Механизмы — Карта мира финансов

Архив категорий Механизмы

Что имеется ввиду под целевым использованием кредита?



Что имеется ввиду под целевым использованием кредита?

Целевые кредиты

В России сфера кредитования на потребительские нужды достаточно хорошо развита. Магазины, заключая договора с финансовыми организациями, с успехом кредитуют покупателей на приобретение различной продукции длительного пользования. Подобная деятельность интересна всем участникам данного процесса: потребителю достается товар без первоначальных вложений, магазин приобретает дополнительных клиентов, а банковская структура – должников.

Целевой кредит является чуть ли не самой востребованной банковской программой. Его основное отличие от других программ состоит в определенной направленности заемных денег. В процессе заключения кредитной сделки клиент обязуется потратить полученные средства исключительно на определенные цели.

Подобные займы можно назвать наименее рискованными по сравнению с нецелевым кредитованием. По этой причине банковские учреждения по таким программам указывают минимальные проценты. Ведь использование кредита на целевые нужды подразумевает определенное залоговое имущество, которое в случае неуплаты кредитного займа, всегда можно реализовать.

Как правило, подобные займы наличными деньгами не отдаются, а перечисляются сразу на банковский счет продавца. Таким способом банки исключают вероятность того, что заемщик потратит денежные средства на другие нужды, а не цели, прописанные в банковском договоре.

Однако у целевых кредитов имеются и свои минусы. Во-первых, такие займы всегда очень долго оформляются, чем те, которые выдают без конкретной цели. Обусловлено это долгим сбором необходимых документов. Ведь банковское учреждение будет проверять не только заемщика, но и самого продавца. Притом, чем больше кредитная сумма, тем более тщательная проверка. Порой вследствие подобных ревизий открываются сведения, способные оказать отрицательное воздействие на условия предоставления кредитного займа. И тогда достоинства целевого кредитования становятся неактуальны.

В случае если продавец и клиент благополучно пройдут проверку банка, договор будет оформлен, денежные средства получены, а заемщик станет обладателем приобретенного в кредит товара, оформленного в качестве залогового имущества в банке. На протяжении всего срока действия договора кредитования, банковское учреждение в любое время имеет право проверить наличие залога. Эти правом банки пользуются в очень редких случаях, как правило, связанных с просрочкой платежа или негативной информацией о заемщике.



Стоит ли брать ипотеку в условиях экономического кризиса в России



Стоит ли брать ипотеку в условиях экономического кризиса в России

Стоит ли брать ипотеку в условиях экономического кризиса

В условиях нынешнего экономического кризиса рынок недвижимости переживает не лучшие времена.Однако для многих людей ипотека по-прежнему рассматривается, как единственная возможность обзавестись собственной квартирой.В начале 2016 года Центральный Банк принял решение приравнять ставку рефинансирования к ключевой. Теперь обе они равны 11%.Для потенциального заемщика это не очень хорошая новость, потому что кредиты, скорее всего, немного подорожают.Но даже при увеличенной ставке по ипотечному кредиту в рублях такая инвестиция будет выгодным вложением средств, особенно если у заемщика стабильный доход. Цены на жилье, несмотря на кризис не только не снижаются, но и растут, пусть и незначительными темпами.Выплата же долгосрочного кредита небольшими суммами является бесспорным преимуществом.
Сейчас банки предлагают различные программы ипотечного кредитования, которые не стоит игнорировать. Можно подобрать очень привлекательные условия.
Так, достаточно большая категория граждан может принять участие в программе «Социальная ипотека». Это учителя, медицинские работники, участники боевых действий, семьи, обладающие материнским капиталом и некоторые другие. Стоит только помнить, что большинство социальных программ по ипотечному кредитованию заканчивают свою работу в 2016 году. Об этом следует помнить, чтобы не упустить возможность выгодной сделки.
В некоторых центральных регионах действует программа предоставления ипотечного кредита по сниженной ставке при условии, что общая сумма жилья не будет превышать восьми миллионов рублей.Ряд бонусов предлагают и застройщики, сотрудничающие с банками.
Конечно, не секрет, что в условиях затяжного экономического кризиса банки более тщательно оценивают собственные риски. Так, размер первоначального взноса, являющийся в большинстве банков обязательным, поднялся в среднем до 20%.
Также изменилось требование к пакету документов. Все меньшее количество банков выдают ипотеку по одному — двум документам.Выплаты по ипотечному кредиту производятся аннуитетными платежами, то есть сначала погашаются проценты за пользование кредитом и только затем уже собственно кредит.Если раньше банки ставили условием одобрения ипотеки покупку квартиры в новостройке, то теперь разрешена покупка недвижимости на вторичном рынке, можно также взять ипотеку на постройку загородного дома. Однако процентная ставка в этих случаях может быть выше.
Следует тщательно рассчитать свои возможности.

Покупка квартиры в кредит – это всегда долговое обязательство, которое растягивается на много лет, значит, приобретение его подразумевает уверенность в том, что вы сможете все это время выплачивать кредит, и готовность это делать.При просрочке платежей на заемщика будут возложены штрафные санкции. Федеральный Закон об ипотечном кредитовании позволяет банку подать иск о выселении из квартиры неплатежеспособного заемщика без предоставления другого жилья (даже если приобретенная в кредит квартира у заемщика единственная).Чтобы этого не произошло, заемщику стоит воспользоваться государственной программой страхования кредитов от риска потери работы.
Размер такой страховки не такой уж большой – обычно 1% от размера кредита. Зато, если заемщик попадет под сокращение или предприятие, на котором он работал, будет ликвидировано, банк заморозит ежемесячный платеж на полгода или на год (в зависимости от выбора заемщика). За это время можно найти другую работу. Проценты же по кредиту выплатит страховая компания.



Как улучшить испортившуюся репутацию заёмщика?



Как улучшить испортившуюся репутацию заёмщика?

Как улучшить испортившуюся репутацию заёмщика?
Кредитная история — разновидность архивных документов, используемая банковскими организациями для того, чтобы определить размер займа, который может быть выдан тому или иному заёмщику, а также платёжеспособность заёмщика, запрашивающего выдачу кредита. Кредитная история может испортиться в результате возникновения одной из следующих причин:
— Банковская ошибка. Такая ситуация может возникнуть в тех случаях, когда заёмщик внёс платёж своевременно, однако по техническим причинам деньги не дошли до кредитора в требуемый срок. Чтобы восстановить справедливость и чистоту собственной кредитной истории, добросовестный заёмщик должен сохранять чеки и квитанции об оплате, а при закрытии кредита получать соответствующую справку. В большинстве банков её выдача является платной, однако иметь рассматриваемый документ в своём распоряжении всё-таки стоит.
— Просроченные платежи. Наиболее распространённая причина внесения в кредитные истории заёмщиков записей негативного толка. Тут всё просто: заёмщик, погашающий задолженности в указанный срок, не имеет проблем с банками.
— Долги, погашенные раньше установленного срока. Как бы парадоксально и глупо это не звучало, но платежи, внесённые раньше оговоренной даты, тоже не устраивают банк. Причина недовольства заключается в том, что клиент, погасивший долг раньше указанной даты не оплачивает процентную ставку.

Банки, проявляя солидарность друг относительно друга, вносят в кредитную историю заёмщика записи, указывающие на манеру гасить долг раньше, чем того требует договор. В зависимости от того, по какой из указанных причин испортилась кредитная репутация, исправить её можно следующим образом:
— Регулярно просматривать собственную кредитную историю и требовать исправления ошибок, если негативное замечание не соответствует действительности.
— Удалить собственную кредитную историю. Такой способ подойдёт для тех заёмщиков, чья кредитная история пострадала заслуженно. При этом стоит помнить, что пустая кредитная история тоже неизбежно станет весомым поводом для недоверия со стороны банка.
— Получение и своевременное погашение нескольких микрозаймов. Самый оптимальный и эффективный способ сделать испорченную кредитную историю положительной. Важно помнить о том, что полученный с целью улучшения кредитной истории займ должен быть погашен строго в установленный банком промежуток времени: не позже, но и не раньше.



Правила интернет-банкинга



Правила интернет-банкинга

Пожалуй, главной причиной появления интернет-банкинга стала глобализация рынков и рост конкуренции, проникновение новейших технологий в повседневную жизнь, ускорение темпа жизни общества, появление новых финансовых инструментов. Попробуем объединить два понятия «Интернет» и «Банк» и рассмотреть Систему с позиции банковского бизнеса.
Постепенно банковские учреждения переходят от «швейцарского консерватизма» к американскому «хай тек». Последствием таких изменений есть перевоплощения самого банка на что-то новое, более похожее на финансовый магазин, в котором менеджер пытается продать предлагаемый товар, а основным товаром есть деньги клиента банка. Неотъемлемым в переходе к высшему уровню банковской системы является усовершенствование обслуживания клиентов банка – удобство, качество, скорость обслуживания. Именно для удовлетворения этих потребностей большинство участников и зарубежных банков используют Интернет.

При обслуживании клиентов через Интернет банковскому учреждению нужно придерживаться следующих правил банковского обслуживания:
— Доступность. Услуги Банка, которые он предоставляет через Интернет, должны быть доступны каждому.
— Простота использования. Каждый из предложенных банковских продуктов, должен быть максимально простым. Работа с ним у клиента не должна занимать много времени, процесс осваивания должен быть быстрым и доступным.
— Конфиденциальность. Банк должен гарантировать клиенту защищённость информации, которая касается непосредственно клиента, работы и его контрагентов от незаконного доступа.
— Оперативность. Все операции, которые осуществляет клиент, должны отображаться в банке «inrealtime».
— Комплексность. Идеальным будет вариант, когда банк полностью дублирует свои продукты через Интернет, то есть предоставляет через Интернет те же продукты, что и через отделения банковского учреждения.
— Сохранность единства сведений. Сведения про операцию никто не должен изменять, исправлять или дополнять.
— Аутентификация. Те, кто покупают и те, кто продают не должны сомневаться, что все участники, принимающие участие в операциях, являются самими собой.
— Гарантия риска продавца. Те, кто осуществляют продажи в Интернете, подвергаются большинству рисков, которые связаны с отклонением товаров и безответственностью покупателя. Размер риска необходимо согласовывать с провайдерами системы платежей и другими предприятиями, которые включены в звенья торговой деятельности при помощи специализированных договоров.
— Минимальность оплаты за транзакцию. Оплаты за переработку транзакций заявок и плату товара, конечно же, входят в состав их цены, поэтому уменьшение стоимости транзакции повышает конкурентоспособность.



Ошибки в кредитных историях. Как их исправить?



Ошибки в кредитных историях. Как их исправить?

Вы обратились в банк за кредитом, но получили отказ без объяснения причин. Распространенная ситуация? Вполне, даже если вас и не в чем было упрекнуть. По всем своим ранее взятым финансовым обязательствам вы расплачивались без просрочек, штрафов и пеней, текущий доход позволяет оформить новую ссуду. В чем тогда дело? Над ответом можно долго размышлять, тем более что, чаще всего банковские сотрудники не комментируют причины отказа. Но по статистике, в 80% случаев кредитные организации отказывают из-за проблем в кредитной истории. Поэтому, если вы уверены, что условия договора не нарушили, то, прежде всего, стоит проанализировать кредитную историю и либо убедиться в этом, либо, обнаружив ошибки и нестыковки и исправить их.

Первым шагом будет обращение в Центральный каталог кредитных историй, для того чтобы узнать информацию о Бюро, в которых находятся сведения о ваших долговых обязательствах. Затем уже непосредственно в Бюро можно будет сформировать запрос по кредитным историям. Получив ответ, внимательно ознакомьтесь, проверьте персональную информацию, и что очень важно, кредитные платежи. Если обнаружите ошибки, то нужно будет их исправить. Как же это сделать?

1. Один из вариантов — ошибочно указаны ваши персональные данные (например, дата рождения, имя и т.д). Решение проблемы — письменное заполнение формы о внесении изменений сведений (найти ее можно на сайте БКИ) и отправка по почте в его адрес. Срок для обработки вашего заявления -30 дней. За это время вас должны проинформировать о внесении изменений.

2. Ошибки в информации по кредитам. Например, вы уже погасили кредит, а банк еще не передал сведения об этом или указана просрочка, которую вы на самом деле не допускали. Чаще всего в этих случаях ошибки допущены по вине банка и, разбираться нужно в первую очередь уже с ним. Необходимо в письменной форме описать сложившуюся ситуацию и потребовать внести изменения.

3. Тяжелый случай — анализируя кредитную историю, вы обнаружили факт мошенничества. Например, указаны данные о кредите, который вы на самом деле не получали. Такое возможно при пособничестве мошенникам со стороны сотрудников банка. Естественно, что такой кредит оформлялся не для того, чтобы его своевременно погашать. Вашими правильными действиями будет оформление претензии и требование проверки обстоятельств выдачи кредита. В лучшем случае, разобравшись в ситуации, банк сделает все, чтобы загладить свою вину и исправить свою репутацию. В худшем — решать проблему в суде, а это нелегкий и долгий процесс.

Какой бы из указанных вариантов вас не затронул, нужно не паниковать, действовать последовательно, при необходимости обратиться за юридической помощью.



Досудебная претензия – решение конфликта



Досудебная претензия – решение конфликта

Многие банки беспокоятся за свою репутацию и стараются выполнять работу качественно. Но иногда, все же, ошибки случаются, а факты недопонимания с клиентами тоже имеют место. В решении сложных вопросов помогает претензия банку – этот способ наиболее действенный и эффективный, позволяющий разрешить конфликт, не прибегая к судебному разбирательству.

В каких же случаях клиент может предъявить баку претензию? В, принципе, на все, поводом может служить даже непрезентабельный вид менеджера или множество опечаток в документах. Но обычно претензия подается по более серьезным поводам:

Банкомат работает некорректно. К примеру, при получении денег, устройство их не выдает, а средства списываются. Или они внесены были достаточно давно, а на счете они отсутствуют..

Клиент жалуется, когда сотрудник банка навязывает услуги совершенно ему ненужные, или, вообще, дает неверную информацию.

Иногда деньги списываются со счета без ведома клиента.

Несвоевременная выдача карт.

Банк злоупотребляет рассылками.

Самая распространенная, это претензия о возврате комиссий, ведь многие кредитные организации, невзирая на запрет, продолжают начислять их неоправданно.

Также может быть оформлена претензия из-за спорных вопросов по кредиту.

Поводов для жалоб существует множество, но при оформлении кредита не многие знают, что банк не информирует своих клиентов обо всех нюансах договора. Поэтому важно самому детально его изучить. Нередки случаи, когда менеджер дает заведомо ложную информацию, занижает процент по кредиту, ничего не говорит об оформленной страховке. Жалобу можно подать и в случае начисления штрафов.

Досудебная претензия – документ, обладающий юридической силой, в нем отстаиваются права клиента банка и указываются требования к финансовой организации. Это способ решить проблему без вовлечения судебных органов. Если банк откажется выполнить требование, то следующий шаг – заявление в суд. Но надо помнить, что издержки за судебные тяжбы – забота истца, следовательно, нужно точно соотнести затраты и конечный результат.

Как же правильно оформить претензию? Форма не предусматривает, каких-то особенных требований, она может быть произвольной. Важно, чтобы текст был грамотным, а почерк понятным, в ней должны быть точные даты и конкретные цифры, и, если возможно, то лучше указать те статьи законодательства, которые нарушены банком.

Претензия похожа на заявление: правый угол предназначен для написания должности и ФИО руководителя организации и адрес, куда жалоба направлена. Ниже, располагаются данные о клиенте. В середине страницы слово: претензия. Дальше весь список требований, номер договора и просьба, рассмотреть жалобу и удовлетворить ее. Число, подпись и все. Можно посмотреть образцы в интернете, их там множество, и наверняка найдется подходящий к конкретному случаю. Можно попросить помочь и сотрудника банка или обратиться к юристу.

Случается, когда сумма крупная или сложная ситуация, то могут понадобиться дополнительные документы или свидетели.

Некоторые вопросы банк решает довольно быстро и конфликт разрешается. Но иногда, особенно если это касается возврата средств, банк изощряется в своих оправданиях, и, бывает, клиент сам удивляется, как ему пришло в голову предъявлять столь абсурдные претензии. Если же он настойчив и убежден в своей правоте, то остается только обращаться в суд, тогда, возможно, удастся вернуть утраченные деньги.



Платежный баланс России



Платежный баланс России

Движение услуг и товаров через границу сопровождается денежным движением в противоположном направлении. Исключительно данные денежные потоки имеют обобщённое отражение в платёжном балансе России, то есть формальной статистической отчётности по сделкам международным. Отсюда делается вывод о том, что платёжный баланс является статистическим отчётом, приводящим в систематическом виде суммарные данные нашей страны о внешнеэкономических операциях с иными мировыми странами за определённый временной период.

Составляется платёжный баланс за определённый период (год, полугодие, квартал) и на определённую дату. Регистрация сделок проводится на момент расчёта, на момент операций. В первом случае составленным платёжным балансом охватываются лишь фактически осуществлённые платежи, поступления, а также предоставленные и полученные кредиты. Способом зарегистрированной сделки на момент операции обеспечивается учёт разных стадий операций зарубежных, отражаются все обязательства и требования страны, также и непогашенные. Применяется последний метод в большинстве стран.

В составленные по методу МВФ платёжные балансы включаются не только платежи и поступления, проведённые фактически, но и будущие платежи по конкретным международным обязательствам и требованиям, то есть элементы баланса расчётного.

В свою очередь, расчётным балансом считается соотношение валютных обязательств и требований данной страны к странам иным (не составляется практически, исключение составляют некоторые аналитические исследования).

Платежный баланс составляют путём двойной записи, где каждая дебетная запись сопровождается необходимой записью по кредиту. В итоге одна из таких записей указывается как кредит с плюсом, вторая соответственно как дебет с минусом.

Системой двойной записи предполагается отсутствие формальных расхождений среди размеров сальдо по дебетовым и кредитовым счетам. Но, исходя из практики, по сути данное состояние недостижимо. Постоянно неизбежны разные искажения из-за неоднородности цен, сложностей при полном охвате всех сделок, временной разницы регистрации сделок и иным причинам. В платёжный баланс поэтому включена статья «Чистые пропуски и ошибки».



Микрофинансовые организации внедряют кредитоматы



Микрофинансовые организации внедряют кредитоматы

Пока банки встраиваются в новые реалии круто изменившегося финансового рынка, многочисленные микрофинансовые организации начали «массированную атаку и пошли в наступление». По данным Национального БКИ, в январе МФО выдало на 20% больше микрозаймов, чем за аналогичный период прошедшего года. Тенденция закономерная и вполне объяснимая. Риски для банков сейчас стоят на первом месте. Чем большее число заемщиков попадает под категорию «некачественные», тем больше граждан плавно перетекает в ряды реальных клиентов МФО.

МФО проявляют повышенную активность

Сегодня МФО пользуются моментом, они предпочитают не сидеть сложа руки, а активно действовать. Их изобретательности нет предела. Этой кредитной структурой началось освоение нового канала продаж – в торговых центрах, на платформах пригородных железнодорожных вокзалов стали появляться новые устройства – кредитоматы. Чисто внешне они схожи с привычными для обывателя платежными терминалами, но их функционал настроен на другое – на выдачу некрупных займов физическим лицам. Так что если не хватит денег на товар в магазине или билет на поезд, это позволит занять нужную сумму до зарплаты.

Как работает кредитомат? Условия займа

Для получения кредита не потребуется какой-либо сбор документов, достаточно при себе иметь паспорт и мобильный телефон. В устройство вводится номер мобильника. Далее, прямо в аппарате сканируются паспортные данные, фотография клиента. Все это моментально отправляется в МФО. Сотрудники проводят супербыструю проверку данных по базе Федеральной миграционной службы, а по базе БКИ – кредитное досье потенциального клиента. Если гражданин, что называется «подошел» по всем параметрам, то ему на мобильный телефон высылается код, который необходимо будет ввести в кредитомат, после чего машина выдаст заемные средства.

Автомат позволяет оформить небольших размеров кредит – от 1 до 50 тысячи рублей под 1–3% в день. Сроки предоставления займа достаточно сжатые, не разгуляешься, – до 20 дней. Высокие процентные ставки – это плата за риск, которому подвержен данный сегмент микрокредитования.

По заверениям специалистов МФО, кредитоматы позволяют резко снизить время, требующееся на оформление кредита. Оно составляет около 7 минут. При этом производится быстрое распознавание личности клиента и подтверждение достоверности данных. Кроме этого, как заверяют специалисты МФО, данное устройство значительно сократило их издержки – на 60% общий фонд зарплаты сотрудников, на 70% платежи, связанные с арендой, в 4 раза уменьшилась стоимость привлечения заемщиков.

На кого рассчитаны подобные проекты? Кто работает с проблемными должниками?

МФО имеют свою аудиторию. Клиенты, которые по разным причинам плохи для банков, оказываются хороши для микрофинансовых центров. Портрет контингента таков – одни люди просто любят брать в долг небольшие суммы, другие не желают тратить время на оформление в банке этих самых малых сумм, третьим просто случайно разово не хватило денег на билет, четвертые имеют отрицательную кредитную историю и т. д.

Деятельность микрофинансовых организаций тесно связана со структурами по взысканию долгов. Эти службы могут быть собственными или внешними. Те МФО, где хорошо отлажен вопрос коллекторства, достаточно процветают. Больших проблем истребовать долг с клиента не составляет большого труда, ведь суммы малые. Так, с человека, занявшего 5 тыс. рублей совершенно несложно «выбить» 8–10 тыс.

Кредитоматы и мошенники

Кредитный автомат – сильно привлекающее к себе внимание устройство для мошенников. Понятно, что при дистанционном оформлении возрастает риск подделки документов. Но и это предусмотрели МФО. Ставки космических размеров, которые порой измеряются не только сотнями, но и тысячами процентами годовых, не дают микрофинансистам «бедствовать». При любом раскладе, отдавая приоритет количеству, а не качеству займов, они всегда остаются в «наваре».



Специальные тарифы и акции как способ сэкономить на ипотеке



Специальные тарифы и акции как способ сэкономить на ипотеке

Выбирая среди предложений различных банков выгодную ставку по ипотеке, необходимо обратить внимание на временные акции и специальные тарифы, действующие в этих кредитных организациях. Использование скидки позволит снизить ежемесячный платеж и общую переплату по ипотеке.

Виды акций по ипотеке

Самыми распространенными видами акций и особых тарифов являются:

  • скидки для зарплатных клиентов банка
  • скидки для корпоративных организаций (крупные, государственные либо хорошо зарекомендовавшие себя фирмы и учреждения)
  • скидки либо особые тарифы для отдельных категорий граждан (ученые, медики, учителя и другие госслужащие)
  • программа для молодых семей
  • ипотека для военных по специальным тарифам
  • акции с застройщиками
  • акции с агентствами недвижимости

При наличии зарплатной карты определенного банка наверняка уже при помощи смс, телефонного звонка, письма либо сообщения на экране банкомата клиента известили о наличии и размере скидки по всем кредитным продуктам банка. Для уточнения информации можно позвонить на горячую линию, номер который указан на карте, зайти в ближайший офис или на сайт. Размеры скидок у банков отличаются, и в среднем составляют от 0,3 до 1%.

При включении работодателя в список корпоративных клиентов, банки также стараются по максимуму известить работников о специальных условиях, проводя презентации, делая рассылку по корпоративной почте, выставляя рекламные стойки на проходной либо раздавая листовки. О наличии скидки можно узнать из этих материалов, на сайте, а также позвонить либо зайти в банк. Для уточнения статуса фирмы необходимо будет назвать полное название организации и желательно ее ИНН.

Для госслужащих тоже часто делаются специальные тарифы. Это может быть как скидка на текущие тарифы банка, так и конкретный фиксированный процент на определенные программы.

Для получения скидки по программе для молодых семей нужно соответствовать параметрам, установленным условиями. Чаще всего это возраст хотя бы одного из супругов до 35 лет либо неполные семьи с детьми с таким же требованием по возрасту.

Для военных в зависимости от их возраста и суммы денежных средств на сертификате так же, обычно, дается одна из пониженных фиксированных в тарифах банка ставок.

Совместные промо-акции с партнерами

Очень часто ведущие банки страны проводят совместные акции с застройщиками и агентствами недвижимости. Это можно видеть по телевидению, на уличных баннерах и в Интернете. Как правило, эти промо-акции ограничены по времени и распространяются на определенное число программ.

Но при этом, зачастую, помимо скидки банка идет встречная скидка партнера. Застройщик дает скидку на квадратный метр квартиры, агентство на свои услуги — дополнительная экономия!

Возможность суммирования скидок

При подаче заявки на ипотеку так же необходимо уточнить о возможности суммирования скидок. Например, заемщик является корпоративным клиентом и покупает новостройку по акции застройщика. Ряд банков такое разрешает.

Воспользовавшись пусть даже небольшой скидкой в несколько десятых долей процента, в пересчете на весь срок ипотеки можно сэкономить приличную сумму. Не стоит стесняться спрашивать у специалиста банка о возможных льготах.



Что такое кредитная история и как с ней бороться



Что такое кредитная история и как с ней бороться

После того, как в нашей стране вместо одного лопнувшего в одночасье советского банка возникло великое множество, и банки реально стали двигателями бизнеса, возникло немало странных банковских продуктов. Они, возможно, очень необходимы, но не всегда нам понятны.
Один из таких продуктов – кредитная история. Вот суть этого явления. Банков стало много, услуг банки предоставляют тоже множество, но и желающих, скажем помягче, воспользоваться чужими денежками немало. Но кроме откровенных аферистов, которых немало, существуют еще нерадивые плательщики. Или не совсем ответственные люди, готовые набрать кредитов в разных банках без особых шансов расплатиться… Ну, и что, что в одном банке кредит уже есть? Возьмем в другом! Банков-то много!
С пользой для банков решила создавшуюся проблему идея общего бюро кредитных историй – доступной всем банкам информации обо всех заемщиках. Возникла эта идея в Штатах, а продвижением дикого капитализма на российские просторы продвинулась к нам. С возникновением Интернета и доступа к базам данных, быть банкиром стало в разы безопаснее.

Кредитные истории в России

В России соответствующий закон был принят в 2004 году. И с того времени все ваши кредиты, просрочки, другие проблемы находят свое отражение в вашей кредитной истории. Вы хороший аккуратный плательщик? Ваша кредитная история поможет вам взять следующий кредит. К вам выезжали коллекторы? Шансов взять кредит даже после выплаты, не особенно много.
Остается, правда, загадкой, как обстоят дела с историями банковских займов огромных корпораций. Теоретически дела с их выплатой обстоят так, что многим из них не должны давать займов еще очень и очень долгое время. А практически… Практически – у них все прекрасно! Бизнес развивается, кредиты не платятся… Но это особенности национального банковского дела.

Что делать, если ваша кредитная история испорчена?

Теперь на запрос о самом небольшом займе вы получаете отказ. Во-первых, вам надо подождать некоторое время. Едва выплатив кредит вчера, завтра вы новый не возьмете. Нужно переждать с годик. А дальше? Либо имя перенесут из черных списков в серые или белые безо всяких усилий с вашей стороны, либо вам придется познакомиться с еще одним странным банковским продуктом. Речь идет об улучшении кредитной истории…