Банки — Карта мира финансов

Архив категорий Банки

Что такое инкассо? Что значит инкассо?



Что такое инкассо? Что значит инкассо?

ИНКАССО — вид банковской операции по передаче денежных средств от одних клиентов другим, от плательщиков получателям. В банк от лица клиентов, которые обязаны оплатить купленные ими товары и предоставленные им услуги, переводятся по разным платежным документам (чекам, векселям и другим) причитающиеся в оплату денежные средства. Банк зачисляет эти средства на счет тех своих клиентов, которые должны получить их в оплату за выполненные работы и услуги. Так что инкассо — это посредническая банковская операция по передаче денежных средств от плательщика к получателю через банк с зачислением этих средств на счет получателя. Клиент, отправивший товар, оказавший услугу другому клиенту,за что ему полагается оплата, предъявляет в банк на инкассо для оплаты платежное требование к клиенту-плательщику. За проведение инкассовой операции банк взимает плату с клиента.



Что значит транзакция? Что такое транзакция?



Что значит транзакция? Что такое транзакция?

Транзакция — это операция перевода, вывода, ввода денежных средств на счёт. Транзакции бывают оффлайн и онлайн. В информационных технологиях транзакцией называют группу последовательных операций с базой данных, которая является логической единицей работы с данными.

Транзакция — в информатике — совокупность операций над даннымикотораяс точки зрения обработкиданныхлибо выполняется полностьюлибо совсем не выполняется.
Транзакция — в информационных системах — последовательность логически связанных действийпереводящих информационную систему из одного состояния в другоеТранзакция либо должна завершиться полностьюлибо система должна быть возвращена в исходное состояние.

Суть банковской транзакции

Само слово происходит от английского «transaction» (в переводе на русский: операция, сделка, договор), которым обозначают какое-нибудь соглашение или договор, в более широком смысле – сделка купли-продажи. Самое интересное, что в России до сих пор не определено верное написание термина на нашем языке, и даже в официальной документации серьезных финансовых структур можно встретить два варианта его написания – транзакция и трансакция. В принципе можно использовать в своей речи оба варианта, то наиболее часто употребляется первый.

В обобщенном смысле банковской транзакцией принято называть любые манипуляции, которые оказывают влияние на банковский счет клиента. Сюда можно отнести как перевод денег со счета на счет, так и обычное снятие наличности в банкомате. Но мы сегодня поговорим исключительно об операциях, совершаемых по счету пластиковой карты. Что представляет из себя транзакция по банковской карточке и как она проводится?

Процедура проведения транзакции по банковской карте

Самая распространенная расходная операция по пластиковой карте – оплата товара и сервисных услуг. В проведении такого платежа участвуют 3 стороны:

  1. Банк-эквайер, который обслуживает данную торговую точку или предприятие сервиса. Именно его POS-терминал для оплаты установлен на кассе в рамках договора эквайринга;
  2. Банк-эмитент, который выпускает (эмитирует) пластиковые карточки и выдаёт их своим клиентам;
  3. Международная платёжная система (МПС). Она является промежуточным звеном для проведения любых расчётных операций между банками.

Итак, вы совершаете оплату услуги (или желанной покупки) с помощью своей платежной карты и для начала передаете ее кассиру. Большинство из сотрудников магазина даже не подозревают, что прокатывая вашу карту через POS-терминал (или вставляя чиповую карточку в кардридер терминала), они своим легким движением руки запускают целую цепочку проверок для подтверждения платежа. С этого момента и начинается транзакция, которая состоит из нескольких шагов, выполняющихся в строгой последовательности.

ШАГ 1. Сначала POS-терминал считывает с карточки те данные, которые требуются для разрешения проведения оплаты с карточного счёта покупателя (для проведения авторизации). К этим данным относятся номер карты, срок её действия, ФИО держателя, код проверки подлинности CVV2/CVC2 и ряд служебной информации, закодированной на магнитной полосе или чипе карточки. Эти сведения в виде зашифрованной информации передаются по каналу связи в банк-эквайер, который занимается обслуживанием конкретного терминала. Обычно магазины заключают соглашение с такими банками и платят им определённую комиссию за каждую транзакцию.

ШАГ 2. Банк-эквайер передаёт полученные данные в центр обработки данных (ЦОД) международной платёжной системы (самые известные МПС: Visa, MasterCard, Union Pay), которая обслуживает карту (её логотип в обязательном порядке будет присутствовать на лицевой стороне пластика). К таким операционным центрам подключены все банки-участники платежной системы, которых может быть сотни тысяч по всему миру. Сами ЦОД имеют разветвленную структуру и расположены практически в каждой стране мира – в России также есть свои ЦОД. Там проводится проверка на наличие/отсутствие карты в стоп-листе, и по результату проверки идёт отказ по конкретной транзакции или её одобрение. В последнем случае транзакция отправляется в банк-эмитент, который выпустил вашу карточку и обслуживает банковский счёт, к которому эта карта привязана, и с которого планируется проведение расходной операции. В стоп-лист номер карточки может попасть, например, при подозрении на мошенничество.

Этот шаг – ключевое звено всей цепи, так как именно международная платёжная система, являясь промежуточным «интерфейсом» между банком-эквайером и эмитентом, предоставляет возможность расчета по вашей карточке в любом магазине мира (!), при условии что карта и терминалы поддерживают эту МПС.

ШАГ №3. Информация направляется в процессинговый (авторизационный) центр банка-эмитента, задачей которого является получение одобрения платежа. Здесь обрабатываемая транзакция проходит расширенные проверки на её легальность: проверка на мошенничество или на нарушение условий обслуживания; проверка доступного остатка денежных средств на карточном счёте; выяснение, не превышен ли лимит на кредитке; совпадает ли ПИН-код, введённый держателем карты с его реальным значением. Комплекс этих проверок называется авторизацией, а их результат (в случае одобрения) выражается в присвоении кода авторизации совершаемой операции. За обработку этой транзакции эмитент оплачивает платёжной системе определённую комиссию.

ШАГ №4. Ответ от эмитента направляется в обратной последовательности через платёжную систему и приходит эквайеру, и уже дальше – в магазин (торговую точку). Клиент получает чек из POS-терминала со всеми реквизитами платежа.

Для покупателя на этом все взаимодействия с магазином заканчивается, и на счёт магазина приходят деньги за покупку, но средства с вашего карточного счета пока не списываются (!), они временно блокируются. Деньги в магазин сначала переводятся со счета эквайера, а уже потом списываются с вашего счёта после получения финансового документа на списание от банка-эквайера. Это может произойти в течение 30 дней с момента покупки по карте в соответствии с правилами платёжных систем и с действующим законодательством РФ.

Разновидности трансакций

Операции, проводимые по платежной карте, можно классифицировать на онлайн-транзакции и офлайн-транзакции.

Онлайн-транзакции проводятся в режиме реального времени. Самой распространенной из них можно назвать оплату товаров или услуг в торговых точках и предприятиях сервиса клиента. Также сюда относятся переводы денег с карты на карту и банальное снятие наличных в банкомате. Такой вид операции требует обязательного одобрения платежа именно в момент оплаты или перевода и выше мы описали именно такой тип транзакций.

Офлайн-транзакции производятся без всевозможных проверочных мероприятий удалённой стороной и вытекающего из них одобрения или отклонения сделки. В этом случае происходит предварительное одобрение сделки, доступный по счету банковской карты остаток резервируется, а все реквизиты платежа остаются в памяти платежного терминала. Сама транзакция проводится чуть позже, когда все накопленные в терминале операции будут переданы по специальным каналам связи в обслуживающий банк.

Все шаги, которые проходит транзакция по банковской карте, мы постарались описать простыми словами, но всё равно очевидно, какие сложные манипуляции приходится выполнять сторонам сделки для подтверждения расходной карточной операции. К тому же всё это происходит за считаные секунды! А желающим ещё больше погрузиться в эту тему, посоветуем почитать статью про путешествие банковской трансакции из банкомата.



Что такое банковский вклад или депозит? Что значит депозит или вклад?



Что такое банковский вклад или депозит? Что значит депозит или вклад?

Банковский вклад (депозит) – денежные средства в  рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно–финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события). 

Выбор варианта, который подходит именно вам, зависит от желаемого срока хранения, возможности продления договора вклада и возможности ежемесячного получения процентов. Некоторые вклады также позволяют довносить денежные средства во вклад и снимать часть суммы, не теряя процентов.

Сумма вклада состоит из первоначальной суммы вклада (внесенной в момент открытия вклада) и сумм дополнительных взносов (в случае, если вклад пополняемый). Банками обычно фиксируется некая минимальная сумма для каждого типа вклада, кроме того, в рамках одного типа вклада зачастую устанавливается различная ставка в зависимости от суммы внесенных во вклад средств. 

Как вытекает из самого термина «срочный вклад», подобные вклады помещаются на определенный срок, который оговаривается в договоре банковского вклада. В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

Вклады можно открыть в любых валютах, операции с которыми осуществляются в отделении банка.

Пролонгация (реинвестирование) вклада — это автоматическое продление действия договора вклада после завершения срока его действия без посещения клиентом банка. Не все банковские депозиты являются реинвестируемыми: возможность/невозможность автоматической пролонгации договора вклада определяется банком. При оформлении вклада необходимо у представителя банка уточнить о наличии такой возможности.

В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

Денежные средства принимаются во вклады (депозиты) банком и небанковской кредитно–финансовой организацией, имеющими на основании лицензии на осуществление банковской деятельности право на привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты). Привлечение денежных средств во вклады (депозиты) оформляется договором банковского вклада (депозита) или иным договором, содержащим условия, аналогичные условиям договора банковского вклада (депозита), установленным настоящим Кодексом.

Различают договора банковского вклада (депозита): — договор банковского вклада (депозита) до востребования; — договор срочного банковского вклада (депозита); — договор условного банковского вклада (депозита). Под договором банковского вклада (депозита) до востребования понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по первому требованию вкладчика. Под договором срочного банковского вклада (депозита) понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по истечении указанного в договоре срока. Под договором условного банковского вклада (депозита) понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты при наступлении (ненаступлении) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).

В случае уменьшения ставки рефинансирования, устанавливаемой Национальным банком, вкладополучатель вправе в одностороннем порядке, если это предусмотрено договором банковского вклада (депозита), уменьшить размер процентов, выплачиваемых по вкладу (депозиту) в официальной денежной единице, с предварительным уведомлением об этом вкладчика. В случае уменьшения вкладополучателем размера процентов по вкладу (депозиту) новый их размер применяется к вкладу (депозиту), внесенному до уведомления вкладчика об уменьшении размера процентов в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, или иным способом, предусмотренным договором банковского вклада (депозита), по истечении не менее одного месяца со дня уведомления.

Проценты по вкладу (депозиту) начисляются со дня его поступления к вкладополучателю по день, предшествующий дню его возврата вкладчику, если иное не предусмотрено договором банковского вклада (депозита). Проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются вкладчику ежемесячно, если иное не предусмотрено договором банковского вклада (депозита). При возврате вклада (депозита) проценты начисляются и выплачиваются полностью.

К существенным условиям договора банковского вклада (депозита) относятся: — валюта вклада (депозита) и сумма первоначального взноса во вклад (депозит); — размер процентов по вкладу (депозиту); — вид договора банковского вклада (депозита); — срок возврата вклада (депозита) – для договора срочного банковского вклада (депозита); — обстоятельство (событие), при наступлении (ненаступлении) которого вкладополучатель обязуется возвратить вклад (депозит), – для договора условного банковского вклада (депозита); -фамилия, имя, отчество, паспортные данные физического лица, наименование и место нахождения юридического лица (место нахождения его постоянно действующего исполнительного органа), на имя которого вносится вклад (депозит), – для договора банковского вклада (депозита) на имя другого лица; — иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор банковского вклада (депозита), заключаемый с вкладчиком – физическим лицом (за исключением вкладчика – индивидуального предпринимателя), кроме условий, определенных выше или иным законодательствомь, должен содержать следующие существенные условия: — порядок внесения вкладчиком денежных средств во вклад (депозит); — порядок возврата денежных средств вкладчику в случае неисполнения вкладополучателем обязательства или досрочного расторжения этого договора; — ответственность вкладополучателя за неисполнение обязательства.

Вкладчики свободны в выборе банка или небанковской кредитно–финансовой организации для размещения во вклады (депозиты) принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады (депозиты) в одном либо нескольких банках и (или) одной либо нескольких небанковских кредитно–финансовых организациях.

Если срочный или условный банковский вклад (депозит) возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока возврата вклада (депозита) либо до наступления (ненаступления) определенного в договоре обстоятельства (события), проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются в размере и порядке, установленных договором банковского вклада (депозита).



Что такое ссуда? Что значит ссуда?



Что такое ссуда? Что значит ссуда?

Если несколько отличий ссуды от кредита: во-первых, кредит – это всегда денежная сумма, тогда как ссуда может иметь вещественную форму, во-вторых, кредитор всегда получает вознаграждение в виде процентов, а ссуда может быть безвозмездной, в-третьих, кредиты выдает банк, а получить ссуду можно не только в банке, но также в микрофинансовой организации. МФО пользуются большим спросом, несмотря на высокие процентные ставки, потому что процедура оформления ссуды проще.

Есть еще одно отличие – кредит жестко привязан к срокам: клиенту выдается график платежей, отступать от которого нельзя. В договоре ссуды срок погашения может не фигурировать.

Чем отличается ссуда от займа?

Термины «заем» и «ссуда» тоже не являются синонимичными. Есть общее: объектом как займа, так и ссуды бывает не только денежная сумма, но и иная ценность – скажем, недвижимость. Разница в следующем: ссуда предполагает, что возвращена будет та вещь, которая была взята, а при займе можно вернуть другую ценность, являющуюся аналогичной по качеству и стоимости. Если объектом выступают деньги, разницы между займом и ссудой нет.

Договор ссуды (или безвозмездного пользования)

Договор ссуды закрепляет условия по передаче имущества третьему лицу во временное безвозмездное пользование. Договор ссуды имеет общие черты с договорами аренды и дарения. От договора аренды это соглашение отличается не только тем, что аренда всегда возмездная, но и особым распределением ответственности между сторонами (например, в случае гибели имущества). По договору дарения вещь переходит в собственность получателю – при ссуде этого не происходит.

Ключевым преимуществом договора ссуды для ссудодателя является то, что владелец передающегося имущества освобождается от бремени содержания. Например, производить полный и частичный ремонт обязан ссудополучатель. Такое условие является недостатком сделки ссуды с точки зрения получателя имущества.

Сроки погашения ссуд

По срокам погашения ссуды классифицируются на:

  1. Онкольные – погашаются в течение некоторого периода после того, как ссудополучатель уведомляется ссудодателем. Сейчас такой вид ссуд почти не используется не только в России, но и в большинстве других стран, потому как требует стабильных экономических условий.
  1. Краткосрочные – призваны восполнить недостаток оборотных средств у ссудополучателя. Обычно срок погашения краткосрочных ссуд не превышает полугода, однако, в современной российской практике распространены такие ссуды, погасить которые нужно за месяц. Отечественный рынок ссудных капиталов в целом характеризуется более короткими сроками, чем зарубежный.
  1. Среднесрочные – имеют срок погашения до года. Распространены в аграрном секторе, а также при финансировании инновационных проектов.
  1. Долгосрочные – средний срок погашения таких ссуд составляет от 3 до 5 лет, однако, он может быть продлен до нескольких десятков лет. Долгосрочные ссуды используются в инвестиционных целях и часто встречаются в капитальном строительстве и сырьевых отраслях.

Как может погашаться ссуда?

Существуют два варианта погашения ссуд:

  • Единовременным платежом – такая форма погашения свойственна краткосрочным ссудам. Погашение единым взносом удобно с юридической точки зрения, потому как не требует расчета дифференцированного процента.
  • В рассрочку – договор ссуды определяет условия возврата, в том числе величину периодических выплат. Размер выплат устанавливается таким образом, чтобы ссудодатель был защищен от инфляции.

Бывают ли ссуды обеспеченными?

Ссуда может быть обеспеченной – залогом выступает любое имущество, принадлежащее ссудополучателю (чаще всего это недвижимость либо ценные бумаги). Рыночная стоимость залога больше, чем размер ссуды, потому как в случае нарушения ссудополучателем условий договора, ссудодатель вынужден продавать залоговое имущество по ликвидационной стоимости, которая ниже рыночной.

Обеспечением по ссуде выступают и финансовые гарантии третьих лиц. Гарант подписывает обязательствокомпенсировать ущерб ссудодателя, если получатель ссуды нарушит условия сотрудничества. Финансовым гарантом может стать компания, обладающая достаточным для ссудодателя авторитетом, либо любой из органов государственной власти. Такая практика не является распространенной в России, потому как ссудодатели не доверяют юридическим лицам и региональным органам власти.



Основные причины отказа в получении кредитной карты



Основные причины отказа в получении кредитной карты

Пользователи интернета часто интересуются на тематических ресурсах кредитными вопросами. Есть ряд моментов, которые не понятны населению. Они касаются банковских решений по кредитам. Основные причины отказа в получении кредитной карты мы и обсудим в этой статье.

В банковской практике не редки случаи, когда работники кредитного отдела отказываются объяснять своим клиентам, желающим оформить кредитку, причины отказа в выдаче карты. И зачастую, речь идёт о лицах, которые вполне соответствуют требованиям кредитной системы. Они имеют работу, платёжеспособны и умирать в ближайшее время не планируют. Заявитель может предоставить полный набор документов, и даже сверх необходимости, но банк ему отказывает. Так в чем же проблема?

Главные причины отказов. Топ «плохих» вариантов.

Конечно же, самым основным вариантом, по которому банк может дать клиенту от ворот поворот, является его (клиента) кредитная история. За кредитом обращаются люди, которые, возможно в прошлом имели проблемы с выплатой по кредиту. Это может быть незначительная задержка, или серьёзные проблемы. Так, или иначе, но это означает, что человек, обращающийся за кредитной картой, может не расплатиться вовремя. Это не обязательно проблемы с этим же банком. Вы можете давно забыть случай, который произошёл с вами. Но вездесущая база данных о вас не забыла. И непременно напомнит о том, что когда-то вы просрочили выплату.

Если речь не идёт о простейшей кредитке с минимальным лимитом, то у вас потребуют справку о размере оплаты труда. Другими словами, если вы безработный, или ваш работодатель решил сэкономить на вашем официальном трудоустройстве – кредита вам не видать. И дело вовсе не только в том, что банк не хочет рисковать. Простая бюрократическая формальность – клиент должен предоставить документ, в котором указано, что он работает на одном месте три (либо шесть) месяцев. Тут у каждого банка свои правила.

Причина вторая связана с возрастом клиента. А точнее — с установленным цензом. Это может быть 19 лет, или 21 год. Максимальный возраст для кредитных операций такого рода – 65 полных лет на момент оформления. Да, банк действительно не хочет рисковать деньгами. Вдруг клиент неожиданно скончается от хронических заболеваний, или просто от естественных причин.

Ещё одна распространённая причина отказа – низкий заработок. Банк объективно оценивает ваши возможности, исходя из того, сколько вы зарабатываете в среднем за месяц. При зарплате 10 тыс. рублей никто не выдаст вам карту с серьёзным кредитным лимитом.

Помимо этого, карту могут не выдать, если вы живёте слишком далеко от офиса банка. Речь идёт о ситуациях, когда клиент живёт на расстоянии более ста километров.
Отказать вам могут даже по такой банальной причине, как отсутствие мобильного, либо домашнего телефона. Карту привязывают к номеру вашей сим-карты. И если вы таковой не располагаете, оформление не представляется возможным.



Что такое кредиторская задолженность? Что значит кредиторская задолженность?



Что такое кредиторская задолженность? Что значит кредиторская задолженность?

Кредиторская задолженность – это долги к уплате. Кредиторская задолженность возникает, когда от покупателей получен аванс, а товары (работы, услуги) еще не реализованы, или если от поставщика получены товары (работы, услуги), а денежные средства за них еще не выплачены.

С одной стороны, кредиторская задолженность представляет собой средства, привлеченные для ведения хозяйственной деятельности, при чем, как правило, без уплаты процентов. Это положительная сторона кредиторской задолженности.

Вместе с тем, просроченная кредиторская задолженность может привести к необходимости уплаты штрафных санкций, предъявлению судебных исков, в худшем случае – признанию предприятия банкротом.

Уклонение от погашения кредиторской задолженности в сумме более 1,5 млн. руб. является уголовно-наказуемым деянием.

Кредиторская задолженность, которая не может быть взыскана в силу истечения срока исковой давности, списывается на увеличение финансового результата.

Анализ кредиторской задолженности

Анализ кредиторской задолженности направлен на определение способности предприятия ее погасить, т.е. анализируется его платежеспособность.

Для этого рассчитываются коэффициенты ликвидности, представляющие собой отношение оборотных активов к краткосрочным обязательствам (коэффициенты ликвидности различаются составом активов в числителе).

Значение коэффициента ликвидности меньше принятого норматива, свидетельствует о возможных трудностях в погашении краткосрочной кредиторской задолженности. Чем выше значение коэффициентов ликвидности, тем выше платежеспособность предприятия.

Информация о кредиторской задолженности отражается в бухгалтерской отчетности:

— по строке 1520 бухгалтерского баланса;

— в разделах 5.3 и 5.4 пояснений к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках (форма, рекомендованная приказом Минфина от 02.07.2010 № 66н).

Более подробная информация отражается в бухгалтерском учете:

— кредитовый остаток счета 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками» (задолженность перед поставщиками за товары, работы и услуги);

— кредитовый остаток счета 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками» (авансы полученные);

— кредитовый остаток по счетам 68 «Расчеты по налогам и сборам», 69 «Расчеты по социальному страхованию и обеспечению» (задолженность перед бюджетом и внебюджетными фондами);

— кредитовый остаток счета 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда» (задолженность по заработной плате);

— кредитовый остаток счета 71 «Расчеты с подотчетными лицами» (задолженность перед подотчетными лицами);

— кредитовый остаток счета 75 «Расчеты с учредителями» (задолженность перед учредителями по выплате им доходов);

— кредитовый остаток счета 76 «Расчеты с прочими дебиторами и кредиторами».



Что такое кредитная карта? Что значит кредитная карта?



Что такое кредитная карта? Что значит кредитная карта?

При оформлении банк определяет кредитный лимит — то есть сумму, которую он кредитует пользователю карты. Вы можете совершать покупки в любое время за счет заемных средств, а впоследствии расплатиться с банком — кредитная карта это позволяет.

Зачем нужна кредитная карта?

Этот современный банковский продукт дает возможность всегда иметь дополнительную сумму средств на счету. Это удобно в случае незапланированных покупок: например, появляется возможность воспользоваться неожиданными скидками или выгодными специальными предложениями, не дожидаясь, когда на дебетовую карту будет перечислена Ваша зарплата.

Кроме того, многие карты предусматривают системы вознаграждения за покупки, а также значительные скидки в магазинах — партнерах банка. Поэтому пользоваться ими бывает даже выгоднее, чем дебетовыми.

К тому же у них есть очень удобная опция — так называемый льготный период. Он может достигать 50 дней: если погасить долг в течение этого периода, то проценты за пользование деньгами банка не начисляются (сделать это необходимо до определенной даты, указанной в выписке).

Сколько кредитных карт может иметь один человек?

Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.



Что такое капитализация? Что значит капитализация?



Что такое капитализация? Что значит капитализация?

Капитализация – это очень важная характеристика банковских вкладов. Давайте разберемся, что такое капитализация, по порядку.

Когда мы делаем вклад на относительно длительный срок (например, на год), то, как правило, сумма процентов начисляется на него не в конце года, а несколькими частями – например, раз в квартал или раз в месяц.

При этом все проценты после первого начисления будут уже сложными. Поясним на примере.

Допустим, вы положили 100 000 рублей под 12% годовых. Если, согласно договору проценты начисляются раз в месяц, то в конце первого месяца будет начислена одна двенадцатая процентной ставки, то есть 1 процент. Тогда в конце второго месяца будет начисляться процент уже не от 100 000, а от 101 000 рублей, то есть будет начислено 1010 рублей вместо 1000.

Теперь понятно, почему начисление сложных процентов называется капитализацией? Потому что благодаря сложному проценту растет вклад – ваш капитал.
Какие практические выводы нужно сделать из знания понятия капитализации вклада?

Во-первых, вы можете лучше ориентироваться в условиях вкладов. Капитализация – это причина, по которой вклад с ежемесячной капитализацией и меньшей процентной ставкой оказывается выгоднее вклада с большей процентной ставкой, но начислением процентов, например, раз в полгода. Разумеется, нужно проверять каждый конкретный случай отдельно.

Во-вторых, вы понимаете, что процентная ставка и реальный доход за определенный период – разные вещи и сможете более трезво оценивать заманчивые, высокие проценты по вкладам, которые обещает реклама.

Также подчеркнем, что капитализация способствует не только накоплению капитала (а оно действительно происходит, это только вначале + 10 рублей – потом идет как лавина), но и наоборот, накоплению долгов. Почему люди всю жизнь выплачивают кредит за квартиру? Потому что над суммой кредита тоже поработали сложные проценты – в итоге зачастую приходится выплачивать в несколько раз больше.



Что такое выписка по счету? Что значит выписка по счету?



Что такое выписка по счету? Что значит выписка по счету?

Прежде всего, определимся со значением этого термина. Выписка со счёта (на англ. statement of an account) – это справка, выдаваемая банком об изменениях на банковском счёте клиента за определённый период. Иногда ее второе название – банковская выписка.

Выдача выписки со счёта осуществляется либо через абонентские ящики, либо через экспедицию. Поскольку выписка является финансовым документом, то к ней прилагаются документы других организаций или предприятий, удостоверяющие факт проведения операций по зачислению или списанию средств. Иначе, выписка – это копия записей расчётного счёта данного юридического лица в банке, где открыт этот счёт.

Следует отметить, что выписка со счёта должна выдаваться с приложением оправдательных документов предприятию, ее запросившему, каждый день или в сроки, оговорённые банком и данным юридическим лицом. Все сопроводительные документы должны гаситься штампом «погашено».

По кредиту расчётного счета в выписке отображаются оставшиеся средства на расчетном счете на фиксированную дату, по дебету – все суммы списаний, т.е. дебиторская задолженность.




Что такое платежное поручение? Что значит «платежка»?



Что такое платежное поручение? Что значит «платежка»?

ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ — расчетный документсодержащий письменное поручение плательщика банку оперечислении (переводес его счета определенной суммы на счет получателя в том же или другом(одногороднем либо иногороднембанкеПрименяются при расчетах за товарноматериальные цен ностивыполненные работы и услугиа также при осуществлении платежей нетоварного характераВ ПЛАТЕЖНОМПОРУЧЕНИИ указываются: наименование плательщика и получателяномера их счетов в банкеза что и покакому документу производится оплатасумма платежаПЛАТЕЖНЫЕ ПОРУЧЕНИЯ должныбытьпредъявлены в банк не позднее 10 днейне считая дня выпискиПЛА ТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ принимается кисполнению банками только при наличии средств на счетеесли иное не установлено договором междубанком и егоклиентомПЛАТЕЖНЫЕ ПОРУЧЕНИЯ могут быть срочнымидосрочными и отсро ченными.

Словарь финансовых терминов.

Платежное поручение

Поручение предприятия обслуживающему его учреждению банка о перечислении определенной суммы сосвоего счета на счет другого предприятияПредъявляется в банк в порядке инкассо и должно бытьподтверждено соответствующими документамиПлатежное поручение действительно в течение 10 дней содня выпискине считая дня выпискиПлатежное поручение в случае отсутствия средств на счетеплательщикапринимается банком в специальную картотеку.
Расчетный документвыписываемый плательщикомсодержащий указание банку о перечисленииопределенной денежной суммы со счета плательщика на счет получателяприменяется в расчетах потоварным и нетоварным операциямавансовым платежам.

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов