кредитования и некоторые другие преимущества, заметные не сразу. Это, прежде всего, кредитная история. В этом случае получить необходимый кредит может даже заемщик с не совсем благоприятной кредитной историей. Объясняется это довольно просто – зачастую при рассмотрении онлайн-заявок статистика кредитных историй попросту не учитывается. У онлайн-системы заявок своя кредитная история, поэтому зарекомендовав себя добросовестным плательщиком, в будущем станет возможно получить кредит на особых условиях.

Кроме всего прочего на сервисах онлайн-кредитования размещаются некоторые дополнительный ресурсы и сервисы. К ним относятся весьма полезные калькуляторы кредита, позволяющие оценить возможный размер ежемесячных платежей, и базы информационных данных, собранных с различных ресурсов. Благодаря этому можно самостоятельно подобрать наиболее подходящую программу кредитования.



Когда банки прощают заемщику долги?



Когда банки прощают заемщику долги?

Во время оформления кредитного договора заемщика, как правило, не пугают никакие возможные негативные последствия задолженности по кредиту – на этом этапе каждый заемщик предполагает, что будет осуществлять все положенные обязательства. К сожалению, на практике все оказывается не так гладко. Не смотря на то, что каждый заемщик предупреждается о мерах, принимаемых банком в случае возникновения задолженности, в некоторых случаях их избежать не удается. В некоторых случаях безответственный заемщик надеется на то, что его задолженность перед банком будет впоследствии списана. А некоторые добросовестные заемщики по ряду сложившихся обстоятельств просто не могут исполнять положенные обязательства. В каких же случаях списание долгов заемщика действительно возможно?

Некоторые банки действительно проводят процедуры по списанию задолженностей, но назвать это благотворительным действием можно далеко не всегда. Зачастую списанию подлежат те кредиты, по которым уже невозможно вернуть ссуженные денежные средства. Обязательными условиями списания долга в этой ситуации могут быть либо отсутствие какой-либо собственности у заемщика, либо невозможность в течение длительного времени связаться с проблемным заемщиком. Поскольку реальных шансов на возврат такой задолженности обычно нет, банку проще списать такой долг, чтобы вывести его из баланса.

Еще одна причина, по которой организация-кредитор может списать проблемную задолженность без чрезмерного для себя ущерба – это ее небольшой размер. В этом случае стоимость коллекторской процедуры обычно превышает размер самой задолженности, поэтому, признав такую процедуру невыгодной, банк списывает задолженность. Обычно под такую процедуру списания подходят просроченные кредиты наличными или небольшие потребительские кредиты, направленные на приобретение различных товаров, например, бытовой техники.

Еще одна причина, которая может стать основанием для списания задолженности, это истечения искового срока давности по кредиту. Законом определяется размер срока давности – он составляет 3 года. В результате списания задолженности по этой причине кредитная история заемщика будет испорчена навсегда, поэтому взять еще один кредит или оформить кредитную карту он уже не сможет. Кроме того, за эти 3 года, прошедших с последнего дня выплаты по кредитным обязательствам, и банк, и коллекторские организации успевают основательно ухудшить качество жизни недобросовестного заемщика.

Еще одной причиной, которая может привести к списанию банком долга, это смерть заемщика или объявление его пропавшим без вести, при условии, что у него нет наследников, готовых вступить в право наследования его собственности и финансовых обязательств.

Некоторые банки осуществляют списание задолженностей у добросовестных заемщиков, если для того имеются действительно веские основания. Так довольно известна практика банков, «прощающих» задолженности тем заемщикам, которые ранее добросовестно исполняли свои обязательства, но по ряду причин не смогут их выполнять. Так, к примеру, известны случаи списания задолженностей заемщикам, которые пострадали во время стихийных бедствий.

Многие банки также рассматривают и индивидуальные обращения своих клиентов, в которых содержится информация о некоторых, не зависящих от самих заемщиках событиях, по причине которых кредитные обязательства не могут в течение некоторого срока осуществляться в установленном порядке. В этом случае банк либо предоставляет отсрочку платежей, это так называемые каникулы, либо проводит реструктуризацию кредита для того, чтобы заемщик мог осуществлять выплаты по кредиты, но на других условиях. Если у заемщика ситуация совсем безнадежная, некоторые банки идут навстречу и списывают весь остаток задолженности. Но такие случаи – действительно редкость.

Реструктуризация кредита может проходить как по инициативе банка, так и самого заемщика. В первом случае клиенту банка предлагается реструктурировать существующие кредитные обязательства, увеличив срок действия договора для уменьшения ежемесячного платежа. Подвергать реструктуризации такого типа можно даже кредиты с уже образовавшейся задолженностью. Во втором случае клиент банка сам связывается с его представителями и оставляет заявку на реструктуризацию. Если банк посчитает обстоятельства заемщика действительно тяжелыми, в течение недели ему придет смс-сообщение с предложением оформить реструктуризацию. В противном случае банк извещает клиента об отказе.

Поскольку списание кредитной задолженности приносит банку немалые убытки, в большинстве случаев организации-кредиторы стараются продавать задолженности проблемных заемщиков, пусть и с невероятного размера уценкой. В этом случае банк возвращает хотя бы незначительную часть от безнадежных задолженностей.



Как взять кредит, если должен банку?



Как взять кредит, если должен банку?

Иногда людям, с имеющимися долговыми обязательствами, снова требуется определённая сумма денежных средств на свои нужды и потребности. И при этом у подобной категории заёмщиков имеются просрочки по кредитам, что только увеличивает долг банковскому учреждению и портит кредитную историю. Что делать в ситуациях, когда срочно нужны деньги, но из-за имеющихся долгов нет возможности получить выгодный кредит?

С текущими долгами людям довольно сложно получить новый кредит в любом банковском учреждении на приемлемых условиях. Что касается злостных неплательщиков, занесённых в чёрные списки финансовых компаний, то им дорога к новым займам вообще закрыта. Заёмщики, которые хоть как-то пытаются решить проблему с задолженностью могут рассчитывать на получение ссуды в банке благодаря различным программам.

В связи с тем, что все заявки на оформление кредита рассматриваются в индивидуальном порядке, кредитор может посчитать положение потенциального заёмщика поправимым. Если, заполнив анкету-заявление указать, что денежные средства необходимы для погашения имеющегося кредита, то она может быть одобрена. Особенно часто банковские учреждения идут навстречу своим клиентам, когда предыдущих займ был оформлен именно у них. Таким образом, можно заработать больше денег. Но стоит сказать, что для получения ссуды одной заявки будет недостаточно. Потенциальному клиенту нужно найти как минимум одного платёжеспособного поручителя, у которого нет долговых обязательств. Либо подобрать ценное имущество для оформления залога.

Заёмщику с хорошим уровнем дохода, который раньше никогда не нарушал график платежей, но в связи с финансовыми проблемами допустил пару просрочек новый займ будет выдан с вероятностью в 96%. Банкиры не хотят терять благонадёжных и платёжеспособных клиентов, а непредвиденные обстоятельства случаются у каждого.

Получить денежные средства в банке могут даже должники со стажем. В этом им помогут так называемые кредитные брокеры. Эти люди за определённый процент со сделки в качестве оплаты оперативно найдёт кредитные предложения и решат все вопросы за своего клиента.

Есть ещё один способ получения денежных средств с текущими долгами. В настоящее время рынок микрофинансирования активно развивается. Теперь, когда людям срочно нужна небольшая сумма они могут обратиться в МФО, где им будут предоставлен займ от 1000 рублей до 60 тысяч. Сроки кредитования не такие продолжительные как в банке – от 5 дней до 1 года. При этом получить займ возможно даже с плохой кредитной историей и текущими долгами. Некоторые люди используют такую возможность, чтобы улучшить свою репутацию.

Оформить займ очень просто. Сегодня многие подобные компании работают через интернет, благодаря чему потенциальные клиенты берут деньги в долг не выходя из дома. Заёмные средства перечисляют на банковскую карту или счёт, а также на электронные кошельки и с доставкой на дом.