Механизмы — Карта мира финансов

Архив категорий Механизмы

Ошибки в кредитных историях. Как их исправить?



Ошибки в кредитных историях. Как их исправить?

Вы обратились в банк за кредитом, но получили отказ без объяснения причин. Распространенная ситуация? Вполне, даже если вас и не в чем было упрекнуть. По всем своим ранее взятым финансовым обязательствам вы расплачивались без просрочек, штрафов и пеней, текущий доход позволяет оформить новую ссуду. В чем тогда дело? Над ответом можно долго размышлять, тем более что, чаще всего банковские сотрудники не комментируют причины отказа. Но по статистике, в 80% случаев кредитные организации отказывают из-за проблем в кредитной истории. Поэтому, если вы уверены, что условия договора не нарушили, то, прежде всего, стоит проанализировать кредитную историю и либо убедиться в этом, либо, обнаружив ошибки и нестыковки и исправить их.

Первым шагом будет обращение в Центральный каталог кредитных историй, для того чтобы узнать информацию о Бюро, в которых находятся сведения о ваших долговых обязательствах. Затем уже непосредственно в Бюро можно будет сформировать запрос по кредитным историям. Получив ответ, внимательно ознакомьтесь, проверьте персональную информацию, и что очень важно, кредитные платежи. Если обнаружите ошибки, то нужно будет их исправить. Как же это сделать?

1. Один из вариантов — ошибочно указаны ваши персональные данные (например, дата рождения, имя и т.д). Решение проблемы — письменное заполнение формы о внесении изменений сведений (найти ее можно на сайте БКИ) и отправка по почте в его адрес. Срок для обработки вашего заявления -30 дней. За это время вас должны проинформировать о внесении изменений.

2. Ошибки в информации по кредитам. Например, вы уже погасили кредит, а банк еще не передал сведения об этом или указана просрочка, которую вы на самом деле не допускали. Чаще всего в этих случаях ошибки допущены по вине банка и, разбираться нужно в первую очередь уже с ним. Необходимо в письменной форме описать сложившуюся ситуацию и потребовать внести изменения.

3. Тяжелый случай — анализируя кредитную историю, вы обнаружили факт мошенничества. Например, указаны данные о кредите, который вы на самом деле не получали. Такое возможно при пособничестве мошенникам со стороны сотрудников банка. Естественно, что такой кредит оформлялся не для того, чтобы его своевременно погашать. Вашими правильными действиями будет оформление претензии и требование проверки обстоятельств выдачи кредита. В лучшем случае, разобравшись в ситуации, банк сделает все, чтобы загладить свою вину и исправить свою репутацию. В худшем — решать проблему в суде, а это нелегкий и долгий процесс.

Какой бы из указанных вариантов вас не затронул, нужно не паниковать, действовать последовательно, при необходимости обратиться за юридической помощью.



Досудебная претензия – решение конфликта



Досудебная претензия – решение конфликта

Многие банки беспокоятся за свою репутацию и стараются выполнять работу качественно. Но иногда, все же, ошибки случаются, а факты недопонимания с клиентами тоже имеют место. В решении сложных вопросов помогает претензия банку – этот способ наиболее действенный и эффективный, позволяющий разрешить конфликт, не прибегая к судебному разбирательству.

В каких же случаях клиент может предъявить баку претензию? В, принципе, на все, поводом может служить даже непрезентабельный вид менеджера или множество опечаток в документах. Но обычно претензия подается по более серьезным поводам:

Банкомат работает некорректно. К примеру, при получении денег, устройство их не выдает, а средства списываются. Или они внесены были достаточно давно, а на счете они отсутствуют..

Клиент жалуется, когда сотрудник банка навязывает услуги совершенно ему ненужные, или, вообще, дает неверную информацию.

Иногда деньги списываются со счета без ведома клиента.

Несвоевременная выдача карт.

Банк злоупотребляет рассылками.

Самая распространенная, это претензия о возврате комиссий, ведь многие кредитные организации, невзирая на запрет, продолжают начислять их неоправданно.

Также может быть оформлена претензия из-за спорных вопросов по кредиту.

Поводов для жалоб существует множество, но при оформлении кредита не многие знают, что банк не информирует своих клиентов обо всех нюансах договора. Поэтому важно самому детально его изучить. Нередки случаи, когда менеджер дает заведомо ложную информацию, занижает процент по кредиту, ничего не говорит об оформленной страховке. Жалобу можно подать и в случае начисления штрафов.

Досудебная претензия – документ, обладающий юридической силой, в нем отстаиваются права клиента банка и указываются требования к финансовой организации. Это способ решить проблему без вовлечения судебных органов. Если банк откажется выполнить требование, то следующий шаг – заявление в суд. Но надо помнить, что издержки за судебные тяжбы – забота истца, следовательно, нужно точно соотнести затраты и конечный результат.

Как же правильно оформить претензию? Форма не предусматривает, каких-то особенных требований, она может быть произвольной. Важно, чтобы текст был грамотным, а почерк понятным, в ней должны быть точные даты и конкретные цифры, и, если возможно, то лучше указать те статьи законодательства, которые нарушены банком.

Претензия похожа на заявление: правый угол предназначен для написания должности и ФИО руководителя организации и адрес, куда жалоба направлена. Ниже, располагаются данные о клиенте. В середине страницы слово: претензия. Дальше весь список требований, номер договора и просьба, рассмотреть жалобу и удовлетворить ее. Число, подпись и все. Можно посмотреть образцы в интернете, их там множество, и наверняка найдется подходящий к конкретному случаю. Можно попросить помочь и сотрудника банка или обратиться к юристу.

Случается, когда сумма крупная или сложная ситуация, то могут понадобиться дополнительные документы или свидетели.

Некоторые вопросы банк решает довольно быстро и конфликт разрешается. Но иногда, особенно если это касается возврата средств, банк изощряется в своих оправданиях, и, бывает, клиент сам удивляется, как ему пришло в голову предъявлять столь абсурдные претензии. Если же он настойчив и убежден в своей правоте, то остается только обращаться в суд, тогда, возможно, удастся вернуть утраченные деньги.



Платежный баланс России



Платежный баланс России

Движение услуг и товаров через границу сопровождается денежным движением в противоположном направлении. Исключительно данные денежные потоки имеют обобщённое отражение в платёжном балансе России, то есть формальной статистической отчётности по сделкам международным. Отсюда делается вывод о том, что платёжный баланс является статистическим отчётом, приводящим в систематическом виде суммарные данные нашей страны о внешнеэкономических операциях с иными мировыми странами за определённый временной период.

Составляется платёжный баланс за определённый период (год, полугодие, квартал) и на определённую дату. Регистрация сделок проводится на момент расчёта, на момент операций. В первом случае составленным платёжным балансом охватываются лишь фактически осуществлённые платежи, поступления, а также предоставленные и полученные кредиты. Способом зарегистрированной сделки на момент операции обеспечивается учёт разных стадий операций зарубежных, отражаются все обязательства и требования страны, также и непогашенные. Применяется последний метод в большинстве стран.

В составленные по методу МВФ платёжные балансы включаются не только платежи и поступления, проведённые фактически, но и будущие платежи по конкретным международным обязательствам и требованиям, то есть элементы баланса расчётного.

В свою очередь, расчётным балансом считается соотношение валютных обязательств и требований данной страны к странам иным (не составляется практически, исключение составляют некоторые аналитические исследования).

Платежный баланс составляют путём двойной записи, где каждая дебетная запись сопровождается необходимой записью по кредиту. В итоге одна из таких записей указывается как кредит с плюсом, вторая соответственно как дебет с минусом.

Системой двойной записи предполагается отсутствие формальных расхождений среди размеров сальдо по дебетовым и кредитовым счетам. Но, исходя из практики, по сути данное состояние недостижимо. Постоянно неизбежны разные искажения из-за неоднородности цен, сложностей при полном охвате всех сделок, временной разницы регистрации сделок и иным причинам. В платёжный баланс поэтому включена статья «Чистые пропуски и ошибки».



Микрофинансовые организации внедряют кредитоматы



Микрофинансовые организации внедряют кредитоматы

Пока банки встраиваются в новые реалии круто изменившегося финансового рынка, многочисленные микрофинансовые организации начали «массированную атаку и пошли в наступление». По данным Национального БКИ, в январе МФО выдало на 20% больше микрозаймов, чем за аналогичный период прошедшего года. Тенденция закономерная и вполне объяснимая. Риски для банков сейчас стоят на первом месте. Чем большее число заемщиков попадает под категорию «некачественные», тем больше граждан плавно перетекает в ряды реальных клиентов МФО.

МФО проявляют повышенную активность

Сегодня МФО пользуются моментом, они предпочитают не сидеть сложа руки, а активно действовать. Их изобретательности нет предела. Этой кредитной структурой началось освоение нового канала продаж – в торговых центрах, на платформах пригородных железнодорожных вокзалов стали появляться новые устройства – кредитоматы. Чисто внешне они схожи с привычными для обывателя платежными терминалами, но их функционал настроен на другое – на выдачу некрупных займов физическим лицам. Так что если не хватит денег на товар в магазине или билет на поезд, это позволит занять нужную сумму до зарплаты.

Как работает кредитомат? Условия займа

Для получения кредита не потребуется какой-либо сбор документов, достаточно при себе иметь паспорт и мобильный телефон. В устройство вводится номер мобильника. Далее, прямо в аппарате сканируются паспортные данные, фотография клиента. Все это моментально отправляется в МФО. Сотрудники проводят супербыструю проверку данных по базе Федеральной миграционной службы, а по базе БКИ – кредитное досье потенциального клиента. Если гражданин, что называется «подошел» по всем параметрам, то ему на мобильный телефон высылается код, который необходимо будет ввести в кредитомат, после чего машина выдаст заемные средства.

Автомат позволяет оформить небольших размеров кредит – от 1 до 50 тысячи рублей под 1–3% в день. Сроки предоставления займа достаточно сжатые, не разгуляешься, – до 20 дней. Высокие процентные ставки – это плата за риск, которому подвержен данный сегмент микрокредитования.

По заверениям специалистов МФО, кредитоматы позволяют резко снизить время, требующееся на оформление кредита. Оно составляет около 7 минут. При этом производится быстрое распознавание личности клиента и подтверждение достоверности данных. Кроме этого, как заверяют специалисты МФО, данное устройство значительно сократило их издержки – на 60% общий фонд зарплаты сотрудников, на 70% платежи, связанные с арендой, в 4 раза уменьшилась стоимость привлечения заемщиков.

На кого рассчитаны подобные проекты? Кто работает с проблемными должниками?

МФО имеют свою аудиторию. Клиенты, которые по разным причинам плохи для банков, оказываются хороши для микрофинансовых центров. Портрет контингента таков – одни люди просто любят брать в долг небольшие суммы, другие не желают тратить время на оформление в банке этих самых малых сумм, третьим просто случайно разово не хватило денег на билет, четвертые имеют отрицательную кредитную историю и т. д.

Деятельность микрофинансовых организаций тесно связана со структурами по взысканию долгов. Эти службы могут быть собственными или внешними. Те МФО, где хорошо отлажен вопрос коллекторства, достаточно процветают. Больших проблем истребовать долг с клиента не составляет большого труда, ведь суммы малые. Так, с человека, занявшего 5 тыс. рублей совершенно несложно «выбить» 8–10 тыс.

Кредитоматы и мошенники

Кредитный автомат – сильно привлекающее к себе внимание устройство для мошенников. Понятно, что при дистанционном оформлении возрастает риск подделки документов. Но и это предусмотрели МФО. Ставки космических размеров, которые порой измеряются не только сотнями, но и тысячами процентами годовых, не дают микрофинансистам «бедствовать». При любом раскладе, отдавая приоритет количеству, а не качеству займов, они всегда остаются в «наваре».



Специальные тарифы и акции как способ сэкономить на ипотеке



Специальные тарифы и акции как способ сэкономить на ипотеке

Выбирая среди предложений различных банков выгодную ставку по ипотеке, необходимо обратить внимание на временные акции и специальные тарифы, действующие в этих кредитных организациях. Использование скидки позволит снизить ежемесячный платеж и общую переплату по ипотеке.

Виды акций по ипотеке

Самыми распространенными видами акций и особых тарифов являются:

  • скидки для зарплатных клиентов банка
  • скидки для корпоративных организаций (крупные, государственные либо хорошо зарекомендовавшие себя фирмы и учреждения)
  • скидки либо особые тарифы для отдельных категорий граждан (ученые, медики, учителя и другие госслужащие)
  • программа для молодых семей
  • ипотека для военных по специальным тарифам
  • акции с застройщиками
  • акции с агентствами недвижимости

При наличии зарплатной карты определенного банка наверняка уже при помощи смс, телефонного звонка, письма либо сообщения на экране банкомата клиента известили о наличии и размере скидки по всем кредитным продуктам банка. Для уточнения информации можно позвонить на горячую линию, номер который указан на карте, зайти в ближайший офис или на сайт. Размеры скидок у банков отличаются, и в среднем составляют от 0,3 до 1%.

При включении работодателя в список корпоративных клиентов, банки также стараются по максимуму известить работников о специальных условиях, проводя презентации, делая рассылку по корпоративной почте, выставляя рекламные стойки на проходной либо раздавая листовки. О наличии скидки можно узнать из этих материалов, на сайте, а также позвонить либо зайти в банк. Для уточнения статуса фирмы необходимо будет назвать полное название организации и желательно ее ИНН.

Для госслужащих тоже часто делаются специальные тарифы. Это может быть как скидка на текущие тарифы банка, так и конкретный фиксированный процент на определенные программы.

Для получения скидки по программе для молодых семей нужно соответствовать параметрам, установленным условиями. Чаще всего это возраст хотя бы одного из супругов до 35 лет либо неполные семьи с детьми с таким же требованием по возрасту.

Для военных в зависимости от их возраста и суммы денежных средств на сертификате так же, обычно, дается одна из пониженных фиксированных в тарифах банка ставок.

Совместные промо-акции с партнерами

Очень часто ведущие банки страны проводят совместные акции с застройщиками и агентствами недвижимости. Это можно видеть по телевидению, на уличных баннерах и в Интернете. Как правило, эти промо-акции ограничены по времени и распространяются на определенное число программ.

Но при этом, зачастую, помимо скидки банка идет встречная скидка партнера. Застройщик дает скидку на квадратный метр квартиры, агентство на свои услуги — дополнительная экономия!

Возможность суммирования скидок

При подаче заявки на ипотеку так же необходимо уточнить о возможности суммирования скидок. Например, заемщик является корпоративным клиентом и покупает новостройку по акции застройщика. Ряд банков такое разрешает.

Воспользовавшись пусть даже небольшой скидкой в несколько десятых долей процента, в пересчете на весь срок ипотеки можно сэкономить приличную сумму. Не стоит стесняться спрашивать у специалиста банка о возможных льготах.



Что такое кредитная история и как с ней бороться



Что такое кредитная история и как с ней бороться

После того, как в нашей стране вместо одного лопнувшего в одночасье советского банка возникло великое множество, и банки реально стали двигателями бизнеса, возникло немало странных банковских продуктов. Они, возможно, очень необходимы, но не всегда нам понятны.
Один из таких продуктов – кредитная история. Вот суть этого явления. Банков стало много, услуг банки предоставляют тоже множество, но и желающих, скажем помягче, воспользоваться чужими денежками немало. Но кроме откровенных аферистов, которых немало, существуют еще нерадивые плательщики. Или не совсем ответственные люди, готовые набрать кредитов в разных банках без особых шансов расплатиться… Ну, и что, что в одном банке кредит уже есть? Возьмем в другом! Банков-то много!
С пользой для банков решила создавшуюся проблему идея общего бюро кредитных историй – доступной всем банкам информации обо всех заемщиках. Возникла эта идея в Штатах, а продвижением дикого капитализма на российские просторы продвинулась к нам. С возникновением Интернета и доступа к базам данных, быть банкиром стало в разы безопаснее.

Кредитные истории в России

В России соответствующий закон был принят в 2004 году. И с того времени все ваши кредиты, просрочки, другие проблемы находят свое отражение в вашей кредитной истории. Вы хороший аккуратный плательщик? Ваша кредитная история поможет вам взять следующий кредит. К вам выезжали коллекторы? Шансов взять кредит даже после выплаты, не особенно много.
Остается, правда, загадкой, как обстоят дела с историями банковских займов огромных корпораций. Теоретически дела с их выплатой обстоят так, что многим из них не должны давать займов еще очень и очень долгое время. А практически… Практически – у них все прекрасно! Бизнес развивается, кредиты не платятся… Но это особенности национального банковского дела.

Что делать, если ваша кредитная история испорчена?

Теперь на запрос о самом небольшом займе вы получаете отказ. Во-первых, вам надо подождать некоторое время. Едва выплатив кредит вчера, завтра вы новый не возьмете. Нужно переждать с годик. А дальше? Либо имя перенесут из черных списков в серые или белые безо всяких усилий с вашей стороны, либо вам придется познакомиться с еще одним странным банковским продуктом. Речь идет об улучшении кредитной истории…



Нужна ли кредитная карта?



Нужна ли кредитная карта?

Многие из нас уже не представляют своей жизни без использования кредитной карты. Она очень удобна для того, чтобы расплачиваться в момент приобретения различных товаров, с ее помощью вы можете оплачивать различные виды услуг и при этом не таскать с собой в карманах крупные суммы денег, рискуя их потерять. Однако, давайте рассмотрим все плюсы и минусы кредитной карты, есть ли они и в чем заключаются.

Плюсы карты заключаются в том, что вы получаете от банка льготный период погашения кредита от 50 до 60 дней совершенно бесплатно, не платя при этом никаких процентов. В случае, если вы просрочили срок внесения взятой в долг суммы, то тогда начинают начисляться проценты, установленные банком. Помимо этого, кредитная карта позволяет брать кредит не единожды, а ровно столько раз, сколько он может вам понадобиться. Только при этом обязательным условием является погашение предыдущего кредита. О возможностях оплаты покупок и услуг, мы уже говорили выше.

Но тут хочется добавить преимущество оплаты картой. Дело в том, что некоторые торговые точки имеют договор с банком и в момент оплаты по кредитной карте за товар, вы получаете дополнительные скидки на приобретенный товар. А о функции cash-back, предусмотренных для некоторых видов кредитных карт и говорить нечего. Вы тратите сумму, а на вашу карту возвращается часть затраченных вами средств. Так же неоспоримым плюсом является возможность оформления нескольких карт, оформленных на различные цели. Это открывает для вас широкую возможность иметь под рукой постоянно определенную сумму денег на непредвиденные расходы.

Плюсы очевидны, но остановимся теперь на минусах. Дело в том, что процентные ставки по данному виду кредитования всегда выше чем при потребительском кредитовании. Помимо этого за саму карту и ее годовое обслуживание, банком удерживается определенная сумма, это помимо тех процентов, которые вы платите при обналичивании ваших средств в случаях пользования банкоматами. И, конечно, надо обратить ваше внимание, что льготный период кредитования на снятие наличности некоторыми банками не распространяется.

К сожалению, присутствует и такой факт как мошенничество, поэтому пользуйтесь своими картами с большой осторожностью. Никогда не вводите код карты в банкомате, если с вами рядом находятся посторонние. Не храните запись вашего кода вместе с картой. Будьте бдительны в этих вопросах. Но все это ничего по сравнению с психологической зависимостью от карт. Для некоторых людей карты являются возможностью трат, но они не сопоставляют при этом свои финансовые возможности на возврат потраченных денежных средств. Не стоит говорить тут о том, что это все приводит к разбирательствам в законодательных органах и нанесению вреду своей кредитной банковской истории.

В конце хочется напомнить, прежде чем вы решитесь оформить на себя кредитную карту, хорошо взвесьте свои финансовые возможности на покрытие данного долга и определитесь, а действительно ли вам так необходима данная карта? Если плюсов оказалось больше, то выбирайте наиболее выгодное для вас банковское предложение.



Когда банки прощают заемщику долги?



Когда банки прощают заемщику долги?

Во время оформления кредитного договора заемщика, как правило, не пугают никакие возможные негативные последствия задолженности по кредиту – на этом этапе каждый заемщик предполагает, что будет осуществлять все положенные обязательства. К сожалению, на практике все оказывается не так гладко. Не смотря на то, что каждый заемщик предупреждается о мерах, принимаемых банком в случае возникновения задолженности, в некоторых случаях их избежать не удается. В некоторых случаях безответственный заемщик надеется на то, что его задолженность перед банком будет впоследствии списана. А некоторые добросовестные заемщики по ряду сложившихся обстоятельств просто не могут исполнять положенные обязательства. В каких же случаях списание долгов заемщика действительно возможно?

Некоторые банки действительно проводят процедуры по списанию задолженностей, но назвать это благотворительным действием можно далеко не всегда. Зачастую списанию подлежат те кредиты, по которым уже невозможно вернуть ссуженные денежные средства. Обязательными условиями списания долга в этой ситуации могут быть либо отсутствие какой-либо собственности у заемщика, либо невозможность в течение длительного времени связаться с проблемным заемщиком. Поскольку реальных шансов на возврат такой задолженности обычно нет, банку проще списать такой долг, чтобы вывести его из баланса.

Еще одна причина, по которой организация-кредитор может списать проблемную задолженность без чрезмерного для себя ущерба – это ее небольшой размер. В этом случае стоимость коллекторской процедуры обычно превышает размер самой задолженности, поэтому, признав такую процедуру невыгодной, банк списывает задолженность. Обычно под такую процедуру списания подходят просроченные кредиты наличными или небольшие потребительские кредиты, направленные на приобретение различных товаров, например, бытовой техники.

Еще одна причина, которая может стать основанием для списания задолженности, это истечения искового срока давности по кредиту. Законом определяется размер срока давности – он составляет 3 года. В результате списания задолженности по этой причине кредитная история заемщика будет испорчена навсегда, поэтому взять еще один кредит или оформить кредитную карту он уже не сможет. Кроме того, за эти 3 года, прошедших с последнего дня выплаты по кредитным обязательствам, и банк, и коллекторские организации успевают основательно ухудшить качество жизни недобросовестного заемщика.

Еще одной причиной, которая может привести к списанию банком долга, это смерть заемщика или объявление его пропавшим без вести, при условии, что у него нет наследников, готовых вступить в право наследования его собственности и финансовых обязательств.

Некоторые банки осуществляют списание задолженностей у добросовестных заемщиков, если для того имеются действительно веские основания. Так довольно известна практика банков, «прощающих» задолженности тем заемщикам, которые ранее добросовестно исполняли свои обязательства, но по ряду причин не смогут их выполнять. Так, к примеру, известны случаи списания задолженностей заемщикам, которые пострадали во время стихийных бедствий.

Многие банки также рассматривают и индивидуальные обращения своих клиентов, в которых содержится информация о некоторых, не зависящих от самих заемщиках событиях, по причине которых кредитные обязательства не могут в течение некоторого срока осуществляться в установленном порядке. В этом случае банк либо предоставляет отсрочку платежей, это так называемые каникулы, либо проводит реструктуризацию кредита для того, чтобы заемщик мог осуществлять выплаты по кредиты, но на других условиях. Если у заемщика ситуация совсем безнадежная, некоторые банки идут навстречу и списывают весь остаток задолженности. Но такие случаи – действительно редкость.

Реструктуризация кредита может проходить как по инициативе банка, так и самого заемщика. В первом случае клиенту банка предлагается реструктурировать существующие кредитные обязательства, увеличив срок действия договора для уменьшения ежемесячного платежа. Подвергать реструктуризации такого типа можно даже кредиты с уже образовавшейся задолженностью. Во втором случае клиент банка сам связывается с его представителями и оставляет заявку на реструктуризацию. Если банк посчитает обстоятельства заемщика действительно тяжелыми, в течение недели ему придет смс-сообщение с предложением оформить реструктуризацию. В противном случае банк извещает клиента об отказе.

Поскольку списание кредитной задолженности приносит банку немалые убытки, в большинстве случаев организации-кредиторы стараются продавать задолженности проблемных заемщиков, пусть и с невероятного размера уценкой. В этом случае банк возвращает хотя бы незначительную часть от безнадежных задолженностей.



Заем под нотариальную расписку.



Заем под нотариальную расписку

Бывают случаи, когда деньги нужны срочно, но в банке не удается оформить стандартный кредит наличными, со стандартным пакетом документов, можно воспользоваться услугой получения займа под нотариальную расписку от частной финансовой организации. Но в чем, же особенность такой услуги современных ростовщиков для рядового потребителя?

 

В данном отношении частное финансовое лицо не столь ограничено нормами Центробанка, и они не так контролируются надзорными структурами как банки. В таком случае можно рассчитывать на получение большей суммы денег взаем без обеспечения и справок. Все условия оговариваются сторонами, и после денежная сумма выдается на руки под нотариальную расписку. Тем не менее, стоит сразу сказать, что такая ссуда будет дороже банковского займа.

 

Сам же поиск заимодателя может осуществляться и в рекламных объявлениях газет, СМИ или сети Интернет – позволяет время стоит пообщаться с несколькими ростовщиками и сопоставить предлагаемые ими же условиями. Определились с заимодателем – стоит поискать отзывы о нем в сети или же поспрашивать среди знакомых.

 

Следующим этапом служит согласование всех условий и при этом стоит не ограничиваться исключительно оформленной распиской, а составить полноценный письменный договор в двух экземплярах. Сама форма такого договора может быть найдена в Интернете и в ней обязательно прописывают следующие данные:

 

— фамилии, имя и отчество обеих сторон договора и их паспортные данные;

— место регистрации согласно паспортным данным и фактическое место жительства;

— точно прописывается сумма займа, начисленные проценты и сам срок возврата;

— контактные данные – телефон, факс, юридический адрес.

 

Поскольку частный заемщик не подлежит госрегулированию, то и соответственно стоит быть внимательным к ним со стороны заемщика, тем самым, защищая себя от неправомерных претензий с их стороны.



Что такое КПП? Что значит КПП в понимании банковских реквизитов?



Что такое КПП? Что значит КПП в понимании банковских реквизитов?

КПП – это обязательный код, который присваивается юридическому лицу при регистрации. Такой шифр не присваивается индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. Код КПП необходимо указывать в платежных и отчетных документах, договорах. КПП – код, идентифицирующий налогоплательщика, состоящий из 9 цифр. Такой шифр присваивается только юридическим лицам (российским и иностранным) и позволяет более точно идентифицировать новое предприятие. Его желательно указывать в первичных бухгалтерских документах, договорах, декларациях и т.д. Как расшифровывается КПП? Это — код причины постановки на налоговый учет.

Состоит код из групп цифр, которые обозначают следующие данные:

  1. Первые 4 цифры обозначают код налоговой инспекции, в которой фирма была поставлена на учет (по причине принадлежности юридического адреса этой компании к данному региону, наличия недвижимости, находящейся в собственности головной компании или подразделений, которые ведут деятельность от ее лица).
  2. Следующие 2 цифры означают причину постановки предприятия на учет (нумерация для отечественных компаний – от 01 до 50, для иностранных компаний – от 51 до 99, но могут быть использованы буквенные обозначения в коде).
  3. Последние 3 цифры КПП указывают, сколько раз компания была поставлена на учет (например, 001 – первичная регистрация юридического лица).

Для индивидуального предпринимателя такие реквизиты получать не нужно, даже если ИП зарегистрирован в одном городе, а деятельность ведет в другом. В отличие от ИНН, цифры КПП могут совпадать у разных юридических лиц. Если фирма откроет свое подразделение в другом городе, код причины постановки на налоговый учет для этого предприятия будет отличаться (то есть одно и то же предприятие, имеющее несколько подразделений в разных городах, будет иметь соответствующее количество кодов КПП).

Для чего нужен КПП?

Такой код позволяет более четко идентифицировать не только компанию, но и ее отдельные подразделения, каждому из которых присваивается свой собственный КПП. При совершении сделки, например, реализации товаров или услуг, которая осуществляется через обособленное подразделение предприятия, в счетах-фактурах указывается код именно этого подразделения. При подаче отчетности в налоговую инспекцию допускается использование КПП только головной компании.

Совет: код причины постановки на налоговый учет не заменяет ИНН и всегда должен указываться вместе с этим реквизитом. При ведении торговой деятельности необходима регистрация кассового аппарата в налоговой инспекции. Рекомендуется кроме основных реквизитов также указывать КПП на кассовых чеках, которые выдаются покупателям при оплате наличными. Индивидуальным предпринимателям кроме приобретения и регистрации кассового аппарата необходимо также заключить трудовой договор между ИП и продавцом.

В каких документах рекомендуется указывать КПП:

  • платежные документы (счета-фактуры на оплату реализованных товаров, сырья или оборудования и пр.);
  • договора на оказание услуг или приобретение товаров (например, компания, желающая участвовать в государственных тендерах, обязана указывать эти реквизиты, иначе такая заявка может быть отклонена).
  • декларации, другие отчетные документы;
  • первичные документы и пр.

Как получить КПП?

При первичной регистрации юридического лица кроме регистрационного и налогового номеров ему сразу же присваивается код причины постановки на налоговый учет – налоговой инспекцией по месту подачи документов. В свидетельстве постановки на налоговый учет сразу же отражается и КПП. Если же головная компания будет открывать новые подразделения в других городах, в каждом из них нужно подавать заявку о постановке на учет и присвоении кода причины постановки на налоговый учет (в срок не позднее 1 месяца со дня открытия). При открытии подразделения не нужно подавать весь пакет регистрационных документов, заполняется только форма №С-09-3-1, которая передается в налоговую инспекцию по месту открытия или через интернет. По истечении 5 рабочих дней налоговая направляет по юридическому адресу головной компании уведомление о постановке на учет нового подразделения и присвоении ему кода КПП.

Кроме открытия подразделений в других регионах, юридическому лицу присваиваются дополнительные реквизиты КПП в случаях приобретения недвижимости или транспортных средств в других городах (не по месту регистрации). Горнодобывающим компаниям КПП присваивается и по месту добычи природных ресурсов.

Совет: перед тем как зарегистрировать юридическое лицо, нужно проверить название ООО на занятость – такой онлайн-сервис предусмотрен на сайте ФНС (Федеральной налоговой службы).

Как узнать КПП фирмы?

Для того чтобы иметь возможность проверить фирму, с которой вы собираетесь заключать крупный договор, вам потребуются все ее реквизиты, в том числе и КПП. Если компания не предоставила вам такие данные, вы можете обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации с письменным запросом или же воспользоваться онлайн-сервисом Федеральной налоговой службы (раздел «Сведения о юридически лицах», в котором содержатся развернутые данные из ЕГРЮЛ – Единого государственного реестра юридических лиц). Такую же информацию можно получить в едином федеральном реестре значимых сведений о деятельности юр.лиц, индивидуальных предпринимателей и других субъектов экономической деятельности.

Если вы индивидуальный предприниматель и вас просят заполнить такие реквизиты, как код причины постановки на налоговый учет, вы можете просто проставить «0» в соответствующей графе бланка. При регистрации ИП такие коды не присваиваются. У вас также может возникнуть вопрос, платит ли ИП подоходный налог при УСН? Предприниматель на УСН (упрощенной системе налогообложения) не платит НДФЛ (налог на доходы физических лиц) на прибыль от своей деятельности, коды которой указаны им при регистрации. От НДФЛ ИП освобождается (за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2, 4, 5 статьи 226 Налогового кодекса РФ).